Extractos bancarios: ¿debo conservar copias impresas para fines fiscales u otros fines oficiales (o conservar copias escaneadas digitales)?

¿Debo conservar las copias impresas de los extractos bancarios para fines fiscales u otros fines oficiales? ¿O las copias digitales escaneadas son válidas en tales circunstancias?

Soy un empleado asalariado sin otros ingresos y con asuntos financieros bastante sencillos: ahorros.

Estaba considerando el futuro, por ejemplo, para administrar un negocio o incluso un tiempo significativo de trabajo en el extranjero y si era necesario tener un historial financiero en papel. Preferiría escanear dichos estados de cuenta con mi escáner alimentador automático de documentos (ADF) y optar por estados de cuenta sin papel en el futuro (leer en línea).

Por favor avise. Estoy ubicado en el Reino Unido, pero supongo que una respuesta para todos los lugares sería la más adecuada para este sitio.

Investigación complementaria:

Esta parece una buena respuesta:

http://ask.metafilter.com/88281/Can-I-digitize-my-financial-records-for-Tax-purposes#1299796

El gobierno del Reino Unido dice que las copias digitales a efectos fiscales son aceptables:

http://www.hmrc.gov.uk/compliance/faqs.htm#8

https://www.gov.uk/keeping-your-pay-tax-records/overview

https://www.gov.uk/keeping-your-pay-tax-records/overview

Extractos bancarios: ¿debo conservar copias impresas para fines fiscales u otros fines oficiales (o conservar copias escaneadas digitales)?

Mi investigación en estos foros: todos estos son "¿cuánto tiempo"/"debo mantener?" - no se trata de escanear y mantener solo digital:

http://forums.moneysavingexpert.com/showthread.php?t=49163

http://forums.moneysavingexpert.com/showthread.php?t=3547797

http://forums.moneysavingexpert.com/showthread.php?t=2896482

http://forums.moneysavingexpert.com/showthread.php?t=326695

http://forums.moneysavingexpert.com/showthread.php?t=1055073

http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/3690609.stm

Re: configuración regional: en realidad, la respuesta puede ser específica para el Reino Unido, ya que las leyes de retención de registros tienden a ser específicas para el lugar y la hora (lo que sigue estando bien para este sitio).
Relacionado: money.stackexchange.com/questions/3792/… - pero no duplicación directa
+1 @sdg sí vio esto y es casi la respuesta, pero no confirma si habría problemas con las copias escaneadas solo digitales, por ejemplo, si las personas sospechaban falsificación o fabricación.
tenga en cuenta que debe descargar periódicamente los estados de cuenta en línea, ya que la mayoría de los bancos, empresas de servicios públicos o compañías de fondos mutuos limitarán la antigüedad en la que le permitirán acceder a los estados de cuenta
+1 sí, estaría de acuerdo. Pero, ¿las versiones digitales/electrónicas tienen el mismo estatus legal? ...Es mi pregunta.
No. Las copias digitales/electrónicas no son lo mismo que las copias originales a menos que y hasta que estén firmadas y certificadas por el banco. Solo para el Reino Unido. Al menos este es el caso de las solicitudes de visa.
Entonces, para todas aquellas personas que nunca tuvieron extractos bancarios en papel, por ejemplo, en particular aquellos más jóvenes que yo, ¿dónde se encuentran? Presumiblemente, descargarían periódicamente sus estados de cuenta y los guardarían como copias locales, electrónicamente. Y tal vez el banco envíe certificados de impuestos en papel que detallen los impuestos pagados sobre los intereses, que ellos conservarían. ¿Alguien ve un problema con este arreglo? Me gustaría verme en este escenario de simplemente mantener cualquier documento fiscal en papel pero las declaraciones electrónicamente.
En realidad, nadie ha respondido a mi pregunta de frente: ¿puedo simplemente mantener los estados de cuenta regulares en forma electrónica?

Respuestas (3)

En el Reino Unido, Directgov no especifica nada más que "registros", lo que me lleva a pensar que una copia digital podría ser aceptable.

Con respecto a los extractos bancarios, las personas físicas (es decir, que no sean trabajadores por cuenta propia ni dueños de un negocio) deben conservarlos entre 12 y 15 meses después de su declaración de impuestos, dependiendo de cuándo la presentó.

Fuente: Mantenimiento de registros (individuos y directores) - Directgov

Estoy en los Estados Unidos.

No hay necesidad de mantener las declaraciones en ninguna forma para siempre. Una vez que el banco le da un 1099 que indica cuánto interés ha ganado, no necesita conservarlos. Si solo los tiene en forma electrónica, eso es suficiente para el IRS.

Cuando necesite mostrar un extracto bancario, como cuando solicita un préstamo, la compañía de préstamos se quedará con una copia. No importa si fue un escaneo del original, de un PDF impreso o si lo imprimió de sus archivos.

En los EE. UU., solían enviar el cheque original a la persona que lo escribió, para que pudieran conservarlo para sus registros. Luego muchos bancos se fueron al carbón, pero si pagabas extra te enviaban el original. Ahora el banco que cobra el cheque escanea el cheque y destruye el original. Si desea una copia para sus registros, solo existe como imagen escaneada.

+1 @mhoran_psprep gracias, esto estaría en línea con mi corazonada.

Los registros digitales están bien, pero las prácticas de mantenimiento de registros son importantes. Se consistente.

Extractos bancarios: ¿debo conservar copias impresas para fines fiscales u otros fines oficiales (o conservar copias escaneadas digitales)?
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