Tengo una gran cantidad de préstamos estudiantiles (maestría en el extranjero, básicamente cambié el dinero extra por alrededor de 2-3 años de mi vida debido a la diferente duración de la educación). Ahora que tengo un trabajo y puedo estimar mejor mis finanzas, estoy un poco abrumado en cuanto a lo que debería priorizar en cuanto a los préstamos.
Dos préstamos tienen tasas de interés más altas que los demás, el préstamo más grande y un préstamo privado (por lo que no puedo consolidarlo con el resto, que son préstamos del gobierno) con una tasa de interés variable cuyo mínimo es más alto que el resto. Cuatro de los seis préstamos individuales son de menos de $6k, mientras que el más grande supera los $20k. Algunas ideas que tuve:
1) Consolide todo menos lo más pequeño, pague eso primero
2) Consolide todo menos el más grande, pague más del mínimo en eso, porque tiene una tasa de interés bastante alta
3) Consolide todo menos el préstamo privado, concéntrese en pagar eso primero, ya que es un interés variable a una tasa bastante alta (tuve un poco de emergencia y tenía muy pocas opciones)
4) Consolidar todo sobre una determinada tasa de interés (las tasas van desde 5.6% a 7.9% hasta variable 7% min, con una moda de 6.8%)
He estimado mis pagos (todavía en aplazamiento) y dudo que pueda hacer los seis pagos cada mes, es básicamente el 25% de mi salario neto y tengo pagos de automóvil y alquiler además de eso. ¿Debo consolidar usando un préstamo de consolidación federal? ¿Uno privado?
Básicamente, necesito seguir algunas pautas para poder tomar decisiones sin dispararme en el pie.
(Nota: estos son préstamos para estudiantes basados en EE. UU.)
Estrictamente desde el punto de vista de la recuperación más rápida, la regla es realizar todos los pagos mínimos y enviar los fondos adicionales al siguiente préstamo con mayor interés.
Esto resultará en el interés más bajo pagado cada año.
La decisión de consolidar depende del impacto que tendrá tanto en su pago como en el cronograma general de pagos. Parece que su prioridad debe ser el flujo de efectivo y no los ahorros generales. por ejemplo, tomar un préstamo del 4% que tiene un pago alto, pero estirarlo durante más tiempo puede reducir el pago, incluso a una tasa un poco más alta. Solo necesita ser consciente del costo y decidir en función de lo que puede vivir. Espero que esté en un buen campo que vería mejoras en sus ingresos durante los próximos años.
Elegí usar un plan de pago basado en los ingresos, que redujo la mayoría de los pagos a $0 para poder concentrarme en ellos uno a la vez.
Un consejo que tiendo a poner aquí que no se relaciona directamente con los pagos de préstamos estudiantiles, pero sí importa: no se concentre tanto en los pagos de préstamos estudiantiles que necesite recurrir a fuentes de crédito a corto plazo para llegar a fin de mes.
Hacer un pago de $100 en un préstamo estudiantil con un interés del 6 % y luego tener que cargar una reparación de automóvil de $100 en su tarjeta de crédito con un interés del 19 % no es una decisión financiera sólida.
Chris W. Rea
yamikuronue