Recibí $1000 y me pidieron que los devolviera. ¿Cómo se suponía que funcionaría esta estafa?

Posible australianismo: netbank = un sitio web + una aplicación mediante la cual un australiano puede realizar operaciones bancarias, incluida la transferencia de dinero a otras personas.

Hace un tiempo, terminé con $ 1000 transferidos a mi cuenta, que en la descripción parecía una transferencia bancaria neta, no como un cheque, depósito en efectivo, etc., y parecía que ya se había liquidado y aterrizado en mi cuenta. Por lo general, cuando algo todavía está funcionando a través del sistema del banco, se muestra como "pendiente", pero no en este caso.

Recibí una llamada telefónica de alguien que decía que había ingresado accidentalmente el número de cuenta incorrecto y que quería que le enviara la misma cantidad de dinero a través de netbank.

  1. Seguramente los números de cuenta bancaria tienen una suma de verificación , lo que hace que sea relativamente difícil que un error tipográfico resulte en un pago que se envía a la persona equivocada.

  2. ¿Cuáles son las fuentes probables de que puedan encontrar mi número de teléfono para llamarme? Obviamente, el banco fue pirateado o lo entregó en respuesta a una consulta de esta persona (pero seguramente es poco probable que el banco me diga mi propio número de teléfono móvil si afirmo haberlo olvidado). Presumiblemente, mi teléfono o el teléfono de alguien a quien le envié dinero o de quien recibí dinero podrían verse comprometidos. ¿Alguien ha oído hablar de algún caso en el que esto suceda?

    Luego fui a mi banco, expliqué la situación y dije que sí quería reembolsar el dinero a través de la metodología sancionada oficialmente. Después de que la risa se calmó, el banco me dijo que le pidiera a la persona que completara un formulario, luego me pedirían que completara un formulario que autorizaría a deshacer ese pago exacto.

    Llamé a la persona para decirle esto, y en el transcurso de aproximadamente una semana recibí una historia cada vez más elaborada sobre cómo eso no estaba funcionando, necesitaban el dinero de inmediato, había una tarifa para completar ese formulario y no podían. No puedo pagarlo, etc.

    Después de eso, nunca más volví a saber de ellos. Revisé mi netbank durante varias semanas después, esperando que el dinero desapareciera mágicamente, pero no fue así. Esto fue probablemente hace un año, y soy bastante vago con el dinero, por lo que es posible que no me haya dado cuenta si desapareció más recientemente.

  3. ¿Cómo esperaban beneficiarse? ¿Esperaban obtener la transferencia de mí y deshacer la transferencia para dejarles $ 1k arriba? Si es así, ¿cómo se puede 'deshacer' una transferencia bancaria por Internet una vez que ya se ha mostrado como 'recibida'? ¿O esto tenía que ver con el lavado de dinero? La cuenta a la que me pidieron que enviara dinero era la misma de la que parecía provenir el dinero.

  4. Esto fue una estafa, ¿verdad?

Re P1: No sé si los números de cuenta australianos/BSB tienen alguna suma de verificación/validación, pero en el Reino Unido existen reglas de validación para ver si un par de número de cuenta/código de clasificación es "plausible", pero las reglas son tal que muchos errores no serán detectados. (En parte porque la idea de las reglas de validación surgió más tarde, por lo que las reglas tenían que ser "lo suficientemente flexibles" para no invalidar las cuentas existentes).
La verdadera pregunta es ¿cómo optamos por participar en esta increíble estafa? :).
¿Estaban pidiendo que se devolviera el dinero a la misma cuenta oa una cuenta diferente? Si es lo mismo, entonces probablemente fueron ineptos y pensaron que podrían hacer que usted les enviara dinero al mismo tiempo que cancelaron la transacción al final (dejándoles $ 1K arriba). Si es diferente, entonces probablemente estaban usando una cuenta robada y tratando de lavarles el dinero (o al menos complicar la transacción) antes de retirar el efectivo. De cualquier manera, lo jodieron.
Estafa o no... No sé cómo funciona en Australia, pero aquí habría ido a la policía muy rápido después de una semana. Primero, una persona desconocida tiene su número de teléfono Y su número de cuenta bancaria; como son información totalmente ajena y ambas difíciles de obtener, da miedo como mínimo.
En segundo lugar, tiene en su propia cuenta bancaria 1000 $ recibidos de un desconocido. ¿Un año? ¿Hace dos años? No importa: en el momento en que la policía termine sus investigaciones y llame a tu puerta preguntando por qué recibiste parte del dinero de una organización que vende niños y bebés nacidos para pedos y explantación de órganos... bueno, buena suerte.
@motoDrizzt: Habrá documentación en el banco.
@gnasher729 ¿Documentación? Sí, obviamente habrá: documentación de que recibió dinero de una fuente ilegal, documentación de que guardó el dinero y documentación que demuestre que no hizo nada para evitar problemas legales. Aún más, habrá documentación de su proveedor de servicios telefónicos de que recibió una llamada directa de un violador de niños o un asesino de la mafia justo después del pago, ¡alguien que incluso TENÍA el número de teléfono OP! Sí, mucha documentación útil.
@ fiksdal: acabo de verificar (estaba publicando originalmente desde un teléfono) y no se menciona ningún reembolso, la transferencia para mí todavía está en mi estado de cuenta, pero no se ha vuelto a publicar ninguna línea, hasta hoy.
En Q1) Eso no es lo que hacen las sumas de verificación: las sumas de verificación verifican que lo que envié y usted recibió fue lo mismo , no necesariamente que sea correcto (para proteger contra un mensaje / archivo que se intercepta y modifica)
@Delioth Estoy bastante seguro de que OP se refería a un dígito de control , para evitar dedos gordos e ingresar el número de cuenta de otra persona.
En los EE. UU., muchas personas ponen sus números de teléfono en sus cheques (cheques). Esa es una posibilidad.
como dije, probablemente sea una estafa, aunque estoy casi sorprendido de que solo intentaron 1000 dólares. Si quieres divertirte un poco con ellos, abre una nueva cuenta y transfiere todo tu dinero a la nueva cuenta; entonces, cuando intentan cancelar la transacción de 1000 dólares, no pueden porque no queda dinero en la cuenta original para reembolsar. Es un poco complicado cambiar de cuenta por completo; sin embargo, te asegura que puedes quedarte con el dinero y, además de ganar 1000, le quita dinero al estafador, lo que posiblemente haga que tenga miedo de intentar esta estafa en el futuro.
No hay forma legítima de que puedan tener su número de teléfono Y su número de cuenta de depósito directo a menos que usted se los haya proporcionado previamente. Su banco nunca debe dar su número de teléfono y no hay correlación. Esto es extremadamente sospechoso. Creo que obtuvieron los detalles a través de medios ilegítimos, ya sea datos pirateados o el banco proporcionó su número sin su consentimiento.
Nunca enviaría el dinero a nadie. Si fue un error y es un cliente legítimo, puede solucionarlo con el banco. Esto me parece bastante claro.
Recuerde que los comentarios no son para una discusión extensa; Ya he podado algunos y podaré más agresivamente.
@gnasher729 si se trata de un caso legal; esos documentos en el banco deberán ser citados y no hay garantía de que eso suceda.
Suma de verificación o no: son solo sumas de verificación y no pueden evitar todo tipo de problemas. Estoy manteniendo el sitio web para alguien y por accidente olvidé escribir los últimos 2 dígitos de la cuenta bancaria. Esto terminó siendo una cuenta bancaria válida que incluía la suma de verificación de otra persona. Por suerte era una funcionalidad poco utilizada y detectada por el primer cliente.
El banco puede revertir la transacción. Pídeles que lo hagan. No intentes hacerlo tú mismo.
Los dígitos de la suma de control en los números de cuentas bancarias son opcionales en muchos países, incluidos Australia y EE. UU. Italia y Portugal son dos países que tienen dígitos de verificación obligatorios en los números de cuenta bancaria. Agregar dígitos de verificación a los números de cuenta existentes generará costos e inconvenientes para los clientes, por lo que, en algunos casos, los dígitos de verificación se agregan a las cuentas recién creadas, pero las más antiguas no los tienen.
En realidad, si alguien toma su correo y obtiene un extracto bancario, tiene su nombre, dirección y (en muchos casos) número de cuenta. Luego, una simple búsqueda en Internet les da su número de teléfono.
Tal vez esta fue su forma de confirmar su cuenta. Puede que el objetivo no haya sido que ganes o pierdas dinero per se, sino confirmarles que eres quien ellos creen que eres respondiendo. Es una especie de correo no deseado donde solicitan un "recibo"; a veces puede presionar accidentalmente "sí" y ellos saben que tienen una cuenta real.
¿Ha proporcionado sus datos bancarios (número de cuenta, números de tarjeta de cajero automático, teléfono, etc.) a algún otro negocio? Puede parecer una pregunta tonta, lo sé. Me pregunto si una empresa con la que hace negocios ha tenido sus datos pirateados. Los estafadores hacen esquemas compuestos; uno piratea detalles como este, otro hace el robo de dinero adecuado y un tercero realmente trabaja en la estafa. Esta información se comercializa entre delincuentes, recordará Silk Road.
@barbecue Como menciona específicamente Italia y Portugal: es en toda el área SEPA donde los números de cuenta bancaria tienen sumas de verificación: los dos dígitos después de la identificación del país (PT, IT, DE, …) son sumas de verificación.
Solo necesito decir esto: lo peor. Banco. Alguna vez.

Respuestas (12)

Esta es una estafa muy trivial.

El flujo es así:

  1. Envía dinero al Sr. X (tú, en este caso).

  2. Llame al Sr. X y pídale que le devuelva el dinero, porque error. Por lo general, solicitan una transferencia bancaria/efectivo/tarjetas de regalo/tarjetas prepagas u otra cosa irreversible/irrastreable.

  3. El Sr. X inicia la transferencia de regreso a Scammer.

  4. Aceptar la transferencia del Sr. X

  5. Disputar la transferencia reversible original o cancelarla a través del netbank

  6. El Sr. X no puede disputar su transferencia al Estafador, ya que se envió a través de un medio irreversible.

  7. Terminar con el doble de dinero, a expensas del Sr. X

En otros países, esto generalmente se hace con cheques falsificados, pero las transferencias también pueden funcionar. Siempre que la transferencia pueda cancelarse o revertirse retroactivamente, la estafa funciona.

Usted mencionó el lavado de dinero; definitivamente, esta también es una posibilidad. Le transfieren dinero sucio de fuentes no identificadas, y usted les envía un "regalo" con un rastro claro en papel.

Cuando llegue la auditoría, la única prueba es que realmente les envió el regalo y nadie creerá su historia. Tendrás que explicar por qué el Sr. Z que ahora está en la cárcel te envió mil dólares de su dinero de la droga.

Sin embargo, en este caso creo que es más probable que sea una estafa, y el estafador realmente no sabía lo que estaba haciendo...

¿Es común que un banco permita la disputa para recuperar una transferencia? Parece que también lo verían como "genuino e intencional", ya que OP dijo que debe ser difícil enviar accidentalmente una transferencia a la persona equivocada.
Es posible que los $1000 hayan sido transferidos desde la cuenta de otra víctima. Si el ladrón no puede convencer a la marca para que envíe el dinero, no tiene ningún interés real en deshacer la transferencia, simplemente aumenta el riesgo de ser atrapado.
@DasBeasto puede ser "genuino e intencional" de la cuenta de otra persona usando credenciales pirateadas, o fue una transferencia basada en el saldo de un cheque que va a rebotar, o tienen a alguien adentro (eso es poco probable, pero tiene sucedió antes), etc. etc.
¿Cómo es que el estafador puede cancelar la transferencia original pero el Sr. X no?
@Andrew Como dijo JimmyJames, es posible, y yo diría probable, que los $1000 iniciales fueran de la cuenta de un transeúnte inocente. Al estafador no le importan esos $1000.
Tenga en cuenta que la pregunta incluía "La cuenta a la que me pidieron que enviara dinero era la misma de la que parecía provenir el dinero" . De lo contrario, si se tratara de una cuenta diferente, mi primera suposición habría sido tarjeta robada, cuenta pirateada o dinero sucio. O, ¿se puede falsificar la cuenta de donde provino el dinero?
¿Hay alguna manera de notificar al banco que renuncia expresamente a cualquier interés en los $ 1000 específicos que se transfirieron en , permitiendo así que el banco coopere para revertir la transferencia si fue un error honesto, mientras mantiene los fondos devueltos atados al original? ¿transferir?
@supercat debe haber, comuníquese con el banco para obtener más detalles
@DeanMacGregor: Si tienen la capacidad de sacar dinero de la cuenta de un transeúnte inocente, ¿por qué no tomarían esos $1000 directamente? ¿Por qué involucrar a una parte adicional? ¿Solo para diluir el rastro del papel?
@BlueRaja-DannyPflughoeft Entonces, si el transeúnte inocente revierte la transacción, el estafador aún tiene los $ 1000 (que provienen de la víctima).
@immibis Sí, pero en este punto el Sr. X también podría revertir su transferencia, dejando al estafador sin dinero.
@Bakuriu la idea es que la víctima usa algún método que no se puede revertir. Efectivo, giro postal, Western Union, todo no se puede revertir.
@Andrew Una transferencia bancaria una vez completada no se puede revertir. Es como poder revertir el dar dinero a alguien que desapareció y no puedes encontrarlo. Un cheque puede revertirse debido a fraude, falta de fondos que respalden el cheque, etc. Una transferencia en efectivo no. Necesitas fuerza o fuerzas del orden para hacer eso.
@vsz Buen punto, no me había dado cuenta de eso. No sé cuánto poner en la palabra 'apareció' aquí. Mi familiaridad con el sistema netbank comienza y termina con esta pregunta. Creo que estaría bastante claro si se trata de la misma cuenta o no, pero tal vez haya algo más profundo aquí. Es difícil imaginar que alguien que no puede pagar una tarifa bancaria simplemente deje ir $ 1000. Es por eso que supongo que no fue su $ 1K en primer lugar.
Tengo una pregunta relacionada. ¿Qué pasa si esperamos un período de enfriamiento (1-2 meses) y luego lo reembolsamos? ¿Qué es lo peor que puede pasar ahora?
@VarunAgw, puede enredarse en un esquema de lavado de dinero... Si el error es genuino, el propietario legítimo puede demandarlo... Es mejor abordar estas cosas de inmediato y directamente a través de su institución bancaria. Deja que lo averigüen.
Seguramente, una vez que el estafador se dé cuenta de que la marca no está cooperando y no le transferirá dinero como esperaba, ¿revertirá la transferencia original y recuperará su dinero? De lo contrario, perdería $ 1000 en cada marca que no coopere, lo que no lo convierte en una estafa especialmente inteligente.
Como la gente ha mencionado, el mayor riesgo (ya que no les envié ni les enviaría $ 1000 en cupones de iTunes) es probablemente que la policía me pregunte si la fuente del dinero era dudosa. No había considerado las posibles consecuencias allí, por lo que este hilo ha sido muy útil. Recuperaré el registro en papel existente del que el banco tiene una copia como mínimo, y si no creo que sea suficiente, contactaré a la policía y crearé un registro en papel allí.
El problema es que los cheques no deberían ser reversibles, sino que se deben a que los bancos están dispuestos a asumir el riesgo de fraude para sus clientes en nombre del dinero que parece aparecer en la cuenta del destinatario un poco antes.
Dudo mucho que esto haya sido lavado de dinero. Si está ganando el tipo de dinero que necesita para lavarlo, entonces @ 1000 dólares a la vez lo estaría haciendo repetidamente usando esta elaborada provocación y teniendo que encontrar la información de contacto de todas estas personas y llamando mucho la atención. a usted mismo, lo que anula el propósito del lavado de dinero en primer lugar.
@vsz la palabra operativa allí es "apareció". Cosas como esa son potencialmente muy fáciles de falsificar. Por ejemplo, puede haber un campo editable por el remitente destinado al nombre del remitente , y es posible que en su lugar hayan puesto un número de cuenta falso. Al igual que el truco en el spam donde muestran una URL como un hipervínculo pero el enlace va a una URL diferente. Me sorprendería si te mostraran de forma nativa el número de cuenta del otro tipo, ¿por qué necesitarías ver eso?
@Harper: mi sitio de banca en línea muestra de forma nativa la cuenta del remitente, ¿por qué no debería?
@coburne: No tienes que hacerlo. Para eso están las mulas. "Trabaje desde casa solo unas pocas horas al día, todo lo que tiene que hacer es recopilar información de contacto de su red social y realizar transferencias de dinero simples y legítimas".
¿"Doble" el dinero? No. -1 + 2es 1, no 2.
@KodosJohnson Cuando le das efectivo a un extraño o un equivalente de efectivo, no hay forma de "cancelarlo" o revocarlo. Puede revocar transferencias bancarias alegando que fueron accidentales o realizadas de manera fraudulenta. No puede revocar la entrega de efectivo a alguien cuando no existe un contrato, recibo, etc. entre usted y el destinatario.
No puedo votar negativamente aquí, pero por la razón que @KodosJohnson mencionó, creo que la lógica de la respuesta es defectuosa. Si los estafadores pueden cancelar su transacción, yo puedo cancelar la mía. Por supuesto, ese no es el caso con el efectivo, pero tanto la respuesta como la pregunta solo hablaban de transferencias bancarias.
@Neinstein Alguien respondió a mi comentario aquí (cambié mi nombre de Andrew) con una posible razón por la cual el Sr. X no puede cancelar la transacción (porque la transacción del Sr. X es una transferencia bancaria). No sé si es correcto, pero supuse que sí.
@Neinstein Para agregar al comentario de Kodos, creo que esto probablemente cae dentro de la parte "el estafador no sabía lo que estaba haciendo". Dado que la estafa fracasó espectacularmente, puede ser mejor no buscar demasiado la lógica en ella.
@Kodos Ya veo, me perdí ese comentario. Y acepto el punto. Aunque probablemente sea más lo que mencionó Lightness que cualquier plan real, después de todo... (nota: dada la cantidad de comentarios, puede valer la pena que alguien con más experiencia que yo edite eso en la respuesta).

Es casi seguro que se trata de una estafa o de un error . Este no es dinero bueno y gastable: no es tuyo para quedártelo.

Muy simple de manejar. Dígale al banco , por escrito , que no esperaba recibir este dinero y está un poco sorprendido de recibirlo. Preferiblemente de una manera que cree un rastro de papel. Y luego deja de hablar. ¿Por qué? Porque honestamente no lo sabes.

Esto lo pone a distancia del dinero: repudiarlo, pero no rechazarlo. Sueños más salvajes: nadie lo quiere de vuelta nunca.

En cuanto a la persona que te está molestando por el dinero, no le digas nada excepto trabajar con su propio banco . Entonces ignóralos por completo.

Probablemente hackeó a otra persona, desvió su dinero a tu cuenta y te está engañando para que lo transfieras a una tercera ubicación: él. Dejándote con la bolsa cuando las reversiones golpean meses después. Él no quiere que retrocedas; ¡eso devolvería el dinero al propietario legítimo! Trabaja esta estafa en docenas de personas, y gana si algunos cooperan.

Ahora aquí está la parte difícil. Espera _

Esto no es drama ni chismes, no es necesario mantener a la gente actualizada. No es un oficial de fraude bancario que se ocupa de las últimas estafas todos los días, no sabe qué diablos está haciendo en esta área de práctica. (De hecho, jugar a ser un detective aficionado te hará sospechar). No hay nada que puedas hacer. Ese impulso de "hacer algo" es la forma en que los estafadores trabajan contigo.

Y estas cosas toman tiempo. No todo el mundo realiza operaciones bancarias en tiempo real en las aplicaciones de los teléfonos inteligentes. Por supuesto, los estafadores apuntan a aquellos que tardarían en darse cuenta; este juego tiene que ver con la velocidad.

Eventualmente (meses), es probable que suceda una de dos cosas.

  • Se descubre que la transferencia es fraudulenta y el banco la revierte, y te sancionan con multas y/o la policía llama a tu puerta. Los remite a la carta que envió, explicando su sorpresa al recibirla. Esa carta es su tarjeta de "salir de la cárcel gratis".

  • La otra persona trabaja con su banco y recupera el dinero. Un día simplemente desaparece. (No es que este sea tu problema, pero presentarían una disputa con su banco, su banco habla con tu banco, tu banco encuentra tu carta, oh, está bien).

Si pasa un año y no sucede ninguna de estas cosas, probablemente esté limpio.

No se vuelva codicioso ni trate de manipular las circunstancias para que sea más probable que se quede con el dinero. Los estafadores también se aprovechan de esto. Creo que lo anterior es tu mejor oportunidad.

Buen consejo. No se puede estafar a una persona honesta.
@Pete, ¿no puedes? está bien. Por cierto, tengo un puente a la venta si te interesa.
En este caso, también es posible que el estafador intentara pasar el dinero a través de varias cuentas para reducir la trazabilidad/mejorar la negación. De ahí que el dinero permaneciera en la cuenta del OP porque era una transferencia real de una persona real: el OP no estaba siendo estafado necesariamente, sino que estaba siendo utilizado como un peón de lavado de dinero.
Estoy de acuerdo, bastante probable. Mi tesis es que no es asunto de OP. De hecho, OP no debería estar jugando a "Miss Fisher" aquí, porque su curiosidad lo haría parecer involucrado , lo que tendería a convertirlo en sospechoso . Referencia cultural aquí: abc.net.au/tv/phrynefisher/about
Díselo por escrito... y de alguna manera podrás demostrar que enviaste esa carta.
'dinero no real' este es un enfoque paranoico y de culto a las finanzas personales
O simplemente retirar todo el dinero y cerrar la cuenta, sin hablar con NADIE (estafador o banco). Si el banco se comunica con usted, dígales que lamenta no haberse dado cuenta del dinero extra cuando cerró la cuenta. Escríbeles un cheque.
@Separatrix Estoy muy interesado en su puente. Pieza potencialmente vital de la infraestructura de transporte. 50 años de vida útil. Puede configurar un peaje. Contáctame.
Retirar el dinero es una mala idea. Si cierra la cuenta, su nombre sigue vinculado al retiro de lo que probablemente sea dinero robado. Los estándares que participan en estafas similares han sido acusados ​​​​de fraude. Notificar al banco de una manera que cree un registro es lo que debe hacer para minimizar su riesgo.
Exactamente. El padre de Veronica Mars era el sheriff, por lo que no sospechaban de su investigación amateur. Eso es típico de la novela policiaca; la policía tiene una habilidad "divina" para saber que "Nuestros Héroes" son los buenos. Los policías reales no tienen eso. Alguien que se involucra a sí mismo se considera otro criminal tonto.
Utilice un servicio de notario para registrar su carta en el banco. Los empleados están muy interesados ​​en "perder" pedazos de papel. También sea firme en que el banco lo investigue, ya que no desea participar en ningún esquema de lavado de dinero. En estos días incluso se le llama "lavado de dinero y financiación del terrorismo". cbk.gov.kw/en/images/section-16-10-2788-1.pdf (y varios otros países)
Esta es la mejor respuesta, con diferencia. TL; DR: no se involucre MÁS, involúcrese MENOS. Cree un registro en papel y deje que el banco lo maneje. (¡Les estás pagando tarifas locas de cajero automático, ¿no?!) Y luego déjalo todo en paz. Ya no es tu problema.

Posibles formas en que podrían ganar dinero (o pensar que podrían):

  • Es muy posible que haya una escala de tiempo para deshacer la transacción, de la cual los empujaste jugando duro para conseguirlo. Esto parecería demasiado arriesgado desde su punto de vista, ya que están fuera de su bolsillo, por lo que:
  • Es posible que hayan sido sorprendidos probándoselo con otra persona; si estuvieran encerrados o se llevaran su hardware para investigar, no podrían seguir empujando, y el tiempo de espera que sugiero podría haber ocurrido.
  • Es posible que sean incompetentes y hayan cometido un error, por lo que el dinero realmente se transfirió mediante un método rápido en lugar de estar pendiente a través de uno lento y cancelable.
  • La fuente de los fondos podría ser una cuenta comprometida, es decir, dinero robado. Ellos te hacen una transferencia rastreable, tú les haces una transferencia, ellos están arriba, su víctima principal está abajo, tú eres culpado. Esto es efectivamente una forma de lavado de dinero. Esto dependería de diferentes números de cuenta (o diferentes códigos de clasificación aquí en el Reino Unido).

Revisaría su historial de transacciones y vería si ha desaparecido. Incluso con una interfaz supuestamente basura, encontrar una reversión de la transacción debería ser fácil ya que conoce la cantidad. No lo gastaría por mucho tiempo si todavía está allí, en caso de que se aplique mi última viñeta.

Teniendo en cuenta lo que sabían sobre usted (número de teléfono y detalles de la cuenta), sería lo suficientemente cauteloso como para vigilar todas mis cuentas, posiblemente lo suficientemente cauteloso como para considerar el monitoreo de crédito en caso de que intenten abrir otras cuentas con sus datos. Aunque, por supuesto, muchas personas tienen razones legítimas para tener esta información: si ha escrito un cheque, los detalles de la cuenta estarán en él, y es posible que esté en la guía telefónica o se pueda buscar de otra manera.

Hay tres posibilidades.

  1. Esta es una estafa , como han señalado otros, funciona cuando usted envía dinero y luego ellos detienen la transferencia original, lo que significa que les envió su dinero y no el de ellos. Ganan dinero porque una suspensión de pago solo cuesta $ 50 (o alrededor), pero usted envió $ 1,000. Así que ganan $950. Pierde $ 1,000 y tal vez algunas tarifas de procesamiento.

  2. Esto es ocultar dinero o lavar dinero. Te envían $1,000 en dinero de la droga, tú les envías $1,000 en dinero "limpio". No pierdes dinero. Pero obtienen un rastro de papel claro. Con grandes sumas de dinero (en los EE. UU., más de $ 5k) debe probar un registro en papel. Simplemente lo hicieron. Tú se lo regalaste. Por su parte, parece que acaba de beneficiarse de una actividad ilegal, que en el peor de los casos termina en la confiscación de TODOS sus bienes y tiempo en la cárcel. Puede que no llegue a eso, pero podría.

  3. Este fue un error honesto, por un idiota . Es posible transferir dinero a un completo extraño. Si comete un error en los formularios de transferencia bancaria y el número de cuenta existe, se procesará. Ahora bien, lo que hace que el remitente sea un idiota no es el error. Todos hacemos eso. Es el hecho de que los bancos tienen un sistema incorporado para manejar estos errores. En pocas palabras, puede hacer una suspensión de pago. Cuesta alrededor de $ 50 (varía según el banco y, a veces, la cantidad transferida), es fácil de hacer y casi automático. Si le dice a un representante del banco que cometió un error, es probable que le pidan que llene un documento y, en muchos casos, "simplemente se ocupará de eso". Si "el idiota" no quiso avisar al banco del error, o no pidió ayuda, o no quiso pagar la tarifa. Entonces tal vezse pondrían en contacto con la parte receptora. Pero eso es bastante tonto.

Resolución

La resolución en todos los casos es la misma. Visite su sucursal local, o envíe por escrito, una explicación:

"Encontré $ 1,000 en mi cuenta bancaria que no puse allí, y recibí este correo electrónico (ver impresión adjunta). Por favor avise".

Ellos "congelarán" los $1,000 (o tal vez la cuenta, pero nunca he visto eso) mientras investigan. No podrá gastarlo, incluso podrían eliminarlo en espera de la investigación. Se pondrán en contacto con el banco que emitió la transferencia e intentarán arreglar las cosas. No te deberían cobrar nada. Tampoco podrá quedarse con el dinero. Eventualmente, el banco le enviará una carta indicando lo que sucedió con la investigación. Y el dinero desaparecerá de su cuenta.

Preguntás especificas

Quería indicar la información anterior a pesar de que no aborda sus inquietudes directamente porque es importante. Para abordar sus preguntas específicas:

Pregunta 1) ¿Seguramente los números de cuenta bancaria tienen una suma de verificación, lo que hace que sea relativamente difícil que un error tipográfico resulte en un pago a la persona equivocada?

No, eso depende de cada banco. Por lo general, los números de cuenta no son secuenciales, pero tampoco hay una "suma de verificación". Al igual que las tarjetas de crédito, existen reglas, pero una vez que conoces esas reglas, puedes generar reglas falsas durante todo el día. En algunos casos, los números de cuenta 5487-8954-7854 y 5487-8945-7854 son válidos. Sucede.

Pregunta 2) ¿Cuáles son las fuentes probables de que puedan encontrar mi número de teléfono para llamarme?

Los números de teléfono no son privados. Ni siquiera cerca. Guías telefónicas, Google, sitios web, etc., etc. Si cree que su número de teléfono es un secreto, entonces está totalmente mal informado.

Los números de cuenta tampoco son un secreto. Especialmente los números de cuentas bancarias. Podría simplemente llamar a un banco y decir "¿Cuál es el nombre de la cuenta 12345?" y te lo dirían. Los cheques tienen su nombre y número de cuenta, al igual que MUCHOS documentos de un banco. Entonces, cualquier cosa, desde preguntar al banco hasta encontrar una copia de un cheque o documento en la basura, son formas válidas de hacer el enlace.

Pregunta 3) ¿Cómo esperaban beneficiarse?

Consulte las opciones 1 y 2 anteriores. Si es realmente la opción 3, entonces su banco debería haber devuelto el dinero. Pero si la persona estaba tan confundida como usted dice, es posible que la cuenta haya sido cerrada y "cancelada". Cuando eso sucede, pueden suceder muchas cosas raras. Esencialmente, el banco está "perdiendo" dinero y no quiere que le devuelvan el dinero, incluso si la cuenta se cerró con un saldo negativo. Por lo general, a través del contrato con los cobradores de deudas, es posible que ya hayan sido "pagados" por esa deuda y no se les permita recuperar el dinero. Estas cosas suceden, pero parece un conjunto bastante extraño de cosas que deben alinearse para que el n. ° 3 sea válido.

Acerca de su Duración

Por lo general, estas cosas se resuelven en menos de 90 días. Por lo general, mucho menos. En la marca de 90 días, se vuelve muy difícil revertir una transacción. Es posible que fuera una estafa y que tanta gente cayera en la trampa que los estafadores simplemente te dejen quedarte con el dinero en lugar de "destacar" su estafa. El hecho de que esté utilizando un "banco neto" significa que no puede ir en persona, pero debe obtener detalles por escrito. Indique el número de transacción (debe estar en los registros de su cuenta) y pídales una "carta de resolución" o algún tipo de documento oficial que indique el resultado de su investigación. Sospecho que nadie realmente investigó el problema y el representante con el que habló nunca hizo nada y luego le pidió que le pidiera que completara una suspensión de pago.

Necesita un registro de intentar resolver esto. No querrás enfrentarte a una batalla legal dentro de 10 años porque alguien descubrió que el dinero era parte de un grupo que se usó para financiar algún grupo terrorista o algo así. Así que obtenga un registro en papel y luego siga lo que dice el banco.

Ese es un buen punto re: un rastro de papel. Completé el formulario en una sucursal y lo envié directamente al cajero. Todavía deberían tener una copia del formulario, aunque presumiblemente no lo guardarían durante 10 años. Buscaré el original o una copia y lo guardaré en algún lugar, gracias.
El dinero es fungible, tu cuenta bancaria no contiene dinero específico que sea limpio o sucio. El lavado de dinero consiste en ocultar el origen de los fondos. Transferir $1000 a alguien y luego transferir $1000 de la misma cuenta a la misma cuenta no oculta nada y no llevaría a un lavador de dinero a ninguna parte.
Bueno, por eso lo llamé Ocultar Dinero. Y si mueve dinero de A->B->C, entonces cierre A, el dinero en C es generalmente lo suficientemente "limpio" como para ir a buscarlo a un cajero automático.

Podría ser lavado de dinero.

asi que:

Respuesta 1: No se equivocaron en sus datos. De hecho, le enviaron $ 1,000. Cómo obtuvieron sus datos bancarios es otro tema que no abordaremos aquí.

Respuesta 2: Lo más probable es que su PII(*) se haya visto comprometida. Por lo que informas, incluía al menos tu información bancaria y tu número de teléfono. Probablemente más, pero sale del alcance de esta respuesta.

Respuesta 3: El Lavado de Activos se realiza en pequeñas transacciones, para evitar que la institución financiera presente un Reporte de Transacción de Divisas(**). Entonces envían $1,000 a varios marcos. Posiblemente en la etapa de estratificación, para difuminar el rastro de papel asociado al dinero.

El blanqueo de capitales es una actividad arriesgada y los delincuentes no esperan que todo el dinero que ingresan al sistema salga limpio del otro lado. Realmente no desea que lo asocien con ese efectivo, por lo que lo mejor es informar a su banco que no reconoce esa transacción y sospecha de actividad ilegal. Escrito. Su entidad financiera sabe cómo proceder a partir de ahí.

Respuesta 4: Sí, y una de las peores estafas financieras. Desde el narcotráfico hasta la esclavitud humana y el terrorismo, ese dinero podría estar apoyando cualquiera de estas actividades. Insto al lector a acceder al informe " Evaluación nacional de riesgos de lavado de dinero " del Departamento del Tesoro de EE. UU . para obtener más información.

Lo más probable es que se tratara de una estafa, aunque conozco casos en los que una transferencia destinada a una empresa terminó en la cuenta bancaria de otra empresa. No estoy del todo seguro de lo que sucedió después, pero creo que se le pidió a la empresa receptora que devolviera la transferencia a la cuenta de origen. Aún así, incluso si este fuera el caso, no habrían abandonado $ 1k por una simple tarifa de administración (si es que hubiera alguna). No suena lógico.

La mayoría de las respuestas se han concentrado en que se trata de una estafa, sin embargo, es posible que se trate de un error inocente.

Los números de cuentas bancarias australianas no tienen dígitos redundantes para validar un número de cuenta; todos los números son datos e identifican de forma única un banco y una sucursal (el número BSB) y una cuenta (el número de cuenta). Los dígitos de verificación de la computadora no forman parte de los números de cuenta bancaria porque los números de cuenta bancaria son anteriores a las computadoras.

Es muy posible que alguien que ingrese un número incorrecto pueda, por casualidad, dar con una cuenta existente. Dado que el sistema de liquidación bancaria en Australia es completamente automático, no se verifican los números de cuenta con los nombres de las cuentas.

La banca por Internet en Australia no es una transferencia bancaria como es común en lugares como los EE. UU. (aunque se pueden hacer): aquí está accediendo efectivamente a la "oficina administrativa" de su banco. Tampoco es como el servicio BPay que utilizan principalmente las empresas B a C como una forma de que sus clientes paguen sus facturas; al usar este servicio, el código de facturador le mostrará a quién está pagando y el número de cliente tiene validación de dígitos de control.

Tengo un negocio en Australia y nos ha pasado en varias ocasiones que un empleado o proveedor nos ha dado números incorrectos. Por lo general, no es una cuenta real y después de una semana más o menos el dinero regresa a nosotros con un mensaje como SIN CUENTA o A/C CERRADO.

Muy ocasionalmente, sin embargo, el número equivocado llega a una cuenta real: cuando eso sucede, la persona que la cagó debe comunicarse con su banco e intentar revertir la transacción. Si hay dinero en la cuenta de destino, esto suele suceder sin problemas, sin embargo, si la cuenta de destino se ha cerrado o vaciado, las cosas se vuelven problemáticas.

Por supuesto, tomar dinero que no es suyo es robar, incluso si se encuentra en su cuenta bancaria. Sin embargo, a menos que la suma involucrada sea significativa, la policía generalmente no está interesada en desviar su atención de delitos "graves" como homicidio, robo a mano armada y terrorismo, por lo que la parte agraviada generalmente está sola.

Dicho esto, es probable que se trate de una estafa porque lo llamaron a usted en lugar de que lo hiciera su banco. No pueden obtener su número de teléfono de su número de cuenta: tienen que saber quién es usted y cuál es su número de cuenta. Esto no es tan difícil de hacer como parece, ya que tanto su nombre como su número de cuenta están impresos de manera prominente en sus cheques y libros de depósito (posiblemente también su número de teléfono, lo que les ahorra buscarlo en las Páginas Blancas).

Si puede revertir una transferencia bancaria por ser 'accidental', ¿qué impide que los estafadores paguen por algo y luego pidan que les devuelvan su dinero? ¿No se supone que la transferencia bancaria es permanente?...
Dicho esto, obviamente hay casos en los que se pueden recuperar grandes sumas transferidas por error. No soy abogado, pero cuando hablamos de mil dólares, dudo mucho que alguien vaya a perder el tiempo. Sin embargo, mis instrucciones mientras trabajaba en los servicios de tarjetas eran decir "queso duro"

DE ACUERDO,

  1. no hay forma de que un extraño tenga tus datos de contacto.

  2. no hay forma de que un extraño pueda determinar su nombre a partir de ese número de cuenta a menos que lo conozca previamente. ¿Le han explicado a su satisfacción cómo se estableció alguna relación anterior?

  3. Fue correcto dirigirlos de vuelta a su propio banco o al gerente de su sucursal si realizan operaciones bancarias con el CBA. Existen procedimientos establecidos para esto, y usted está libre si el banco lo maneja.

  4. Incluso si hay una relación anterior, y usted está en su libreta de direcciones, piense detenidamente sobre su "buena fe".

  5. Puede que no haya sido una estafa, pueden haber tenido dedos gordos y estar realmente fuera de su bolsillo ahora. Es SOP que si se niega a reembolsar el dinero, los bancos serán menos útiles. (EDITAR: ha dado su consentimiento para devolver el dinero).

EDIT - SI no hubieras dado tu consentimiento...

  1. Podría ser demandado, procesado. Especialmente si se trataba de dinero bancario, con razón o sin ella ha habido enjuiciamientos últimamente de personas a las que se les ha concedido crédito por error y se han valido de él.

Divulgación: soy un ex empleado de CBA y un veterano de 20 años de NetBank, y estas son mis propias opiniones.

No estoy un poco claro aquí, ¿puedes dar más detalles? El empleado de CBA me dijo que había un formulario, que tenía que llenar mi parte y que ellos tenían que llenar su formulario y que se les devolvería el dinero. Completé mi parte y les dije que hicieran su parte. Solo puedo suponer que no completaron su formulario, ya que todavía tengo el dinero. ¿Por qué me pueden demandar exactamente?
Disculpas, has dicho que querías devolver el dinero. De alguna manera lo leí como "no". Editando mi respuesta ahora.
No, nunca le pregunté cómo tenía mi número. En ese momento pensé que, ya fuera una estafa o algo genuino, la respuesta dada sería 'Google' (los estafadores ciertamente no van a admitir que pagaron a una compañía de spyware sospechosa por mis datos). Probablemente descubrió mi nombre por la forma en que contesto mi teléfono a números desconocidos/bloqueados. Como mi teléfono móvil se usa mucho para el trabajo, y a menudo recibo llamadas de trabajo de números desconocidos/bloqueados, doy el nombre de la empresa y mi nombre como saludo.
Pero para unirlos en una época en la que los extractos bancarios en papel ya no existen... Mi llamada habría sido eBay si alguna vez fueras un vendedor o una expedición de phishing. Debe informar explícitamente al banco de que se conocían su nombre y sus datos de contacto. Solo ellos deberían tener esto. Si se trataba de phishing y se estaba lavando dinero, es posible que se cancele en el camino. El problema para usted es que pueden revertir la transacción en cualquier momento. Piense en dónde más se podrían haber almacenado estos datos. (Nómina, domiciliación, devolución de impuestos). Se filtró por algún lado.

Habría pedido el número de cuenta del destinatario y seguiría enviando el dinero allí. Si es el mismo que el tuyo (excepto por un dígito), sería una buena señal. Pero incluso aquí, el ladrón podría enviar dinero a docenas de cuentas diferentes, todas con un dígito, solo para que parezca auténtico. Voy con estafa solo para estar seguro.

En cuanto a la suma de verificación, se usa en cheques en papel (junto al último dígito), pero no necesariamente en la cuenta real. Las cuentas de tarjetas de crédito utilizan un algoritmo, pero las herramientas en línea crean tantas cadenas de caracteres legítimas como desee. Solía ​​trabajar en una cooperativa de ahorro y crédito, y cuando llegó el momento adecuado, abrí la cuenta número 860000 (número de cuenta real excepto por el segundo dígito). Todos sus números de cuenta eran secuenciales, por lo que el número de cuenta más antiguo era 000001.

Lamentablemente, muchos sistemas importantes están configurados para satisfacer las necesidades simples de las masas y son fáciles de superar si realmente lo desea. Echa un vistazo a Si desafías a los piratas informáticos a piratearte, te piratearán bien.

Respuestas a sus preguntas:

(1) ¿Los números de cuenta bancaria tienen una suma de verificación? NO.

(2) ¿Es plausible que hayan averiguado su número después de enviarle el dinero por "accidente"? NO. No hay forma de averiguar quién posee una cuenta bancaria en particular solo por el número. Además, ¿cómo saben que cometieron un error? Lo atacaron a usted y sabían quién era usted y su número de cuenta bancaria antes de que se enviara el "dinero".

(3 y 4) ¿Es esto una estafa? SI. Nunca te pagaron dinero. Falsificaron un cheque por una gran cantidad y lo depositaron en una cuenta. Luego lo dividió, conectando piezas a varias personas, a todas las cuales investigaron de antemano. Dado que es una transferencia de banco a banco, se borra. Una vez que se descubra la falsificación, se desharán todas las transferencias. Si les hubieras enviado dinero, habrías perdido ese dinero.

Otras cosas a tener en cuenta:

  • No hay posibilidad de que una transferencia bancaria vaya a la persona equivocada porque el remitente tiene que incluir el nombre y la dirección en la cuenta, así como el número.

  • Básicamente hiciste lo correcto, que es notificar a tu banco que recibiste una transferencia no autorizada en tu cuenta. Nunca acepte dinero en su cuenta de alguien que no conoce. Si "aparece" dinero en su cuenta, dígale al banco que es un error y probablemente procede de una falsificación y ellos se encargarán de ello.

La historia inicial suena normal. Sucede todos los días. Las sumas de verificación no pueden evitar esto, ya que es un error tipográfico del remitente. El remitente ingresó un número de cuenta incorrecto. Ese número de cuenta existía (por lo que el remitente no recibiría ningún mensaje de error inmediato), su cuenta.

Pero, esa historia inocente también puede usarse como parte de un plan de lavado de dinero. Es decir, dar al dinero una fuente legítima. También se puede usar en un esquema para incriminarlo por algo.

La pregunta de cómo la persona obtuvo su número de teléfono genera sospechas. Los bluffs para evitar el papeleo normal, y luego desaparecer, lo hacen incriminatorio. No hay duda. Lleva esto a la policía.

Surge la pregunta: aunque el plan (sea el que sea) fracasó, ¿por qué no hizo los trámites y recuperó el dinero? La respuesta es que eso dejaría un rastro que posiblemente sea recogido en una investigación futura.

Las sumas de verificación pueden evitarlo, o al menos hacerlo muy poco probable al requerir que haya escrito dos dígitos (al menos) exactamente de la manera correcta para obtener un número de cuenta válido. Las probabilidades de que esto suceda son muy pequeñas, suponiendo que exista un sistema de suma de verificación de este tipo.
@LightnessRacesinOrbit No lo entiendo. ¿Puedes explicarlo un poco más?
En resumen, aunque dice "las sumas de verificación no pueden evitar esto, ya que es un error tipográfico del remitente" , evitar esto es, de hecho, el propósito completo de las sumas de verificación.
@LightnessRacesinOrbit gracias por el enlace. Escuché de esto antes, pero nunca entendí cómo funciona. Para el tema aquí, si entendí correctamente, checkbit aún no evitaría esto. El checkbit puede asegurarse de que el número "tenga sentido", por así decirlo. Es decir, que el número ingresado podría ser un número de cuenta válido. En este caso aquí, el número de cuenta era de estructura correcta.
@ Dr.Ping Suponga que su dígito de verificación es la suma de todos los dígitos, módulo 10, por lo que 123456obtiene un dígito de verificación de 1+2+3+4+5+6 = 21 = 1 mod 10, por lo que el número de cuenta real que debe ingresar es 1234561(observe la suma de verificación adjunta). Si alguien ingresó 2234561, podría ejecutar rápidamente el cálculo del dígito de control (ignorando el último dígito ingresado) y ver 2+2+3+4+5+6 = 22 = 2 mod 10que esto no coincide con el dígito de control ingresado, por lo que el número sería rechazado. No habría evitado esto, no, pero lo hace mucho menos probable: como sugiere el enlace de wikipedia, puede detectar más del 96% de los errores comunes.
@RoadieRich, ¿por qué hace que esto sea menos probable? Dado que el número ingresado era de hecho un número de cuenta correcto, el bit de verificación debería estar bien.
@Dr ¡Exactamente! Combatir el checkbit por casualidad es (por diseño) muy poco probable, por lo tanto, probablemente no fue un accidente.
@LightnessRacesinOrbit oh, ah. Ahora lo entiendo (creo) Gracias
@Dr jeje np :-)
@LightnessRacesinOrbit básicamente, el bit de control evita errores, aunque esto fue deliberado. ¡Gracias!
@Dr Exactamente. Técnicamente, "previene" es demasiado fuerte, pero los hace muy poco probables. De lo contrario, la gente enviaría dinero accidentalmente a las personas equivocadas todo el tiempo.
@LightnessRacesinOrbit sí, eso es lo que quise decir. Aquí es donde entra en juego ese 96% por ciento. Atrapará el 96% por ciento de los errores.
@Dr: En promedio sí
Los dígitos de control basados ​​en la suma simple no son muy útiles, ya que los errores de transposición al escribir son comunes y 1+2+3+4+5+6es lo mismo que 1+2+4+3+5+6. Solo un algoritmo ponderado de posición más complejo puede detectar este tipo común de error @RoadieRich.
@mark es una especie de "hola mundo" de dígitos de control.
Según mi respuesta a continuación, el papeleo depende del permiso del receptor. Si esto fuera un error del banco, se revertiría, pero un error de un tercero requiere permiso.
@mckenzm no sé por qué SE no me deja comentar tu respuesta. De todos modos, la vida suena terriblemente injusta para los humanos vivos en esa parte de Australia...
Las sumas de verificación típicas hacen que las posibilidades de que un error tipográfico aparezca como un número de cuenta correcto sean del orden de 1 en 10, 1 en 16, 1 en 100, etc. Esto no es tan pequeño .
Se requiere @Dr.Ping 50 representantes para comentar

He hojeado las respuestas dadas y me gustaría agregar otro escenario posible.

Recientemente escuché que esto le sucedió exactamente a alguien, solo que el dinero originalmente era un préstamo tomado a nombre del destinatario.

1) Scumbag descubre los datos personales, incluidos el número social, la cuenta bancaria y el teléfono, de Innocent Victim.

2) Scumbag saca un préstamo a nombre de Víctima Inocente. El dinero se envía a la cuenta de IV.

3) Scumbag llama a IV diciendo 'Oh, cometí un error, bla, bla, bla, bla. ¿Podría por favor enviarme el dinero de vuelta? Mi cuenta bancaria es...'

4) Víctima inocente, siendo el buen tipo que es, por supuesto que quiere ayudar y enviar el dinero a Scumbag.

5) Scumbag hace un retiro de efectivo y ya no se encuentra por ningún lado y Víctima Inocente se queda con un préstamo pero sin dinero.

Recibí $1000 y me pidieron que los devolviera. ¿Cómo se suponía que funcionaría esta estafa?
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