¿Cuál es una forma práctica de hacer un seguimiento de los gastos?

El objetivo es comenzar a realizar un seguimiento de los gastos, crear límites objetivo para cada categoría y luego tratar de cumplirlos. La única forma en que se puede avanzar con esto es si los gastos se rastrean con precisión. ¿Cuáles son algunas maneras de hacer esto en la práctica?

El asesor financiero del banco proporcionó una lista de categorías. Cuando se le preguntó cómo realiza un seguimiento de sus gastos, se rió y dijo que no, y que no tenía sugerencias.

Esta es una idea que se me ocurrió: en el supermercado, coloque separadores en la cinta y pague las categorías en transacciones separadas. Por ejemplo, uno podría comenzar con "artículos de tocador", luego "medicamentos de venta libre", luego "regalos" (si corresponde) y luego todos los comestibles como tales al final. Supongo que uno podría intentar entrenarse para mirar los recibos esa noche y registrar los totales de cada categoría en una hoja de cálculo.

¿Hay otras formas? ¿Qué has visto funcionar bien?

Una aplicación de teléfono celular no sería práctica para esta familia en particular.

'Aquí hay una idea que se me ocurrió: en el supermercado, coloque separadores en la cinta y pague las categorías en transacciones separadas' Esto no lo hará muy popular entre el cajero o las personas detrás de usted en la fila.
Por ejemplo, uno podría comenzar con "artículos de tocador", luego "medicamentos de venta libre", luego "regalos" (si corresponde) y luego todos los comestibles como tales al final. Eso es muy granular. IMNSHO demasiado granular.
@CharlesE.Grant imagina hacer esto en Walmart hace 20 años, escribir cinco cheques diferentes... Te matarían y el juez dictaminaría un homicidio justificable.
@RonJohn: en realidad, los subtotales hace más de 20 años eran fáciles porque incluso entonces, las cajas registradoras tenían un botón de "subtotal". El cajero me leería el subtotal y yo lo anotaría.

Respuestas (3)

En este caso, no hay ningún deseo de equilibrar la chequera al final del mes, solo para realizar un seguimiento de los gastos.

Eso simplifica un poco las cosas y también requiere una respuesta diferente a la que ya di. (Espere 24 horas para aceptar una respuesta, porque seguramente alguien más también tendrá una buena idea).

¿Puede describir una forma ligeramente simplificada de actualizar una hoja de cálculo todos los días?

Probablemente haría algo como esto, con una nueva pestaña de hoja de cálculo cada mesingrese la descripción de la imagen aquí

Muchas de las categorías tendrán la misma cantidad de dólares cada mes. Solo variarán tres.

¿Y cómo sería si uno usara lápiz y papel en lugar de Excel?

¡¡DOLOROSO!! Hay una razón por la que Dan Bricklin inventó la hoja de cálculo electrónica...

¿Cómo se llama la categoría que contiene ropa y anticongelante?

Yo lo llamo "Otras cosas"

Por ejemplo, uno podría comenzar con "artículos de tocador", luego "medicamentos de venta libre", luego "regalos" (si corresponde) y luego todos los comestibles como tales al final.

Al comprar en Walmart, Kmart, Target, etc. que venden de todo , le pedí a mi esposa que dividiera su carrito de compras en dos compras separadas:

  1. todas las cosas que compras en una tienda de comestibles tradicional, y
  2. todo lo demas.

En mis cinco años de seguimiento de gastos, eso es lo suficientemente bueno.

Si está comprando ropa y, por ejemplo, una cortadora de césped, entonces sí, eso también debe dividirse en dos compras separadas. Pero la ropa y un galón de anticongelante van en la misma compra.

Más allá de los servicios públicos, el alquiler, el seguro, el dinero de diversión personal, etc., tengo tres categorías de gastos:

  • Comestibles
  • Restaurante/Entretenimiento
  • Varios (donde va todo, desde compras de ropa hasta compras de anticongelantes y regalos menores).

Supongo que uno podría intentar entrenarse para mirar los recibos esa noche y registrar los totales de cada categoría en una hoja de cálculo.

Bueno, sí. Eso es exactamente lo que hago , no quiero que Mint, Dave Ramsey, etc. estén vinculados a mi banco.

Mi "rastreador de gastos" es parte de mi hoja de cálculo de registro de cheques. Una pestaña para la actividad de la cuenta corriente del mes actual y otra pestaña para la tarjeta de crédito. Toda la actividad de la tarjeta de crédito se registra en una pestaña separada y está vinculada a una "pseudocompra" en el registro de cheques del mes actual. De esa manera, en cualquier momento, sabrá exactamente cuánto le queda en cada una de esas tres categorías de presupuesto y cuál será el saldo de su cuenta corriente al final del mes .

(Mi sistema está rodado en casa y ha evolucionado durante cuatro años. No puedo explicarlo sin mostrárselo, y definitivamente no lo publicaré en Internet...)

Esto es genial. Esto es más o menos de lo que esperaba que hablara el "asesor financiero" del banco. // En este caso, no hay ningún deseo de equilibrar la chequera al final del mes, solo para realizar un seguimiento de los gastos. ¿Puede describir una forma ligeramente simplificada de actualizar una hoja de cálculo todos los días? ¿Y cómo sería si uno usara lápiz y papel en lugar de Excel? // ¿Cómo se llama la categoría que contiene ropa y anticongelante?
@aparente001 nueva respuesta creada. Sin embargo, espero que sí, comience a rastrear el saldo de su cuenta corriente. Sobregirar porque olvidó un cheque se vuelve costoso y vergonzoso.
Gracias por ambas respuestas. El ejemplo parece bastante útil. // Se supone que uno debe tener algunos ahorros, ¿no? Bueno, los ahorros podrían ir a una cuenta de ahorros oa un CD. Pero las tasas de interés son tan bajas que no parece necesario. Y el banco ofrece protección contra sobregiros.
"Se supone que uno debe tener algunos ahorros, ¿no?" Sí.
"Pero las tasas de interés son tan bajas que no parece necesario". No parece necesario... ¿qué , exactamente? Poner el dinero en un CD, o tener ahorros en absoluto??
Lo siento. Quiero decir que uno podría dejarlos sentados en la cuenta corriente. Y entonces no hay peligro de un cheque sin fondos u otro tipo de problema de fondos insuficientes.
Los bancos en línea @aparente001 (Ally, Capital One 360, etc.) ofrecen tasas cercanas a la tasa de inflación. De esta manera, pierdes mucho menos dinero cada año.
@aparente001 en cuanto a "no hay peligro de cheque rebotado", por eso cuadras tu chequera. Es trivialmente fácil ahora que los sitios web de los bancos muestran todas las transacciones. Combine eso con #1 saber cuándo y cuánto le pagan, #2 cheques pendientes y #3 próximas facturas y nunca tendrá fondos suficientes.
No hay ingresos de dinero a excepción de los beneficios de desempleo. Para el futuro inmediato, será necesario extraer los ahorros. // Cuanto más simple sea el sistema, mejor, para este caso.
@aparente001 bien. Tenga en cuenta también que dado que Google Sheets se ejecuta en su teléfono inteligente, puede realizar un seguimiento de estos gastos a medida que realiza las compras.
Lo siento, como dije, una aplicación de teléfono celular no sería práctica para esta familia en particular.

Hay varias soluciones de software también. Pero el principal punto de partida que sugeriría es: ¿cómo es su informe/resultado óptimo?

Las categorías que son mejores para usted son las que se adaptan a su vida.

Una buena división es entre costos necesarios y costos opcionales. Y luego, a partir de ahí, el nivel de detalle tiene más y menos. La ventaja de más detalles es más información (solo se aplica a la información que desea), la desventaja es el tiempo adicional que lleva, la posible confusión adicional, etc.

¿Cuál es una forma práctica de hacer un seguimiento de los gastos?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v