Históricamente, mi esposa y yo hemos tenido problemas para administrar nuestro presupuesto. No porque nuestras prioridades de dinero estén fuera de control, o tengamos demasiadas deudas, etc. Más bien es solo una cuestión de tiempo.
Históricamente, una persona ha sido programada para ingresar todas las transacciones, conciliar los estados de cuenta, etc. Por lo general, no he encontrado que las características de "descargar todas sus transacciones" de la mayoría de los bancos sean muy útiles, ya que las descripciones de las transacciones a menudo son genéricas. Además, mi pensamiento siempre ha sido que si puedo descargar todo, eso me alentará a ser perezoso y no mirarlo hasta el momento de la descarga.
El problema es simplemente que somos personas muy ocupadas. Me doy cuenta de que no estamos solos en eso, pero cuando trabajas todo el día, haces las actividades de los niños por la noche, finalmente cenas y lavas la ropa alrededor de las 9 y luego tienes un par de horas para tratar de pasar juntos antes de acostarte, es muy fácil. para dejar ir el diario "juntemos todas nuestras papeletas, ingréselas y veamos dónde estamos con nuestro presupuesto". Y, por supuesto, una vez que se ha deslizado un par de días, ahora es una tarea más grande que requiere más tiempo para ponerse al día. Si lo dejas pasar toda la semana, ocupa gran parte de tu fin de semana ya lleno.
Eventualmente, nos atrasamos tanto que no lo estamos siguiendo lo suficientemente de cerca y comenzamos a tener excesos.
Casi me pregunto si sería mejor encontrar algún estudiante de contabilidad cerca para contratarlo para que viniera, realizara un seguimiento de todas estas cosas y generara informes, pero parece bastante tonto gastar dinero para realizar un seguimiento de nuestros gastos para no gastar demasiado dinero. .
Tengo curiosidad por saber qué ha funcionado para otros. ¿Somos solo perezosos? ¿Sufriste este problema y lo solucionaste? ¿Existen servicios o soluciones que les hayan hecho la vida mucho más fácil en este sentido?
Puede ser que no haya una respuesta más allá de "aguanta y hazlo". Solo tengo la esperanza de que otros hayan enfrentado el mismo problema y hayan encontrado algunas respuestas que, al menos, lo hayan hecho más fácil.
Como mencioné en mi comentario, mint.com podría funcionar para usted. Las desventajas son darles acceso a todas sus cuentas y aún así tener que ingresar manualmente las transacciones que se realizan en efectivo. Sin embargo, si está de acuerdo con eso, puede automatizar casi todo lo demás por usted.
Estamos en el mismo barco que tú. Hacemos uso de la función de descarga de transacciones de nuestro software, pero no permitimos que ingrese automáticamente los montos. Usamos las transacciones descargadas para facilitar el ingreso de nuestros recibos. Cada uno de nosotros asumimos la responsabilidad de ingresar nuestras propias transacciones, y luego reviso y descargo facturas, concilio declaraciones y demás. Soy la persona encargada de los números en nuestra casa, así que es más fácil para mí encargarme de estas cosas. Tenemos todas nuestras facturas en pago automático para que no tengamos que preocuparnos de que los pagos no se realicen si no tenemos tiempo para realizar nuestras tareas bancarias a tiempo. Trato de reservar tiempo el sábado por la tarde mientras mis hijos tienen su "tiempo frente a la pantalla", o lo haré por la noche después de que los niños estén en la cama.
Este año, mi esposa ha estado mucho más ocupada y no ha tenido tanto tiempo para mantenerse al día con la entrada de datos, por lo que no nos ha ido tan bien para mantenernos al día. Algo que estamos considerando (y esto también podría funcionar para usted) es usar el sistema de sobres para las categorías en las que corremos más peligro de gastar de más. De esta manera. tendríamos una manera fácil de ver si gastamos de más en una categoría, incluso si nos atrasamos en la entrada de datos. Si no está familiarizado con el sistema de sobres, responda aquí y lo explicaré con más detalle.
Uso la banca en línea tanto como sea posible y creo que puede ayudarlo a acercarse a su objetivo. Veo que desea saber a dónde va el dinero y ahorrar tiempo, por lo que debería funcionar para usted como lo hizo para mí.
Solía cobrar todo o escribir cheques y luego pagar una gran factura de visa. Mi problema fue que nunca supe exactamente cuánto gasté porque ni Visa ni la emisión de cheques son sistemas de registro. Simplemente generan registros de transacciones. Me propuse usar la banca en línea para hacer coincidir mis gastos con el efectivo disponible y terminé bien, por lo general, de 9 a 10 meses al año.
Empecé con el depósito directo de mi cheque de pago. Todos los sábados, me siento y, en media hora, he pagado las facturas de la semana y sé cuál es mi posición para la semana siguiente. Cualquier factura nueva que llega, la agrego a la banca en línea, incluso si no es un gasto recurrente. También saco efectivo del cajero automático, pero solo lo suficiente para permitirme hacer lo que tengo que hacer. Si son más de $30 o $40 dólares, uso la tarjeta de débito para que ese gasto vaya directamente al extracto bancario en línea.
Mi extracto bancario mensual me da un solo informe con todo lo que se enumera. Hipoteca, servicios públicos, pago de automóvil, recibo de cable, recibo de teléfono, seguro, periódico, etc. No registra estas transacciones en categorías genéricas; en realidad dicen Verizon o Comcast o Shop Rite. Descubrí que esto sirve como el único informe que necesito para ver qué está pasando con mi presupuesto.
Puede llevar un tiempo cambiar a un plan como este. pero ahora tendrás un sistema que te muestra en un solo lugar a dónde va el dinero. Mueva todas las facturas que son de "pago automático" al sistema en línea y observe cómo se reduce su factura de Visa. El tiempo invertido es probablemente lo que está haciendo ahora escribiendo cheques. Espero que esto ayude.
Busque Necesita un presupuesto... la metodología es realmente la clave y el software es elegante y práctico. No se trata de hacer un seguimiento de los gastos, se trata de planificar lo que van a hacer sus dólares. La aplicación automatiza gran parte de la planificación del presupuesto y la entrada de datos, ya que recuerda su entrada (y es totalmente personalizable). Si sigue su plan básico, puede pasar solo unos minutos a la semana. También ofrecen clases gratuitas en línea (me encanta esto). No tengo máscara en su juego, pero he sido fan desde que era solo una hoja de cálculo.
Y sí, tienen una aplicación móvil, lo que significa que puede ingresar transacciones sobre la marcha con solo unos pocos toques y luego sincronizar sus datos en la nube o simplemente en su red.
Pablo Kroon
wadesworld
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