Transferir más de $ 10k

Recientemente me di cuenta de que la mayor parte de mi dinero va a parar a mi cuenta de cheques donde simplemente está ahí perdiendo valor debido a la inflación, etc. Quiero abrir una cuenta de ahorros en otro banco (que tiene un APY alto) y mover la mayor parte de mi dinero allí pero poco a poco. Sin embargo, escuché que el gobierno monitorea las transferencias de más de $10K. ¿Es esto algo de lo que debo preocuparme cuando transfiero dinero de mi cuenta actual a una nueva? ¿Hay algún requisito legal que deba cumplir antes de mover dinero?

¿Le preguntó a su banco si pueden igualar (o incluso vencer) a la competencia? Si es así, y no excede el límite de cobertura por banco (por estado) de la FDIC de $250,000, eso suele ser más conveniente.
@dave_thompson_085: Eso es una pérdida de aliento, como se comenta en money.stackexchange.com/q/95167/5458
@BenVoigt Puede que no lo sea, si se está transfiriendo de un tipo de cuenta a otra diferente. Después de todo, la mayoría de los bancos ofrecen diferentes tipos de cuentas a sus clientes.
@nick012000: Preguntar si ya ofrecen una cuenta con los términos deseados, seguro. Pero dave sonaba como si estuviera defendiendo la negociación de la tasa, y no vale la pena el esfuerzo del banco para establecer términos personalizados, incluso si alguien con autoridad los encuentra justos. Este no es el precio de venta de un artículo en un supermercado del que estamos hablando, es un contrato de cuenta bancaria de docenas de páginas, examinado cuidadosamente por abogados, y cualquier cambio también debería ser examinado.
Otro aspecto que creo que no se abordó adecuadamente en las respuestas, pero que no necesariamente merece una respuesta en sí mismo, es que ambas cuentas están presumiblemente en bancos de EE. UU., y presumiblemente ambas están a su nombre. Las transferencias entre estas cuentas son menos interesantes para el IRS o cualquier otra persona que si una o ambas condiciones fueran falsas.

Respuestas (4)

Sin embargo, escuché que el gobierno monitorea las transferencias de más de $10K

No, esto está mal. Quieren saber sobre transacciones en efectivo o equivalentes de efectivo superiores a 10K, o pequeñas transacciones en efectivo o equivalentes de efectivo que están estructuradas para parecer que están por debajo de 10K.

Entonces, si escribe un cheque para mover el dinero, o si mueve el dinero electrónicamente, al gobierno no le importa.

Pero si pides 10K o más en billetes de 100 dólares, quieren saber. De hecho se presentarían dos informes uno por el retiro y el segundo por el depósito.

Están tratando de detener la economía clandestina. Donde se pueden ocultar los ingresos. No están tratando de evitar que la gente mueva su propio dinero entre cuentas.

Dependiendo de las reglas del banco y de cómo se transfiera el dinero, el nuevo banco puede restringir su acceso a los fondos hasta que sepa que el cheque es válido. Hable con ambos bancos si la cantidad de dinero es grande, para ver si tienen alguna regla interna que pueda necesitar saber.

Una de esas reglas podría ser un límite de cuánto puede usar con la banca en línea en un día. Tuve que pedir que me subieran ese límite una vez, antes era (y ahora vuelve a ser) 2000€. Probablemente sea similar para otros bancos, por lo que un ladrón no puede obligarlo a realizar un gran pago.
En una sección diferente de la BSA, EE. UU. también exige que se informe de "instrumentos monetarios" de más de $10,000 importados o exportados del país, que es más amplio que solo efectivo, pero aún no incluye un cheque en su cuenta de EE. UU. o transferencia electrónica.
Estructurar una serie de transacciones cada una <10k de efectivo, para evitar informar una transacción de>10k en efectivo es ilegal por separado y puede resultar en la incautación de los fondos. Es mejor que simplemente haga un informe normal de una transacción en efectivo de> = 10k, suponiendo que no esté involucrado en actividades ilegales. Los bancos están obligados a informar las transacciones estructuradas y lo han hecho en ocasiones cuando se trata simplemente de una actividad normal para un negocio legítimo. Si tiene una serie de transacciones que podrían verse de esa manera, es mejor que lo discuta con su banco o haga más de 10 000 transacciones e informes.
Los comentarios no son para una discusión extensa; esta conversación se ha movido a chat .

No, no hay nada de lo que tengas que preocuparte.
Puede mover cantidades mucho mayores entre sus cuentas, incluso en diferentes países, sin ningún problema.

El gobierno está interesado en grandes cantidades de efectivo y en grandes cantidades que aparecen de la nada (lo que significa que se ganaron ilegalmente o que las 'olvidó' en las declaraciones de impuestos del año anterior).

¿Su transacción será monitoreada? Probablemente.

¿Deberías preocuparte por eso? Probablemente no.

Los bancos y los gobiernos tienden a monitorear el sistema por razones como la prevención del fraude, el lavado de dinero y quizás incluso la evasión de impuestos. Y ciertamente los grandes flujos de dinero serán examinados con más cuidado que las pequeñas cantidades.

Sin embargo, suponiendo que está realizando una transacción legal, entre dos (o en este caso 1) individuos que son ciudadanos legítimos, y los ingresos para permitir la transacción han sido gravados... entonces lo peor que podría pasar con toda probabilidad es que alguien podría contactarlo para preguntarle para qué es la transacción.

En resumen, es probable que la transferencia de 10k a su propia cuenta de ahorros no genere sospechas y definitivamente no lo meterá en problemas.

De todos modos, ahora mismo ahorrar es inútil, el interés es tan jodidamente pequeño que no vale nada (alrededor de $200 al año). Además, se grava el ahorro.

Y sí, el gobierno monitorea movimientos superiores a $10k pero es por lavado de dinero (e impuestos). Si pudieras justificar esta suma entonces no tienes ningún problema. Digamos: tipo desempleado, no es dueño de una empresa y se está moviendo 10k. Hace saltar las alarmas. En cambio, algunas personas mueven mucho dinero y es imposible monitorearlo todo.

$200 no vale nada? ¿Le importaría pagarme $200 cada año entonces?
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