Se crearon cheques falsos para mi cuenta. ¿Cómo funciona este tipo de fraude?

Hace dos días, a primera hora de la mañana actualicé mis cuentas de Quicken y vi que mi cuenta corriente principal tenía dos cheques no identificados por un total de varios miles de dólares, borrando la cuenta y generando multas, etc.

Inmediatamente fui al banco y hablé con mi representante de servicio al cliente. Abrió las transacciones e imprimió las imágenes de los cheques. La información del nombre/dirección de la cuenta era mía, el logotipo del banco era correcto y los números de ruta y de cuenta obviamente eran míos. Pero las fuentes y el diseño general del cheque no lo eran. También tenía un logotipo (justo encima de la línea de 'fecha') de la "Fundación del Parque Nacional" y una línea justo debajo de la línea de cantidad detallada: "Parque Nacional Glacier". Los cheques fueron impresos, no escritos a mano. Al dorso, el endoso decía 'depósito móvil', pero en diferentes bancos.

Entonces mi pregunta es, ¿alguien sabe sobre este tipo de fraude y cómo funciona? Esta no es la "estafa de cheques falsificados" habitual, en la que alguien lo convence para que tome su cheque, lo deposite en su cuenta y luego le devuelva parte de los fondos. Esto es simplemente falsificar un cheque en la cuenta de otra persona.

¿Tu banco te devolvió el dinero? Ellos deberían.
A la empresa para la que trabajo le sucedió lo mismo hace aproximadamente un año, excepto que la persona que lo hizo usó nombres falsos muy obvios y emitió 50 cheques por $ 1000 cada uno, todos los cuales se cobraron con éxito antes de que el equipo de contabilidad se diera cuenta y bloqueara la cuenta. . Por supuesto, la empresa recuperó el dinero. Aparentemente, cosas como esta son solo el costo de hacer negocios en estos días...
Tengo curiosidad acerca de los números de secuencia de verificación. ¿Estaban cerca de donde están sus cheques reales? Además, ¿qué tan cerca estuvo la firma fraudulenta de su firma real?
"Se crearon cheques falsificados para mi cuenta" Siendo... bueno, no estadounidense, pensé que estaba diciendo cheques falsificados. Cheque como en análisis, prueba, etc. Como cheques de fraude. Así que puedes imaginar que estaba bastante intrigado cuando seguí leyendo "¿Cómo funciona este tipo de fraude?" Me decepcionó descubrir que solo era una pregunta sobre el fraude con cheques: P
Es por eso que los cheques ya no se usan fuera de América del Norte: son demasiado inseguros.
@JonathanReez Eso parece poco probable. Y de hecho, se usan aquí, en la India, todo el tiempo. Aunque tiendo a evitar usarlos yo mismo. Como mencionaste, no son terriblemente seguros.
@JonathanReez Los cheques todavía se usan mucho en muchos países, incluidos el Reino Unido y Francia. Su uso ha disminuido drásticamente, pero lamentablemente todavía existen.
Por "fuera de América del Norte", creo que @JonathanReez significa "Alemania" :)
Casi todos los bancos que prestan servicios a cuentas comerciales ofrecerán "Pago positivo", lo que evita en gran medida este tipo de fraude. Por lo general, esto no es apropiado para cuentas corrientes personales, pero las empresas lo usan comúnmente. Funciona haciendo que el titular de la cuenta notifique al banco cada cheque que emite, y el banco rechaza los cheques inesperados a menos que el titular de la cuenta los autorice.

Respuestas (4)

Cuando esto sucede, su banco debe devolverle su dinero. Luego, su banco recuperará el dinero del banco que aceptó el cheque, y ese banco intentará recuperar el dinero de quien le dio el cheque.

Se ha encontrado en el otro extremo de la estafa habitual de cheques falsificados. En este caso, el cheque falso que le dieron a la otra víctima pasa a pertenecer a tu cuenta. El estafador falsificó un cheque de su cuenta, se lo dio a otra víctima para que lo depositara y probablemente les pidió que le devolvieran una parte de ese dinero como reembolso. Le devolverán su dinero, la otra víctima deberá devolver el dinero y probablemente perderá todo lo que envió directamente al estafador.

Las personas a menudo asumen erróneamente que cuando un estafador se les acerca para depositar un cheque y luego devolver parte de él, de alguna manera podrían "estafar al estafador" depositando el cheque y no devolviéndolo. Esta pregunta ilustra por qué eso no funciona. El estafador no le está enviando nada de su propio dinero; te está enviando el dinero de otra persona y no podrás quedártelo.

Esta pregunta también ilustra otra pregunta que la gente hace, razón por la cual a veces un banco tarda tanto en darse cuenta de que un cheque que ha depositado es falso. En este caso, a la otra víctima se le entregó un cheque girado contra una cuenta real. Ninguno de los involucrados (excepto el estafador) tenía forma de saber que el cheque era falso hasta que nuestro OP notó el problema en la cuenta en línea. Si hubiera estado esperando que apareciera un estado de cuenta mensual antes de revisar su cuenta, habría tomado aún más tiempo para que todo se arreglara.

Gracias. No se me ocurrió que podría haber sido la parte inocente de la estafa habitual. El banco me aseguró que recuperaré todo mi dinero relativamente rápido. Bank pudo informarlo a la Fed justo a tiempo para retirar esos dos cheques. cliente Servicio dijo que después de que bloqueamos la cuenta, 12 más intentaron ser procesados, por un total de más de 60 g. Aun así, tengo curiosidad por saber cómo obtuvo mi información el estafador. Escribo muy, muy pocos cheques en papel. Mi "teoría de trabajo" es que recientemente escribimos un cheque a un servicio de árboles y alguien en su oficina comercial está involucrado en la estafa,
@EdStevens Presumiblemente, le dio esa información a su banco para que puedan dársela a las personas encargadas de hacer cumplir la ley pertinentes.
Vale la pena agregar esta respuesta a cualquier recurso sobre estos fraudes. Rellena bien la imagen.
@EdStevens Yo también tengo curiosidad por saber cómo el estafador tenía toda su información de cheque adecuada para duplicar sus cheques. Actualice si LE o el banco determinan la fuga. Usted pensaría que tendría que ser algún tipo de trabajo interno (alguien que haya recibido o al menos visto uno de sus cheques en los últimos meses).
@EdStevens Podría ser alguien del servicio de árboles, pero hay otras posibilidades. Todo lo que se necesita para hacer un cheque falsificado es el nombre de su banco y el número de cuenta, y usted da esto más de lo que cree. ¿Pagas tus facturas en línea? En muchos casos, el destinatario recibirá un cheque físico. ¿Alguna vez le han pedido el número de ruta y el número de cuenta de su cheque para configurar un pago automático? No es algo de lo que preocuparse mucho, debido a la responsabilidad de $0. Deje que el banco o la policía realicen las investigaciones que deseen y siga revisando sus estados de cuenta con frecuencia.
A riesgo de sonar alarmista, no se necesita mucho. El número de ruta de su banco es público. Su nombre y dirección son esencialmente públicos. Su número de cuenta es básicamente lo único que alguien necesita y, por supuesto, eso aparece en sus cheques en papel (que cualquiera puede haber mirado a menos que los mantenga bajo llave). Pero probablemente también lo use con más frecuencia de lo que cree en otros lugares (pago de facturas en línea, transferencias ACH, etc.).
Sí, hay otras fuentes para obtener números de ruta y de cuenta, pero esos otros medios no revelan la información sobre el titular de la cuenta, impresa en la parte superior izquierda del cheque. Nombre del titular de la cuenta (¿es una cuenta conjunta? ¿Más de un nombre? ¿Está la dirección en la lista? Todo esto coincidía exactamente con mis cheques impresos.
Cabe señalar que no hay nada particularmente especial en el diseño del cheque que realmente haga saltar las alarmas. Entonces, si se da cuenta de que no coincide con sus cheques reales, no es algo que el banco notaría por sí mismo.
@ pboss3010, cierto, y nunca esperé que el banco lo detectara de manera proactiva. Pero había detalles en el cheque que eran correctos y solo podían provenir de ver un cheque real y legítimo. Por eso sospecho de alguien a quien le hemos escrito un cheque. En cualquier caso, presentamos una investigación de fraude ante el banco dentro de una hora del descubrimiento y, a pedido de ellos, presentamos un informe policial hoy.
@BenMiller: El pago de facturas en línea generalmente es equivalente a los cheques de caja , no a los cheques personales. Su número de cuenta no debe aparecer en un cheque en papel generado por él.
@R.. Eso no siempre es cierto. Con algunos servicios, se envía un cheque en papel con los detalles de su cuenta y se procesa como un cheque personal.
@BenMiller: Tal vez varíe según el banco, pero consideraría esa acción muy irresponsable por parte del banco. Con el mío, el dinero se retira de mi cuenta tan pronto como se envía el cheque, no cuando el destinatario lo cobra, por lo que no hay razón para que se asocie con mi cuenta para el destinatario; funciona como un cheque de caja.
@R.. Nuevamente, los servicios de pago de facturas varían en la forma en que funcionan. Con esos servicios, el dinero no se retira de su cuenta tan pronto como se envía; funciona exactamente igual que si usted mismo hubiera escrito el cheque y lo hubiera enviado por correo.

Esto suena como si estuvieras en el otro extremo de un esquema de fraude bastante común que involucra lavado de dinero o robo total. Un escritor de Ars Technica casi se ve atrapado en el final del negocio (énfasis mío)

A la mañana siguiente, revisé mi correo electrónico y encontré los documentos de inicio de sesión que me habían dicho que imprimiera, firmara, escaneara y devolviera a la empresa. Cuando inicié sesión en Google Hangouts, Mark me dijo que comenzaría mi período de capacitación editando una monografía sobre protocolos de tratamiento del cáncer utilizando la guía de estilo de la empresa. Los archivos llegaron y había estado trabajando durante una hora cuando Mark me informó que el cheque por el equipo se enviaría por correo electrónico en breve. Una vez que llegó, tendría que imprimirlo y luego usar mi servicio de depósito electrónico para ponerlo en mi cuenta.

Más tarde

Cuando llegó el correo electrónico con el cheque, contenía dos archivos de imagen. La imagen del anverso del cheque estaba en formato .jpg y la imagen del otro lado estaba en formato .png. Tras la inspección, el cheque me fue emitido por la escuela secundaria St. Joseph, que resultó ser una escuela católica privada para niñas, ubicada en el sur de California, a unas pocas millas de la empresa de biotecnología para la que estaba "trabajando".

Aquí no sufrirás ningún efecto negativo. Tu banco tampoco. Ni el otro banco. Lo más probable es que haya algún pobre idiota que ahora haya perdido MUCHO dinero. Del mismo artículo

En su artículo, Doyle señala que la mayoría de los estafadores laborales se basan en una táctica comúnmente conocida como "fraude de captura remota de depósitos (RDC)". Las estafas de RDC son variaciones de un esquema de confianza de la vieja escuela que utiliza un cheque fraudulento y la cooperación involuntaria de la víctima para acceder a su cuenta bancaria. El objetivo es sacar efectivo de un cheque fraudulento, extraer dinero de la cuenta de la víctima, o ambos en muchos casos.

En la mayoría de los casos, la víctima deposita el cheque a través de medios electrónicos (en su caso, suena como depósito fotográfico, que ahora es omnipresente). El banco recibe el cheque y luego acredita su cuenta por el monto total antes de que nadie se dé cuenta .

Desafortunadamente, el término "claro" a veces se usa prematuramente. Un artículo se ha compensado solo después de que su banco recibe fondos del banco del emisor del cheque. Los empleados del banco pueden decirle que un cheque se ha cobrado y los sistemas informáticos de su banco pueden mostrar que tiene esos fondos disponibles para retirar, pero eso no significa necesariamente que pueda gastar el dinero sin riesgos.

Luego, se indica a la víctima que envíe el dinero al estafador a través de medios fungibles e imposibles de rastrear (Western Union, tarjetas de regalo, etc.). Luego, el sistema bancario se da cuenta y retira el dinero, dejando a la víctima que depositó el cheque con la bolsa.

Si un cheque rebota, el banco invertirá el depósito en su cuenta, incluso si ha gastado parte o la totalidad del dinero de ese depósito. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir la reversión, tendrá un saldo de cuenta negativo y podría comenzar a rebotar otros pagos y acumular tarifas. En última instancia, usted es responsable de los depósitos que realiza en su cuenta y es usted quien está en riesgo.

No, la pregunta OP se establece claramente que alguien usa un cheque falso para retirar el fondo.
@mootmoot Que es exactamente lo que describe el artículo. Todo lo que necesita es un número de cuenta y un número de ruta para que un cheque funcione
No se menciona tal ingeniería social dirigida a OP.
El OP preguntó cómo funciona la estafa. Con frecuencia, así es como se hace el otro extremo de la estafa. No digo que el OP haya hecho algo o que haya sido víctima directa de una estafa.
La demostración importante del artículo es que la persona que deposita el cheque 'falso' que se gira en su cuenta casi con certeza no es el verdadero perpetrador del fraude. Esto es común a muchas estafas en las que, a primera vista, parecería un movimiento realmente tonto simplemente intentar depositar un cheque falso que usted mismo creó en su propia cuenta bancaria, pero hay más en la historia.
"Todo lo que necesita es un número de cuenta y un número de ruta para que un cheque funcione" Sí. Ni siquiera necesita un control físico. Esto se puede hacer electrónicamente.

Esta podría ser la más simple de todas las estafas con cheques sin fondos. Un estafador descubre el nombre y el número de cuenta de otra persona. Imprime algunos cheques falsos con este nombre y número de cuenta. Hace décadas, esto era difícil porque el equipo de impresión profesional para hacer un cheque de aspecto creíble era caro y complicado. Pero hoy puede hacerlo fácilmente con una impresora láser moderna. Luego va a una tienda, compra algo que vale, digamos, $1000, les entrega un cheque falso por $1000 y se va. Ahora tiene mercancía por valor de $1000 y la tienda tiene un cheque que no vale nada. Una vez que sale por la puerta, puede ser casi imposible localizarlo. Por supuesto, no da su nombre y dirección reales, da el nombre y la dirección de la cuenta que usó. Mientras sea lo suficientemente inteligente como para no dejar ninguna pista sobre su verdadera identidad, ¿Cómo lo localizaría la policía? Si fue lo suficientemente estúpido como para enviar un producto a su domicilio real, está bien, pero no seas tan estúpido.

Por supuesto, la estafa podría ser algo mucho más complicado. A menos que se atrape al estafador, sería difícil saberlo.

Esta es la razón por la que la mayoría de las tiendas minoristas no aceptarán cheques sin identificación (y muchas no aceptan cheques en absoluto).
@BenMiller Sí. Por supuesto, un delincuente podría hacer una identificación falsa para acompañar los cheques falsos, pero un requisito de identificación al menos podría retrasarlo. En estos días, las licencias de conducir y las tarjetas de identificación estatales son más difíciles de duplicar, no puede simplemente pasar una hoja de papel a través de una impresora láser y laminarla. Pero, por supuesto, los delincuentes tienen formas de duplicar las características distintivas. A veces formas asombrosamente simples.
Un método fácil de cobrar esta estafa sin pasar el cheque en persona: pide que te entreguen un producto en una dirección cuidadosamente elegida y toma el paquete del porche en el momento de la entrega.

Esta es exactamente la estafa que mencionas, solo que esta es la parte trasera.

Está familiarizado con la estafa en la que a la víctima 1 se le envía un cheque "demasiado grande" y se le pide que devuelva parte del dinero a través de Western Union, Bitcoin u otros medios irreversibles. El pretexto varía: es una compra de un artículo de Craigslist, o son contratados como "administradores de cuentas" para cobrar cheques, etc.

¿De dónde vienen esos cheques? Se falsifican utilizando la información de la cuenta de la víctima 2. En su caso, estaban tratando de convertirlo en la víctima 2. Esto funciona para ellos de cualquier manera :

  • si nunca notas el cheque falso, entonces simplemente lavaron dinero, y la víctima 1 gana y la víctima 2 pierde.
  • si nota el cheque falso, entonces hicieron una estafa de cheque falso, y la víctima 1 pierde y la víctima 2 alcanza el punto de equilibrio. ¡Lo importante es que les ha dado un tiempo de demora , durante el cual lograron que la víctima 1 les transfiriera el dinero!*

Independientemente, los estafadores ganan, porque la víctima 1 les transfirió el dinero.

* La forma en que solían hacer el retraso de tiempo es codificando cheques con números de ruta extremadamente ofuscados, que tardarían semanas en rebotar. Supongo que los bancos se han vuelto sabios.

Traeré un cierre a todo esto. Después de abrir una nueva cuenta, nos fuimos de vacaciones. Los cheques para la nueva cuenta llegaron mientras no estábamos. Casi de inmediato, los dos primeros cheques fueron falsificados y llegaron al banco. Todo fue un trabajo interno de los amigos de la chica que contratamos para cuidar perros. Mientras estaba en Francia, recibió una llamada de la oficina del alguacil local informando un problema en nuestra casa. En el curso de la discusión, descubrió que también había habido un problema en abril, la última vez que contratamos a esta chica. Acortamos nuestro viaje y desde entonces hemos estado limpiando cuentas bancarias y de tarjetas de crédito, propiedad robada, etc.
Se crearon cheques falsos para mi cuenta. ¿Cómo funciona este tipo de fraude?
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