Sé que muchas veces el argumento en contra de tener acciones es el impuesto que se aplica después de venderlas. Pero, ¿qué sucede si tengo un gasto médico considerable para compensar los impuestos sobre las ganancias de capital? ¿Será la tenencia y venta de acciones una opción sensata?
Un gasto médico grande puede compensar el impuesto a las ganancias de capital, pero depende del costo de las facturas médicas en relación con su ingreso bruto ajustado (AGI), cuánto tiempo ha sido propietario de las acciones y a cuánto vende esas acciones en relación con el precio de compra, o base de costo.
Puede deducir la porción de gastos médicos superior al 10% de su AGI. Entonces, para 2017, si su AGI fue de $50,000, podría deducir gastos superiores a $5,000. Si su factura médica fue de $7,000, podría deducir $2,000 (la parte superior al 10%). 50k lo coloca en la categoría impositiva del 25%, por lo que esta deducción le ahorraría $500 en impuestos.
En este ejemplo, vendería $7,000 en acciones para pagar sus facturas médicas. Primero debe determinar la base de costo del stock. Digamos que compró las acciones por $4,000 hace varios años. La ganancia de capital es lo que hizo con las acciones, por lo que $3,000. Para el AGI de 50k, la tasa de ganancias de capital es del 15%, por lo que pagaría $450 en impuestos.
Puede salir adelante, sin embargo, depende de su situación específica. Si sus gastos médicos estuvieran más cerca del 10 % de su AGI, podría deducir menos. Debe detallar sus deducciones para deducir los gastos médicos, por lo que, dependiendo de otros gastos, es mejor que tome la deducción estándar. Si mantuvo las acciones durante menos de un año, pagaría la tasa de impuesto sobre la renta del 25% en lugar de las ganancias de capital. Si el precio de las acciones estuviera más cerca de la base del costo, debería menos en concepto de impuestos sobre las ganancias de capital. Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, es posible que no deba ningún impuesto sobre las ganancias de capital. Si tiene el efectivo para pagar la factura, puede optar por conservar sus acciones.
En general, tener que pagar impuestos sobre las ganancias de capital no es un argumento en contra de invertir en acciones más de lo que tener que pagar impuestos sobre la renta es un argumento en contra de trabajar. Solo pagas un porcentaje de lo que ganas. Preferiría quedarme con el 80% o el 85% del dinero que gano, en lugar de no ganar nada.
EDITAR: Traté de responder si los gastos médicos deducibles podrían cancelar el impuesto a las ganancias de capital. Según los comentarios, si la pregunta es si comprar acciones específicamente para pagar las facturas médicas, digo que no. Desea poder elegir cuándo vender acciones, y una enfermedad o lesión podría presentarse en un mal momento para vender. Buscaría una cuenta de ahorros para la salud (HSA).
En pocas palabras, los ahorros en impuestos debido a los gastos médicos pueden compensar los impuestos adeudados por las ganancias de capital.
¿Quién argumenta en contra de la tenencia de acciones? "Comprar y mantener" es una filosofía de inversión extremadamente válida. Es lo que hizo Buffet cuando era inversor en bolsa. Se podría argumentar que eso es lo que hace ahora como propietario de un negocio. (Él dice que ya no compra acciones, sino que compra empresas).
Solo tiene una ganancia de capital si la acción ha aumentado de valor. Esto se puede compensar con la venta de acciones cuyo valor se ha depreciado. Sí, bloquea la pérdida, pero libera el capital restante y compensa las ganancias de capital.
Las deducciones por gastos médicos no compensan directamente las ganancias de capital y son limitadas. La respuesta de @Pacman incluye un tratamiento básico de los resultados de la deducción de gastos médicos y de los impuestos sobre las ganancias de capital.
Además, si tiene un HDHP y es elegible para una HSA, la venta de valores dentro de una HSA para pagar los gastos médicos elegibles no genera impuestos sobre las ganancias de capital.
cristianedmonton
stanley
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