Proceso de eliminación de préstamo 401k

Entiendo que tomar un 401k no fue una buena idea, así que, por mucho que sepa, la gente quiere decirme que ya lo sé. Cometí un error... y tomé un préstamo 401k de mi empleador actual.

Encontré un nuevo trabajo y planeo dejar este empleador actual y estoy leyendo que cuando un préstamo 401k no se paga de inmediato (dentro de unos 60 días) termina teniendo que pagar una multa por retiro anticipado del 10% y la cantidad tomada será informarse en un 1099R (Ingreso imponible). Básicamente, estoy jodido, parece... (Sé que nunca debí haber hecho esto, pero lo hice, así que tengo que lidiar con eso).

Mi pregunta es que debido a que este nuevo empleador está usando una compañía diferente para nuestro 401k (no recuerdo el nombre) y yo solía tener Fidelity, tenía algunas preguntas. ¿Puedo llamar a fidelity y preguntar si pueden deducirlo automáticamente de mi nuevo cheque de pago o permitirme pagar mi préstamo mensualmente y retenerlo hasta que lo pague para evitar estos problemas?

¿Hay algo más que pueda hacer para evitar esto? Tenga en cuenta que no saqué el dinero para comprar un vehículo o por dificultades... Lo saqué por otras razones que no se aplican a estos casos especiales. Si no puedo salir de esto de ninguna manera, ¿cómo pago la multa del 10%? ¿Me enviarán una factura? Por lo que vale el préstamo fue de 22k USD.

No solías tener Fidelity. La fidelidad es donde ESTÁ su 401K . Su nueva empresa abrirá un segundo 401K nuevo para usted. Puede haber opciones para transferir su primer 401K al nuevo. Pero puedes mantener ese 401K en Fidelity para siempre. Incluso puede haber razones de la FDiC para querer hacer eso,
Además, no es el 10%. Es 10% más el impuesto sobre la renta federal y estatal normal sobre los $22,000. Eso se suma a la parte superior de su categoría impositiva, como 28% federal, 10% estatal o lo que sea. Sí, podría terminar pagando el 48% del dinero en impuestos adicionales. También aumenta tu AGI, así que ten cuidado con otros efectos.

Respuestas (3)

no es el 10%

Lo que sucede es que el préstamo es sólo un préstamo hasta que renuncias y no lo devuelves. Entonces es un retiro .

Cuando se retira de un 401K, cuenta como ingreso regular y se grava a nivel federal, estatal y municipal como ingreso regular. (No renta de inversiones). Además, si eres demasiado joven, también pagas un impuesto especial del 10%.

Estos impuestos se acumulan y se aplican a la parte superior de su categoría impositiva, digamos 28 % federal, 10 % estatal y, por supuesto, el 10 % de impuestos especiales. Totalizando 48% en ese ejemplo. 48% de 22k es alrededor de $11,500.

Entonces, en ese ejemplo, sería pagar los $ 11,500 o devolver los $ 22,000. En este último caso te estás pagando a ti mismo, y el dinero sigue trabajando para ti para tu jubilación. En el primero pagas al IRS y el dinero se va.

Tu llamada. Si yo fuera usted, iría "all-in" para devolver los $22k.

Buena respuesta: reunir mis fondos ahora para ver cuánto puedo pagar de una vez. Gracias.

Aquí está el lado positivo: comprende su error y, aunque le costará algo de dinero, no es dinero que le cambie la vida. Puedes recuperarte.

La respuesta a su pregunta limitada es "No". Fidelity o cualquier otro administrador 401K no pagará sus préstamos por usted, eso deberá hacerlo usted mismo.

Con la nueva ley fiscal, tiene hasta la fecha límite de presentación de los impuestos de este año, por lo que presumiblemente tiene hasta el 15 de abril para pagar la mayor cantidad de estos 22k como sea humanamente posible. Es posible que desee trabajar con el administrador 401K de su antiguo empleador para encontrar la mejor manera posible de pagar lo más que pueda.

¿Cómo me ayudará el administrador de 401k de mi antiguo empleador en tal caso? ¿Qué consejos podría dejarme saber? Entiendo que la fidelidad no pagará mi préstamo. Estaba preguntando si podía pagar mensualmente hasta que esté completo. Perdón por la pregunta y sé que fue un error estúpido.
Ellos son los que originaron el préstamo 401K y presumiblemente lo administran.
Pete, digamos que pagué 10k. ¿La tarifa del 10% estará en el saldo restante y la declaración de impuestos también estará en el saldo restante (12k)?
El administrador del 401k del empleador anterior sigue siendo el administrador de su 401K. ¿Has probado a hablar con ellos?
@Jonny1978: Se deben impuestos y multas sobre lo que queda, así que pague lo que pueda.
Según tengo entendido, lo que ahora se le permite hasta el 15 de abril (fecha límite de presentación de impuestos) a partir del año fiscal 2018, es transferir el "retiro" del 401k debido a préstamos impagos cuando deja la empresa, en una IRA , mientras que, por lo general, solo puede realizar dicha reinversión dentro de los 60 días posteriores al retiro. Un rollover evitará una multa por retiro anticipado. No tengo conocimiento de nada que requiera que el 401k acepte pagos de préstamos después de 60 días; más bien, creo que lo que el OP tiene que hacer es "reembolsar" todo lo que pueda pagar contribuyendo a una IRA como reinversión antes del 15 de abril.
@ user102008: ¿puede elaborar y proporcionar una respuesta? Tengo una cuenta IRA ROTH con fidelidad. ¿Puede por favor darme más detalles sobre mis opciones con esto? No entiendo completamente lo que dices.
@Jonny1978: Suponiendo que tiene un 401k tradicional, querrá reinvertirlo en una IRA tradicional (algunos lugares lo llaman "IRA de reinversión" para reinversiones de 401k), o en el 401k tradicional de su nueva empresa, no en una IRA Roth ( una conversión de Tradicional a Roth está sujeta a impuestos). Si el 401k "compensa" el saldo de su cuenta por el monto del incumplimiento en su préstamo, usted contribuiría con el monto de esta "compensación" como una contribución de reinversión a su IRA o al 401k de la nueva compañía, antes de la fecha límite de presentación de impuestos, incluidas las prórrogas.

El cambio reciente en el código fiscal afectó el tiempo de devolución requerido para los préstamos después de cambiar de empleador. Del artículo de USA News and World Report, Las nuevas reglas de préstamos 401(k) hacen que los préstamos sean ligeramente menos riesgosos

Cambiar de trabajo hace que el préstamo venza. Si deja su trabajo voluntariamente o por un despido o el plan 401(k) finaliza, su préstamo 401(k) vencerá antes. El saldo pendiente del préstamo debe devolverse antes de la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos federales, incluidas las prórrogas.

Esto debería darle tiempo para transferir la cuenta al nuevo empleador y obtener un nuevo préstamo para pagar el anterior.

Y, si el Congreso realmente quisiera ayudar a las personas de clase media cuya única fuente de dinero barato a largo plazo podrían ser tales préstamos, agregarían un código que requiere que las empresas (aquellas que administran cuentas 401 (k)) transfieran la cuenta con el préstamo en su lugar. Agregue una tarifa de $ 100 por el esfuerzo, ya que la mayoría de los préstamos vienen con una tarifa de originación.