A veces los bancos se equivocan. Por el momento tengo un solo inicio de sesión con un solo banco (varias cuentas dentro). No soy tan rico, así que eso no es gran cosa. Estoy por debajo del límite del seguro de ahorro personal, y no estoy dispuesto a gastar mi tiempo libre tratando de ganar tres peniques al año moviendo mi dinero.
Pero aquí está mi preocupación. Los bancos la cagan. Estoy seguro de que legalmente tengo derecho a esto y aquello, pero si estoy atrapado en medio de la nada durante un viaje, eso no es un verdadero consuelo, incluso si es solo una pérdida temporal. Las disculpas sinceras de los bancos por las molestias tendrían aún menos valor. (Probablemente será TI, ¿no?)
Entonces, lo que realmente me gustaría es una cuenta con otro proveedor que pueda usarse para acceder a una pequeña cantidad de dinero para sacarme de un agujero. La tentación es esconder algo de efectivo real en alguna parte, pero eso es malo.
Los bancos en el Reino Unido parecen desalentar activamente la apertura de cuentas para este propósito y parece que se requieren todo tipo de saltos de aro para convencerlos de que será mi cuenta principal.
Lo que realmente quiero es alguna forma de darle a una institución segura (como un banco) algo de efectivo, alrededor del salario de un mes, y luego armado con una pequeña pieza de plástico y un código secreto, y ubicado en el medio de la nada, para obtener la devolución de efectivo. Tal vez incluso compre algo en línea: probablemente una vez en una luna azul.
¿Es esta una buena idea? ¿Cuál es la mejor manera de hacerlo en el Reino Unido si es así?
Actualización: tenga en cuenta que esta situación parece ser bastante específica del Reino Unido. Básicamente, debe derrotar la intención de una serie de obstáculos que los bancos implementaron aquí para evitar múltiples cuentas corrientes. Probablemente no equivalga a fraude, por ejemplo, "mover su dinero" cada mes, pero parece estar cerca de eso. prefiero no hacer eso
En el Reino Unido, los bancos desaconsejan tener una cuenta corriente (es decir, una en la que pueda obtener una tarjeta de débito/acceder al dinero a través de un cajero automático) que no sea su cuenta principal, es decir, en la que se depositan sus ingresos regulares.
Esto se debe a que les cuesta dinero proporcionar esas instalaciones y si no obtienen ingresos de usted para invertir, entonces no tiene sentido proporcionarlas de forma gratuita.
Diría que tienes tres opciones:
Creo que la opción 3 se acerca más a lo que desea: le da acceso a algo de dinero en una situación de emergencia y además no inmoviliza ningún capital. Esto es lo que hago: tengo una cuenta corriente principal con tarjetas de débito y crédito vinculadas, y luego tengo otras dos tarjetas de crédito como opciones de respaldo si es necesario.
desafío marco
Es fácil tener varias cuentas en varios bancos sin tener que pasar por el aro.
Prácticamente todos los principales bancos o sociedades de crédito hipotecario del Reino Unido ofrecen una cuenta corriente gratuita, sin pago mínimo. Aquí hay una guía fantástica de las diversas cuentas disponibles (desplácese más allá de la primera sección sobre cómo cambiar a la sección con una cuenta que paga un interés decente). Estas cuentas se ofrecen de forma gratuita como líder de pérdidas, con la esperanza de que utilice el servicio de sobregiro o compre otros productos de ellas. Sin embargo, existen cuentas bancarias básicas que son buenas si no desea un servicio de sobregiro o si tiene un puntaje de crédito bajo.
Creo que puede estar confundido con muchos de los incentivos de cambio que se ofrecen para alentarlo a dejar su banco actual y cambiar utilizando el esquema de garantía de cambio . A menudo vienen con condiciones como pagar una cantidad mínima y tener al menos dos débitos directos. Algunas personas intentan abrir varias cuentas y hacer que el dinero se mueva entre todas ellas para obtener los beneficios de nuevos clientes de varios bancos. Estos requisitos sobre débitos directos y pago mensual son únicamente para calificar para las recompensas, no para la cuenta. No está tratando de cambiar su cuenta principal para obtener recompensas, por lo que no debe preocuparse por esto.
Simplemente necesita cualquier cuenta corriente que no tenga cuota mensual, como las vinculadas anteriormente.
Segunda cuenta bancaria
En lo que respecta a las principales instituciones financieras, lo más sencillo sería, como sugirió RonJohn , simplemente abrir una cuenta en otro banco: uno de los principales bancos principales (NatWest, Lloyds, etc.) o uno de los " bancos de "segundo piso"/ex sociedades de construcción (Tesco, Santander, etc.). La mayoría de los "errores" en los últimos años han sido específicos de un solo banco (o grupo bancario), por lo que es muy probable que si su cuenta diaria se ve afectada, su cuenta de respaldo no se verá afectada. .
Contrariamente a los temores del OP (y los de algunas otras respuestas), no parece haber ningún gran obstáculo para tener una segunda cuenta corriente básica en el Reino Unido. Iba a editar algunos ejemplos, pero Notts90 cubre esto mucho mejor en su respuesta . Cumplir con los requisitos adicionales (como dos o más deudas directas y/o un depósito mínimo todos los meses) puede brindarle beneficios, como intereses sobre saldos de crédito o devolución de efectivo sobre gastos, pero no es un requisito para muchas cuentas básicas .
Tarjeta de crédito de uso de emergencia
Las redes de procesamiento de tarjetas de crédito (Mastercard/Visa) son sustancialmente diferentes de la banca normal del Reino Unido (BACS/Pagos más rápidos), por lo que las fallas que afectan a un banco, o incluso las fallas mucho más raras que han afectado la infraestructura bancaria subyacente, probablemente no afectarán el crédito. pagos con tarjeta
La ventaja obvia de una tarjeta de crédito es que no tienes que "atar" dinero "por si acaso". Puede gastar (hasta su límite de crédito) en momentos de crisis y reembolsar el saldo una vez que las cosas hayan vuelto a la normalidad. Incluso si tiene que pagar en un par de cuotas (y, por lo tanto, incurre en algunos cargos por intereses) o necesita hacer un retiro de efectivo (incurriendo en las tarifas correspondientes), esto puede ser un "costo aceptable".
Como sugirió agallant en un comentario, una alternativa a una tarjeta de crédito normal sería una tarjeta de crédito prepaga . Estos pueden ser útiles si tiene una calificación crediticia deficiente o, como menciona el OP en un comentario, si no ha construido una calificación crediticia. Las desventajas de una tarjeta de crédito prepaga (en comparación con una normal) son que tiene que "atar" el dinero por adelantado y es posible que deba tener cuidado con las tarifas (consulte "¿Cuánto cuesta la tarjeta prepaga?") . costo de las tarjetas? " en este artículo de Money Saving Expert , particularmente la mención de las tarifas de inactividad ).
Algunas otras ideas más "extravagantes" que podría seguir (después de evaluar completamente los riesgos):
Paypal
Si bien PayPal se usa con mayor frecuencia para pagar a los comerciantes o para transferir dinero a otros, es posible agregar dinero desde una cuenta bancaria vinculada a su billetera de PayPal (consulte Ayuda de PayPal: ¿Cómo puedo agregar dinero a mi saldo de PayPal ). Por lo tanto, puede precargar su cuenta con la cantidad de dinero que crea que necesitará para superar cualquier falla bancaria. Obviamente, puede usar el dinero para compras en línea y, aunque normalmente no puede acceder a él a través de un cajero automático 1 , podría enviar parte del saldo a un amigo/pariente que tenga dinero en efectivo.
Tenga en cuenta que, al igual que las tarjetas de regalo (a continuación), cualquier saldo que se mantenga en una cuenta de PayPal NO está protegido por el Esquema de compensación de servicios financieros (FSCS). Si PayPal (o un emisor de tarjetas de regalo) quebrara, usted estaría al final de la línea de acreedores y es poco probable que recupere mucho dinero, si es que le devuelven algo.
1 Puedeobtener una Mastercard Business Debit de PayPal que, por lo que puedo ver, actúa como una Mastercard "normal", respaldada por su cuenta de PayPal . Esto permite el retiro de un saldo de PayPal de cajeros automáticos (con una tarifa plana de retiro de £ 1), pero solo está disponible con cuentas de PayPal "empresariales" en los EE. UU. y el Reino Unido (pero la tarjeta se puede usar en todo el mundo).
Tarjeta de regalo de Amazon ( u otro )
Esta no sería una solución viable para muchas personas, y ciertamente no para grandes cantidades de dinero.
Amazon (y, sin duda, otros minoristas importantes) le permiten cargar una tarjeta de regalo en su cuenta. Si bien Amazon (todavía) no vende todo , puede ser suficiente para superar la falla ocasional con su banco principal. Probablemente el principal inconveniente es que, de acuerdo con sus Términos y condiciones , " Las tarjetas de regalo no se pueden usar para comprar otras tarjetas de regalo ", por lo que no podría enviar parte del saldo a otra persona (por ejemplo, como una forma de obtener efectivo). Sin embargo, si tiene una tarjeta de crédito adjunta a su cuenta, probablemente podría comprar una tarjeta de regalo con eso, que podría enviar a un amigo.
Como Owain y Notts90 señalan acertadamente en los comentarios, una tarjeta de regalo conlleva el riesgo de que el emisor quiebre y no pueda cumplirla (como le sucedió a un "Club de Navidad" algo similar dirigido por Farepak en 2006, y a una serie de otros minoristas de la calle principal del Reino Unido en los últimos años, como Woolworths, BHS y Toys-R-Us: consulte esta lista del Centro de Investigación Minorista para conocer muchos otros que han estado en problemas).
Si siguiera con esta idea, probablemente sería mejor seguir la sugerencia que Chris H dio en un comentario de limitar la exposición para cubrir lo esencial y diversificarse en una serie de supermercados importantes.
Me sorprende que ninguna de las respuestas hasta ahora haya mencionado a Monzo .
Puede abrir una cuenta completamente usando su aplicación móvil: solo necesita poder tomar una foto de su identificación con foto y grabar un video selfie de 3 segundos para demostrar que realmente es usted y que coincide con su identificación con foto. No hay sucursales, la cuenta se administra completamente a través de la aplicación.
Repasemos su lista de requisitos:
todo tipo de saltos en el aro que parece ser necesario para convencerlos de que va a ser mi cuenta principal.
una institución segura
armado con una pequeña pieza de plástico y un código secreto, y ubicado en medio de la nada, para recuperar el dinero en efectivo.
Tal vez incluso compre algo en línea: probablemente una vez en una luna azul.
¿Es esta una buena idea? ¿Cuál es la mejor manera de hacerlo en el Reino Unido si es así?
Esto suena mucho como, open a current account at a separate bank, and carry its debit card with you too, in case of emergencies
. Eso es fácil en todos los condados que afirman ser libres, y en la mayoría de los que no lo son.
Alternativamente, lleve una tarjeta de crédito para emergencias como esta.
Si no es de lo que está hablando, edite su pregunta para mayor claridad.
No es tan bueno en el medio de la nada, pero Nationwide Building Society aún ofrece cuentas de ahorro con libreta (si abre la cuenta en una sucursal). Otros pueden hacerlo también.
Eso puede ofrecer protección adicional contra fallas en la computadora, ya que es posible que pueda retirar cantidades limitadas de efectivo contra la libreta de una sucursal .
Si desea garantizar el acceso al dinero (a través de tarjeta y/o efectivo), una cuenta bancaria puede ser una exageración. La solución más simple sería obtener una tarjeta de débito prepaga y cargarla con la cantidad de dinero que necesite. Puede usarlo en todos los lugares donde usaría su tarjeta de débito/crédito normal, y muchos le permitirán retirar efectivo en un cajero automático. De hecho, guardo un par de tarjetas prepagas escondidas (suficientes para cubrir los gastos de una semana más o menos) por esa misma razón. En comparación con la molestia de abrir una cuenta bancaria, configurar una tarjeta prepaga es sencillo (de hecho, tuve más problemas para comprar cuchillas de repuesto para mi afeitadora que con la tarjeta prepaga).
La desventaja de este enfoque es que estas tarjetas generalmente tienen tarifas asociadas, pero generalmente es posible encontrar una que sea razonable. Los que normalmente veo cobran una tarifa plana bastante pequeña cuando compran inicialmente la tarjeta más una tarifa de acceso a cajero automático de un dólar o dos si está "fuera de la red", pero no cobran tarifas por agregar fondos o gastar a través de débito. Sin embargo, algunos intentarán matarlo a cinco centavos, así que verifique los detalles de la cuenta antes de comprar.
Otra opción que permite el acceso a dinero en efectivo (pero no gastar en plástico) es una cuenta de "ahorros" de la oficina de correos (comillas de miedo porque las tasas de interés son lamentables). Este es un enfoque anticuado, pero se puede ejecutar completamente fuera de línea si lo desea.
Las múltiples opciones que uso... son (1) abrir una segunda cuenta bancaria (como una cuenta conjunta en mi caso) con una organización diferente, hacer una orden permanente para pagar de la cuenta bancaria n.° 1 a la cuenta bancaria n.° 2 y pagar fijo facturas de la cuenta bancaria #2, de modo que siempre haya un saldo suficiente en la cuenta bancaria #2 para cubrir emergencias, (2) tener una tarjeta de crédito prepaga con suficiente dinero para cubrir un tanque lleno de combustible y un poco más. .. (3) tener un par de tarjetas de crédito ordinarias y (4) tener un socio que hace su banca personal con otro proveedor bancario.
(1) no me cobra porque el dinero entra en ambas cuentas una vez al mes, ambos piensan que me están pagando en sus cuentas (2) pierdo intereses en no más de £ 100 (3) Me aseguro de tener un Mastercard y una tarjeta Visa (4) Está bien, no siempre están conmigo, pero si estoy realmente atascado, vendrán a rescatarme.
Yo también estoy en el Reino Unido... Abrí las cuentas bancarias antes de que las regulaciones fueran tan estrictas, pero (2) y (3) y (4) son perfectamente legítimos para cualquiera. Ah, y por supuesto, puede agregar PayPal (utilidad limitada para efectivo) y algo de efectivo guardado de forma segura y siempre puede llevar algo a 'conversores de efectivo' o similar o vender algo a un amigo en emergencias extremas.
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