Estoy creando una aplicación que recompensa a los usuarios con dinero real por usar la aplicación. El dinero proviene de las ganancias que obtengo de los anuncios que ve el usuario. Básicamente, estoy compartiendo las ganancias de mis anuncios con mis usuarios.
Sin embargo, cuando le conté a mi amigo sobre la aplicación, me dijo que me pueden acusar de lavado de dinero. ¿Es eso posible? ¿Deberia estar preocupado? Me dijo que cuando transfiera dinero a las cuentas bancarias de los usuarios, los bancos preguntarán sobre el origen del dinero. Cuando se les pregunte, los usuarios dirán que lo obtuvieron de una aplicación. Una vez que varios usuarios informen esto, el banco puede informar a la policía. Ahora, para aclarar esto, cómo va el proceso:
Un usuario descarga mi aplicación a través de Play Store o Apple Store.
Mientras usan la aplicación, se muestran anuncios de Google y Microsoft.
El usuario usa la aplicación hasta que acumula, digamos, $10 en anuncios vistos.
El usuario ingresa la información de su cuenta bancaria.
El dinero que obtenga de las redes publicitarias se transferirá a mi cuenta bancaria.
Desde mi cuenta bancaria, transferiré todo el dinero a todos los usuarios que hayan llegado al pago.
Básicamente, obtengo mi dinero de Google Ads, que es dinero legítimo por mi arduo trabajo en la aplicación. Luego transfiero este dinero legítimo a personas que me han ayudado a conseguirlo. Es muy obvio que los bancos notarán transacciones extrañas, y no tengo dudas de que me estarán cuestionando. En el peor de los casos, llaman a la policía y la policía me interroga. ¿Hay alguna razón por la que debería preocuparme? ¿Estoy haciendo algo ilegal?
Cuando mi amigo me advirtió sobre el lavado de dinero, pensé en transferir a billeteras de Bitcoin, en lugar de a cuentas bancarias. En este caso, ¿no sería más difícil para mí probar la fuente legal del dinero?
¿Puedo tener problemas por transferir dinero a las cuentas bancarias de varias personas? ¿Y puedo evitar ingresar al banco o ser interrogado por la policía usando Bitcoin para transferir a los usuarios? ¿O se meterá en problemas más graves porque será más difícil probar el origen del dinero? Y si no hay escapatoria para el banco o el interrogatorio policial, ¿tengo el derecho legal de hacer tal cosa?
Cuando obtengo el dinero de los anuncios, pago todas las tarifas de transacción e impuestos, por lo que estoy pagando todo lo que piden los bancos y el gobierno.
No hay nada ilegal en lo que está proponiendo, sin embargo, las redes publicitarias lo cerrarán muy rápidamente por violar sus términos de servicio. Si lo piensa desde el punto de vista de los anunciantes, seguramente no querrán pagar dinero para que su anuncio se muestre a alguien que tiene incentivos para verlo pero que no tiene intención de comprar su producto.
Lo que intentas hacer es perfectamente legal. Incluso si lo investiga el Banco o la autoridad competente, en principio todo está bien.
Si estás ganando 100 y repartes de 20 a 10 personas a nadie le importa. Si está ganando 1 millón y distribuye 100K, se le harán bastantes preguntas.
Su contabilidad debe ser precisa. No debería parecer que le está pidiendo a la gente que vea publicidad, pero no está pagando los ingresos prometidos... Etc.
Mejor empezar esto bajo una sociedad de responsabilidad limitada
Los bancos deben informar montos transferidos de $ 10,000 o más (dependiendo del país, este monto puede ser diferente).
Si está transfiriendo montos por poco menos de $ 10,000 (digamos $ 9,900) varias veces para intentar que los montos eviten el proceso de informe, es posible que lo denuncien al gobierno y a la policía.
Si está transfiriendo cantidades de $ 10 a varias personas diferentes (para lo cual tiene una razón legítima para hacerlo), entonces los bancos y el gobierno / policía no estarán preocupados en lo más mínimo por lo que está haciendo.
Esto no es lavado de dinero. El lavado de dinero se aplica al dinero obtenido de actividades delictivas . Cuando procesa dinero, y dependiendo de la naturaleza de su negocio, hay cierta diligencia debida que debe hacer para verificar si sus clientes son delincuentes, como conocer las regulaciones de su cliente (KYC).
En relación con esto, también está la cuestión de los impuestos. Los $ 10 que obtiene su usuario en el ejemplo son ingresos, y el IRS espera que se declaren en los formularios de impuestos. También debe declararse como el tipo correcto de renta porque gravan diferentes tipos de diferentes maneras. Me imagino que en algún momento tendrá que comenzar a enviar formularios de impuestos a todos sus usuarios alrededor de febrero, que muestren el dinero que recibieron de su aplicación, para que puedan incluirlo en sus impuestos.
Este es un tema complejo y si tiene la intención de hacer negocios de la manera que describe, debería hablar con un abogado, contador y/o especialista en cumplimiento lo antes posible. Sí, es caro, pero ese es el costo de hacer negocios en la industria financiera. A menudo verá que las pequeñas empresas ignoran las regulaciones y pasan desapercibidas, pero no asuma que eso está bien; tan pronto como comience a ganar dinero real, las autoridades se darán cuenta y querrán castigarlo, y es posible que incluso hacerlo antes.
Money Lounder consiste en convertir dinero adquirido ilegalmente (normalmente en moneda física) en dinero aparentemente legal de libre uso (normalmente en cuentas electrónicas).
Imagine un capo de la droga que recaudó 20 millones de dólares de los drogadictos en efectivo. ¿Qué hace con un camión lleno de dinero en efectivo?
Siempre que pueda probar, si se le solicita, de dónde proviene su dinero y que se adquirió legalmente, no tiene de qué preocuparse.
Esas leyes son para atrapar a las personas que no pueden probar que el efectivo original se adquirió legalmente, y se trata de grandes cantidades de dinero.
Dheer
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