Tarjeta Open Money Transfer a mi nombre para deuda de familiar

Mi cuñada y mi cuñado tienen una única cuenta bancaria conjunta con un sobregiro concertado de 3.000 libras esterlinas y, para todos los efectos, están al máximo. Esto significa que están incurriendo en cargos de aproximadamente £ 50 por mes: £ 6 por un sobregiro organizado y alrededor de £ 45 en cargos por intereses. Esto ya es bastante malo, pero se avecinan cambios que probablemente aumentarán este costo para ellos.

Pensé que una tarjeta de transferencia de dinero sería una buena opción para ellos; por una tarifa de aproximadamente £ 120, podrían borrar su sobregiro y pagar la tarjeta durante varios meses al 0% de interés. Desafortunadamente ambos fueron rechazados.

Me pregunto si podría obtener la tarjeta de transferencia de dinero en su lugar y hacer que mi cuñada y mi cuñado me paguen. Gano más de £ 80,000, soy propietario de una casa, pago mis tarjetas de crédito por completo cada mes y creo que mi puntaje crediticio es muy bueno (aunque no lo he verificado recientemente). La calculadora de elegibilidad de Money Saving Expert me da un 90 % de posibilidades de que me acepten para la tarjeta de transferencia de dinero de Tesco, así que creo que hay muchas posibilidades de que me acepten.

Mis preguntas son:

  1. ¿Puedo realmente hacer esto? ¿Hay algún motivo legal o de términos y condiciones por el que no pueda hacerlo?
  2. ¿Es posible transferir el dinero a una cuenta diferente a la mía? Incluso si no fuera compatible de forma predeterminada y el dinero tuviera que ingresarse en mi cuenta, supongo que no habría ninguna razón por la que no pudiera transferirlo a otra cuenta.
  3. ¿Cuánto es probable que esto afecte mi puntaje de crédito? Esencialmente, me estoy endeudando, así que asumo que tendrá un impacto negativo, pero no puedo cuantificar cuánto. Por ejemplo, si mi calificación crediticia es actualmente de 800, ¿al hacer esto mi calificación sería de 200? 400? 750? Aprecio que las calificaciones crediticias sean un poco como una caja negra, pero si alguien tiene alguna idea al respecto, se lo agradecería mucho.

No me preocupa asumir la deuda de mi cuñada y mi cuñado, si fuera absolutamente necesario, sería manejable para mí saldarla.

Cualquier otro consejo que pueda ofrecer sería muy apreciado.

¿Cómo cambiaría su relación con su hermana y BIL si dejaran de pagarle, mientras siguen viviendo el estilo de vida que los llevó a esto (acumulando así aún más deudas)?
Se agriaría seguro. Sin embargo, ya estoy en esta situación, ya que los he ayudado durante los últimos 6 meses con dinero y ahora no están en una mejor posición que antes. Mi intención es acordar algunas reglas con ellos (por ejemplo, establecer un presupuesto, revisión mensual del presupuesto, etc.) a cambio de que yo haga esto. Por lo tanto, tendría más control del que tengo ahora, lo cual es muy reactivo (es decir, no tienen dinero para comida).
" Mi intención es acordar algunas reglas con ellos (por ejemplo, establecer un presupuesto, revisión mensual del presupuesto, etc.) a cambio de que yo haga esto. " Coloréame... dudoso... que esto realmente funcione. Debido al deber filial, también podría hacer algo como esto por mi familia, especialmente si tuvieran hijos, aunque esperaría no volver a ver el dinero nunca más. Si quisiera podría responder a sus preguntas.
Hola, @usuario93388: si no aparece nadie con experiencia específica en el Reino Unido, sus dos primeras preguntas pueden responderse más fácilmente llamando al banco que está pensando usar para la tarjeta de transferencia de dinero.

Respuestas (2)

Fundamentalmente, sus motivos están en conflicto.

Quiere ser leal a su familia y llevarse bien con ellos, pero también hacer transacciones de dinero con ellos. Esos tres no juegan bien juntos.

No confíes en mi palabra. Busque en este foro discusiones sobre familia, dinero y préstamos. ("Cofirmar" es otro ganador). Siga a los expertos financieros (como los estadounidenses Suze Orman o Dave Ramsey). Haces una pregunta como esta en su programa, obtienes 100% lectura y 0% respuesta. Intentaré hacerlo un poco mejor que eso , pero ya está advertido .

que mi cuñada y mi cuñado me paguen.

Pensé que una tarjeta de transferencia de dinero sería una buena opción para ellos; por una tarifa de aproximadamente £ 120, podrían borrar su sobregiro y pagar la tarjeta durante varios meses al 0% de interés. Desafortunadamente ambos fueron rechazados.

(comentario) Sin embargo, ya estoy en esta situación, ya que los he ayudado durante los últimos 6 meses con dinero y ahora no están en una mejor posición que antes.

Esa es una señal a la que debes prestar atención.

Mi intención es acordar algunas reglas con ellos (por ejemplo, establecer un presupuesto, revisión mensual del presupuesto, etc.) a cambio de que yo haga esto. Por lo tanto, tendría más control del que tengo ahora, lo cual es muy reactivo (es decir, no tienen dinero para comida)

Y no seas pollyanna aquí.

En cuanto a tus preguntas

  1. No. Esa tarjeta de transferencia no se puede usar entre diferentes personas, porque eso anula el propósito del producto, que es brindarle una tasa de interés favorable debido a su buena reputación crediticia. Tenga en cuenta que su plan funcionaría si fuera un simple adelanto en efectivo, probablemente a tasas más altas. Pero eso no es lo que es esa tarjeta. En los EE. UU., las transferencias de saldo pueden pagar las cuentas de otros (gracias, RonJohn), pero eso se debe a que son simplemente adelantos en efectivo.

  2. Si pone efectivo en su cuenta, entonces puede hacer lo que quiera con el efectivo.

  3. Ese es un tema MUY complicado. La respuesta probablemente sea "no mucho". Simplemente pedir prestada una pequeña cantidad de dinero no lo convierte en un mal riesgo crediticio. Sin embargo, los prestamistas están MUY preocupados con los préstamos múltiples en un período de tiempo corto, por lo que esto probablemente perjudicará cualquier préstamo adicional que obtenga en el próximo mes, incluso si no afecta mucho su puntaje de crédito . Esto se debe a que los prestamistas no solo ven el número como un umbral (>720 aprueban <720 niegan), sino que también evalúan los datos de su informe crediticio.

Si DEBE hacer esto, entonces consiga absolutamente un abogado que proteja sus intereses con rapacidad y haga lo que dice el abogado. Sin embargo, si lo hace, probablemente recibirá otra lección.

Siento que está utilizando la excusa de un desafío de marco para escribir un largo ensayo sobre sus propios puntos de vista personales relacionados tangencialmente. A pesar de que el OP pidió algún otro consejo, si esa fuera literalmente toda su pregunta, sería "Principalmente basada en la opinión".
"Una tarjeta de transferencia no se puede usar entre diferentes personas, porque eso anula el propósito del producto, que es brindarle una tasa de interés favorable debido a su buena reputación crediticia". Si bien entiendo que OP está en el Reino Unido, a los bancos de EE. UU. no les importa si paga o no la tarjeta de otra persona mediante transferencia de saldo.
A los bancos de EE. UU. no les importa si paga o no la tarjeta de otra persona mediante transferencia de saldo. para ser técnicamente precisos, a los bancos de EE. UU. no les importa lo que haga con un adelanto de efectivo en una tarjeta. Si literalmente solicita una transferencia de saldo real, seguirán un proceso de toma de decisiones diferente, que a veces implica la verificación de datos sobre la cuenta desde la que se transfiere el saldo. Esto permite a los bancos evitar que los clientes hagan cosas como rebotar un saldo de una promoción a otra, o ayudar a amigos/familiares según la pregunta del OP. A algunos bancos no les importa, pero a otros definitivamente sí.
@ Harper-ReinstateMonica: aprecio su celo por enmarcar el desafío de la pregunta, pero estoy votando a la baja porque no creo que esto sea útil para el OP. Perpetuar el mito de que las personas que son malas con el dinero siempre serán malas y siempre romperán los acuerdos no hace más que permitir que las personas que están bien sigan ignorando o reprimiendo a las personas que han cometido errores. Si desea enmarcar el desafío, una forma más útil de hacerlo podría ser centrarse en alternativas a prestar el dinero que ayuden a la pareja angustiada a mejorar su situación, en lugar de simplemente decir que no.
@dwizum Eliminé el lenguaje que supone eso y, en cambio, le pedí a OP que evaluara si esto es una casualidad o un patrón de comportamiento. Seguramente no crees que los ricos deberían rescatar repetidamente a aquellos que cometen una serie continua de errores habituales. No habría ningún incentivo para que el que cometió el error cambie, consulte "habilitación".
@Harper-ReinstateMonica, tomemos un ejemplo en el que pensaría que la actividad es un error, como una pregunta sobre cómo comprar bitcoin. Yo respondería simplemente a la pregunta o la ignoraría. No encuentro ninguna excusa para insertar mi (¡obviamente correcta!) diatriba sobre cómo Bitcoin es un gran error.
Dicho esto, creo que una línea o dos preguntando si hacerlo es una buena idea, junto con las respuestas reales, estaría bien en esta respuesta. Simplemente no tanto material que (todavía) contribuye en gran medida a impulsar su opinión personal y no responde realmente a la pregunta.
Seguramente no crees que los ricos deberían rescatar repetidamente a aquellos que cometen una serie continua de errores habituales , en absoluto. Pero cerrarlos con un no absoluto tampoco ayuda. Hay un término medio en el que potencialmente puede ayudarlos a aprender mejores hábitos y tomar mejores decisiones, y guiarlos para evitar problemas en el futuro. Creo que esa zona gris es donde están las mejores respuestas. Por supuesto, no todo el mundo es capaz de proporcionar esa orientación, en cuyo caso un mejor desafío de marco podría ser "referirlos a un asesor financiero" en lugar de simplemente "NUNCA HAGAS ESTO".
@GS Finis . No exactamente las 1-2 líneas que querías, pero no veo una manera de hacer un "NO COSIGNES LO QUE ESTÁS PENSANDO" más pequeño que eso.
@RonJohn He eliminado cada palabra de la que alguna vez te quejaste. No sé si alguna vez eliminaste los votos negativos, pero ahora deberías considerarlo.
@dwizum Eliminé toda la antigua "sección de conferencias" y la reemplacé con una "Advertencia: investigue".
@ Harper-ReinstateMonica Creo que ahora está mucho mejor. Un par de líneas (casi) podrían haber omitido el encabezado y haber sido un poco más largas que la oración inicial, por ejemplo, "Piensa detenidamente antes de hacer esto. Ya sabes que no administran bien el dinero. Quieres ser leal a tu familia". , y llevarme bien con ellos, pero también hacer transacciones de dinero con ellos. Esos tres no juegan bien juntos".

Cuando realiza una transferencia de dinero en la tarjeta de crédito, lo ingresarán en su cuenta bancaria. Después de ese punto, usted tiene el control del efectivo y podrá transferirlo a la cuenta bancaria de otra persona si lo desea.

Endeudarse no necesariamente tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito y, en algunos casos, puede ser una ventaja, ya que está demostrando su capacidad para administrar los pagos. Por supuesto, debe asegurarse de realizar al menos los reembolsos mínimos cada mes, independientemente de si obtiene el reembolso de las personas a las que les está prestando el dinero. Sin embargo, hay un par de cosas a tener en cuenta:

  1. Las personas que realizan varias solicitudes de crédito en un corto espacio de tiempo son consideradas de mayor riesgo por los prestamistas. Por lo tanto, es posible que desee tener esto en cuenta si planea sacar su propia línea de crédito para otro propósito dentro de los próximos 12 meses. Después de 12 meses, la búsqueda de crédito será efectivamente invisible a efectos de nuevas solicitudes después de ese punto.

  2. El uso de crédito existente y los límites de crédito se tendrán en cuenta para futuras solicitudes de crédito con el fin de evaluar si puede pagar. Dado que la cantidad de la que está hablando es bastante baja en proporción a su salario, no habría pensado que esto debería ser una preocupación importante, sin embargo, podría valer la pena considerarlo si planea obtener una hipoteca por primera vez en el corto plazo. futuro. Además, cuando saque la tarjeta, es posible que desee elegir la opción de no aceptar aumentos de límite de crédito automáticamente.

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