Usar el dinero de mi prometida para pagar mi deuda estudiantil

Tengo un préstamo estudiantil a mi nombre y me acabo de comprometer (¡sí!) hace unos 2 meses. Mi prometida ha estado ahorrando y está muy interesada en ayudarnos a saldar deudas antes de la boda. Creo que podemos hacerlo, pero sin duda necesitaría su ayuda.

Pregunta:

¿Hay algún problema fiscal (o algún problema) con ella transfiriéndome dinero para pagar los préstamos o debo agregarla a mis préstamos y sacarlo directamente de su cuenta? No quiero que parezca que gané ese dinero.

Tenga en cuenta que FAFSA no es un tipo de préstamo. FAFSA significa Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. Hay varios tipos diferentes de préstamos que podrían haber utilizado los datos de la FAFSA para determinar la elegibilidad. Tienen reglas diferentes con respecto al interés, la capacidad de consolidar....
Conocí a una chica que se casó nada más salir de la universidad, convenció a los abuelos de su nuevo esposo para que pagaran sus préstamos estudiantiles y luego se divorció del pobre chico para poder dedicarse a escribir poesía y hacer cerámica, sin las restricciones de mundanidades como "tareas domésticas" o "cocinar" o (Dios no lo quiera) "niños". No es broma...

Respuestas (2)

Felicitaciones por su compromiso y por su deseo de comenzar su matrimonio libre de deudas.

Su prometida puede darle hasta $14,000 por año como regalo sin tener que pagar ningún impuesto sobre donaciones. Por encima de eso, se aplican exclusiones de impuestos sobre donaciones/sucesiones de por vida. Usted, como destinatario del regalo, no paga ningún impuesto sobre el mismo. (No se considera ingreso para usted).

Habiendo dicho eso, no les aconsejaría a ustedes dos que ella pagara su deuda antes de casarse. La razón es esta: no estás casado hasta que estés casado. Si algo sucede entre ahora y entonces y la boda se pospone o cancela, no querrás sentir que estás en deuda con ella y no querrás que ella sienta que perdió dinero por tu culpa.

Obviamente, usted no quiere ni espera que eso suceda. Entonces, en cambio, recomiendo que su prometida ahorre sus ingresos. Asumo que ustedes dos no quieren endeudarse para pagar la boda/luna de miel, así que asegúrese de tener suficiente efectivo para pagar eso. Después de que eso esté cubierto, ella puede ahorrar dinero para sus préstamos estudiantiles, pero mantener el dinero en una cuenta de ahorros. Una vez que esté casado, el dinero y la deuda pertenecen a ambos. El día después de que ustedes dos regresen de la luna de miel, ella podrá escribir el cheque para pagar la deuda y tendrás un gran comienzo para tu futuro.

Al mismo tiempo, contraer matrimonio con cero deudas es algo hermoso. Si el OP se siente confiado en el compromiso, puede ser realmente muy bueno para un matrimonio comenzar con una pizarra limpia. Editar: Sin embargo, la deuda de préstamos estudiantiles no es lo mismo que la deuda de tarjetas de crédito, por lo que la tensión que impone no necesariamente vale la pena pagarla antes de tiempo. También tenga en cuenta que después de pagar esa cuenta, es posible que vea una pequeña caída en su puntaje de crédito (una cuenta menos, tal vez un historial de crédito reducido, etc.)
@nod Entrar en un matrimonio con cero deudas es excelente, pero también lo es entrar en un matrimonio con un plan para pagar su deuda en el primer mes de matrimonio. Además, no recomendaría aferrarse a un préstamo estudiantil solo para tratar de mejorar su puntaje crediticio. No creo que sea un hecho que pagar deudas reduzca su puntaje; hay muchos factores que intervienen en eso.
¿ Pagar una deuda reduce su puntaje de crédito? es la lógica; "Este tipo es una mala noticia: paga sus deudas y nos roba todos esos intereses..."
"Una vez que se casan, el dinero y la deuda pertenecen a ambos". - depende del lugar del mundo en el que estés casado. El matrimonio de comunidad de bienes no es necesariamente el predeterminado en todas partes y un contrato prenupcial también puede excluirlo.
@brhans Es posible que la declaración no sea estrictamente cierta legalmente, pero a todos los efectos prácticos es cierta, especialmente si tiene la intención de que el matrimonio dure.
Estoy de acuerdo con todo, excepto que "pagar la deuda reduce su puntaje crediticio", eso no es cierto.
Esta es una excelente respuesta.
@BenMiller Esa afirmación no es cierta, punto. Si no se trata de la ley, entonces ¿de qué se trata? ¿Y qué diferencia hace el matrimonio? A efectos prácticos, ya es cierto incluso antes del compromiso, si eso es lo que quiere el prometido… y sigue sin serlo después del matrimonio si el prometido no quiere darle dinero.
@Relaxed No sé sobre tu matrimonio, pero en el mío, compartimos todo, especialmente cuando se trata de dinero. En mi opinión, es la mejor manera. Vea esta respuesta para obtener más información sobre por qué combinar las finanzas en un matrimonio es algo bueno.
Para agregar a lo que dijo @brhans. Para al menos algunas jurisdicciones de propiedad comunitaria, la propiedad conjunta es solo para lo que se adquiere durante el matrimonio. Se excluirían los ahorros preexistentes. Además, en al menos algunas jurisdicciones, las obligaciones de deuda antes del matrimonio no son responsabilidad del cónyuge.
Totalmente de acuerdo con el consejo de Ben Miller sobre esperar hasta el matrimonio real. Además, asegúrese de comprender el punto de vista de la otra persona sobre cuándo está bien endeudarse o usar tarjetas de crédito y cuándo no. La prometida puede esperar que cuando pague su deuda estudiantil, ninguno de los dos volverá a endeudarse (o solo por la casa, o solo por los activos garantizados). No espere que la otra persona piense de la misma manera que usted, a menos que ya lo haya discutido en detalle.
Gracias por las opiniones, estoy apuntando a un puntaje de crédito de 0 y hemos hablado largo y tendido sobre nuestras metas financieras; además, me caso con esta mujer.
@Phil, no tengo ninguna duda de que te casarás; sin embargo, todavía le insto a que no junte sus finanzas hasta que esté realmente casado. Solo es mi opinión. Buena suerte a ambos.
@BenMiller Pareces equiparar el matrimonio con una relación duradera, estoy totalmente en desacuerdo. Mi punto es que tu argumento es realmente sobre la relación. Histórica y prácticamente, el matrimonio es sólo una cosa legal, lo que no hace ninguna diferencia en ese aspecto. Porque legalmente, estar casado no significa necesariamente que el dinero y la deuda sean de ambos (donde yo vivo, por defecto no). También puede divorciarse de paso.
No dije que pagar la deuda siempre reduce el puntaje de crédito, dije que es posible. Cerrar cuentas que son muy antiguas puede acortar la antigüedad de su historial crediticio. La antigüedad del historial crediticio sí influye en la puntuación crediticia. No recomendaría aferrarse a la deuda durante mucho tiempo solo por un puntaje de crédito, pero si una pareja planea hacer una compra grande, como una casa, no sería necesariamente recomendable cerrar las cuentas viejas hasta que después de realizar dicha compra. Es solo algo a tener en cuenta.
@Phil: no creo que nadie esté insinuando que cambiará de opinión, pero suceden eventos inesperados en la vida. Uno de ustedes podría terminar en un accidente automovilístico fatal mañana, por ejemplo. Si su prometida es la que muere, ¿está preparado para discutir con sus padres (u otro heredero predeterminado) sobre si ahora les debe o no el dinero que ella gastó en su deuda?

No indica su edad, el monto de la deuda, la tasa del préstamo y el monto de los ahorros para la jubilación. Estos hechos impactan en la estrategia que persigues:

  • Si el interés de su préstamo estudiantil tiene una tasa baja, es más efectivo a largo plazo que priorice las contribuciones de contrapartida 401k o las contribuciones Roth IRA. Los intereses de su préstamo estudiantil serán deducibles de impuestos.

  • Es posible que pueda declarar impuestos por separado como pareja casada. Esto mantendrá los pagos mensuales de su préstamo más bajos que si presentan una declaración conjunta, lo que le permitirá ahorrar con impuestos diferidos (401k/Roth).

Comparto las preocupaciones acerca de mezclar sus finanzas antes del matrimonio. Te casarás lo suficientemente pronto, y después de eso, la preocupación por el impuesto a las donaciones de $14k/año ni siquiera será un problema.

Desafortunadamente, la tasa de préstamo es de casi el 7%, por lo que es mucho más que cualquier cosa que pueda obtener con las inversiones. Nuestro objetivo común es estar libre de deudas antes del matrimonio. Este objetivo fue impulsado principalmente por ella y por no querer endeudarse por sí misma.
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