TL/DR: ¿Vale la pena jubilarse (residencia completa o snowbirding durante una parte sustancial del año por motivos fiscales) en un estado sin impuestos sobre la renta? ¿Cuáles son algunos factores a considerar? ¿Hay un beneficio financiero neto?
Estoy empezando a planificar mi jubilación y una pregunta fundamental es dónde jubilarme. Trabajo en un estado con impuesto sobre la renta, pero me pregunto si tendría sentido jubilarse en un estado sin impuesto sobre la renta. Obviamente, esta es una decisión importante.
Conozco a una pareja de jubilados que han vivido y ahora viajan a FL para el invierno, pero también tienen una residencia en el norte. Mi suposición es que no solo huyen de palear el camino de entrada, sino que también lo hacen por motivos fiscales, posiblemente permaneciendo en FL más tiempo que su casa en el norte para reclamarla como su residencia principal por motivos fiscales.
Sin embargo, me pregunto si todo esto vale la pena y si realmente importa si su residencia principal se encuentra en un estado con o sin impuesto estatal sobre la renta. O si el gasto de la observación de aves en la nieve (mantener dos propiedades, suponga que no hay ingresos por alquiler de ninguna) vale la pena el ahorro.
Entiendo que la respuesta exacta dependería de los números reales, pero estoy buscando consejo sobre si, en general, este parece ser un buen plan de jubilación. ¿ Cuáles son algunas de las ventajas y desventajas de 'mudarse' técnicamente (o viajar en la nieve durante un período lo suficientemente extenso como para considerarlo como residencia principal) a un estado sin impuestos sobre la renta al jubilarse? En cuanto al estilo de vida, ¿hay otras formas en que te 'enganchen' en esos estados?
He encontrado algunos artículos en línea sobre el tema, pero ninguno parece autorizado o lo suficientemente completo como para sumergirse realmente en el tema. Cualquier recomendación sobre buenos recursos sería apreciada.
Me preocuparía más el impuesto sobre las ventas que el impuesto sobre la renta. Como jubilado, gasta sus ahorros. El impuesto sobre la renta suele ser un problema menor, ya que tiene menos ingresos que mientras trabajaba.
Si elige un estado sin impuesto sobre la renta , considere vivir en la frontera de un estado sin impuesto sobre las ventas. Un impuesto sobre la renta bajo generalmente significa un impuesto sobre las ventas alto. Por ejemplo, Washington no tiene impuesto sobre la renta y tiene un impuesto sobre las ventas del 9%. Pero si vive en Vancouver, WA, puede comprar en Oregón, que no tiene impuestos sobre las ventas.
Wyoming no tiene impuestos sobre la renta. Montana no tiene impuesto sobre las ventas.
New Hampshire no tiene impuesto sobre la renta ni impuesto sobre las ventas.
Alaska no tiene impuesto sobre la renta ni impuesto estatal sobre las ventas, pero los municipios pueden cobrar impuestos sobre las ventas. El impuesto a las ventas promedio es del 1,69 % , pero puede llegar al 7 % . El costo de vida también es alto en Alaska.
Florida no tiene impuesto sobre la renta, pero tiene un impuesto sobre las ventas del 6%. Georgia tiene un impuesto sobre las ventas del 4%, que es un poco mejor.
Texas no tiene impuesto sobre la renta, pero tiene un impuesto sobre las ventas del 6,25%. Oklahoma tiene un impuesto sobre las ventas del 4,5%.
Puede haber otras parejas.
También puede haber implicaciones de impuestos a la propiedad. Tendrías que resolverlos por tu cuenta. Van a ser muy localizados, diferentes de un condado a otro y de un municipio a otro. Las áreas de impuestos bajos pueden tener otros problemas, como una gran cantidad de industria contaminante. Y no se olvide de comparar tanto las evaluaciones como las tarifas. Una tasa nominalmente baja junto con evaluaciones de alto valor de propiedad pueden conducir a impuestos altos en general.
Digamos que está recibiendo $80K/año en ingresos sujetos a impuestos durante la jubilación. Mudarse de un estado con impuestos del 5% a Florida le ahorrará $4000/año.
Ahora, si desea evitar los inviernos y permanecer allí cuatro meses al año, son solo dos meses adicionales para que Florida sea su hogar fiscal. Aparte de esto, hay tantas variables que es difícil responder a esta pregunta. Como implican los comentarios, es seguro decir que no hay almuerzo gratis, hay un impuesto a la propiedad más alto en los estados sin impuestos sobre la renta.
bobbyscon
BrenBarn