Los préstamos estudiantiles generalmente tienen tasas de interés muy bajas. Esos intereses pagados funcionan a su favor al momento del impuesto, para determinados ingresos y tramos impositivos.
En los EE. UU., si gana más de qué cantidad, ¿sería inteligente deshacerse de sus préstamos estudiantiles?
Ignorando otros factores, como poder invertir en otros lugares con mayor rentabilidad, nunca es mejor pagar intereses, sin importar la deducción fiscal. Puede deducir una parte de los intereses, pero todavía está fuera de su bolsillo para el resto. Tome un ejemplo simple, un préstamo de $ 10,000 con una tasa de interés anual simple del 1% y una tasa impositiva marginal del 30%. Pagaría $100 en intereses sobre el préstamo. Llegado el momento de los impuestos, podría deducir el 30% de los $100 o $30. Así que aún terminas pagando $70 en intereses.
La deducibilidad de los intereses de los préstamos estudiantiles (hasta $2,500) es solo un subsidio adicional de la tasa. No sales ganando, solo consigues que el gobierno te pague unos cuantos dólares más para pagar la escuela.
Una vez que gana $55,000 al año, el límite de deducción se reduce hasta $70,000 cuando ya no puede deducir. Los límites de ingresos son más altos para las parejas casadas. Entonces, si gana más de $ 55k, los préstamos estudiantiles se vuelven progresivamente peores. Esto se detalla en la Publicación 970 del IRS.
Independientemente de los ingresos, su objetivo siempre debe ser retirar la deuda estudiantil lo más rápido posible. Muchas personas solo pagan mínimos y están cargadas con deudas durante décadas. ¡Tengo un colega que todavía tiene deudas de préstamos estudiantiles que ahora piden prestado para enviar a sus propios hijos a la universidad!
Los préstamos para estudiantes tienen términos onerosos asociados con ellos y son como hipotecas, excepto que al final del día no obtienes un activo valioso.
Aquí hay una publicación que describe las reglas que entrarán en vigencia en 2011 a menos que el Congreso extienda los recortes de 2010. También describe el rango de ingreso bruto ajustado en el que la deducción se elimina gradualmente.
Le sugiero que incluso si está por debajo de ese rango de ingresos y dentro del período durante el cual se aplica esta deducción, querrá sopesar cuidadosamente si esta deducción vale la pena o no para usted. Equilibre la tasa de interés (incluso si es baja) con los ahorros fiscales y asegúrese de que sea realmente positivo para usted en lugar de no tener esa deuda, si puede pagarla.
keithb
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