Joe tenía un préstamo de alto saldo de Acme Bank y lo pagó. Acme informó a las agencias de crédito aproximadamente cada 30 días durante el préstamo, hasta el día posterior al pago programado. En ese último día, Acme canceló el pago e informó el alto saldo aún pendiente. Joe se puso en contacto con Acme y les pidió que completaran el pago unos días después. Joe también pregunta sobre los informes crediticios y le aseguran que el banco informará el saldo actualizado (pagado) a las tres agencias de crédito principales el mes siguiente en el ciclo regular.
Un mes después, el banco informa información actualizada a dos de las tres agencias de crédito principales, pero no a la que usa el prestamista B. El informe marca una diferencia significativa en el puntaje crediticio de Joe, que Joe sabe que se usa para establecer los términos del préstamo cuando solicita para créditos.
El prestamista B tiene una valiosa oferta por tiempo limitado (por ejemplo, $1,000) para alguien que se encuentra exactamente en la situación de Joe y que solicita un préstamo del prestamista B. A Joe le gustaría aprovechar esto y sabe que se beneficiaría si la solicitud de préstamo se basaron en la información crediticia actual. (Dado que el modelo del Prestamista B para emitir crédito y establecer términos es opaco, Joe no puede cuantificar con certeza los riesgos o las diferencias en los términos asociados con la presentación de una solicitud, mientras que el informe de crédito contiene información incorrecta).
Acme Bank no quiere archivar información de saldo actualizada y cuando Joe explica la necesidad de hacerlo, el representante del banco dice "Lo sentimos, no podemos hacer nada al respecto". Mientras Joe suplica y espera que Acme Bank actualice la información, y espera el período de respuesta inicial de 1 mes para una disputa presentada ante la oficina de crédito, la oferta por tiempo limitado vence.
¿Es solo la pérdida de Joe, o el banco tenía alguna obligación práctica de proporcionar una actualización precisa?
Sí, esa es solo la "pérdida" de Joe. La pérdida está entre comillas porque el criterio de préstamo es ciertamente opaco, lo cual es bastante normal, por lo que Joe realmente ni siquiera sabe la gravedad de los daños o si hubo alguno. Además, una obligación práctica es irrelevante, debe existir una obligación legal para que Joe busque una reparación.
En términos generales, a los prestamistas les gusta brindar información rápida porque todos los prestamistas confían en ella hasta cierto punto. Lo mejor para todos los prestamistas es que los datos estén lo más cerca posible del tiempo real. En varios casos, las agencias de crédito compran los datos de los prestamistas o están incluidos en el acuerdo para el acceso del prestamista a los datos informados; por lo que el prestamista puede incluso tener un incentivo contractual para informar en un marco de tiempo específico. Sin embargo, los departamentos de suscripción de varios prestamistas usan los datos que obtienen de diferentes maneras. Si este informe hubiera cambiado su puntaje, probablemente sea probable. ¿Habría cambiado en la medida en que piensas, tal vez, pero es algo imposible de decir? Si eso hubiera cambiado el resultado de la suscripción, eso es realmente imposible de decir. Prestamista B'
brahans
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