Posible australianismo: netbank = un sitio web + una aplicación mediante la cual un australiano puede realizar operaciones bancarias, incluida la transferencia de dinero a otras personas.
Hace un tiempo, terminé con $ 1000 transferidos a mi cuenta, que en la descripción parecía una transferencia bancaria neta, no como un cheque, depósito en efectivo, etc., y parecía que ya se había liquidado y aterrizado en mi cuenta. Por lo general, cuando algo todavía está funcionando a través del sistema del banco, se muestra como "pendiente", pero no en este caso.
Recibí una llamada telefónica de alguien que decía que había ingresado accidentalmente el número de cuenta incorrecto y que quería que le enviara la misma cantidad de dinero a través de netbank.
Seguramente los números de cuenta bancaria tienen una suma de verificación , lo que hace que sea relativamente difícil que un error tipográfico resulte en un pago que se envía a la persona equivocada.
¿Cuáles son las fuentes probables de que puedan encontrar mi número de teléfono para llamarme? Obviamente, el banco fue pirateado o lo entregó en respuesta a una consulta de esta persona (pero seguramente es poco probable que el banco me diga mi propio número de teléfono móvil si afirmo haberlo olvidado). Presumiblemente, mi teléfono o el teléfono de alguien a quien le envié dinero o de quien recibí dinero podrían verse comprometidos. ¿Alguien ha oído hablar de algún caso en el que esto suceda?
Luego fui a mi banco, expliqué la situación y dije que sí quería reembolsar el dinero a través de la metodología sancionada oficialmente. Después de que la risa se calmó, el banco me dijo que le pidiera a la persona que completara un formulario, luego me pedirían que completara un formulario que autorizaría a deshacer ese pago exacto.
Llamé a la persona para decirle esto, y en el transcurso de aproximadamente una semana recibí una historia cada vez más elaborada sobre cómo eso no estaba funcionando, necesitaban el dinero de inmediato, había una tarifa para completar ese formulario y no podían. No puedo pagarlo, etc.
Después de eso, nunca más volví a saber de ellos. Revisé mi netbank durante varias semanas después, esperando que el dinero desapareciera mágicamente, pero no fue así. Esto fue probablemente hace un año, y soy bastante vago con el dinero, por lo que es posible que no me haya dado cuenta si desapareció más recientemente.
¿Cómo esperaban beneficiarse? ¿Esperaban obtener la transferencia de mí y deshacer la transferencia para dejarles $ 1k arriba? Si es así, ¿cómo se puede 'deshacer' una transferencia bancaria por Internet una vez que ya se ha mostrado como 'recibida'? ¿O esto tenía que ver con el lavado de dinero? La cuenta a la que me pidieron que enviara dinero era la misma de la que parecía provenir el dinero.
Esto fue una estafa, ¿verdad?
Esta es una estafa muy trivial.
El flujo es así:
Envía dinero al Sr. X (tú, en este caso).
Llame al Sr. X y pídale que le devuelva el dinero, porque error. Por lo general, solicitan una transferencia bancaria/efectivo/tarjetas de regalo/tarjetas prepagas u otra cosa irreversible/irrastreable.
El Sr. X inicia la transferencia de regreso a Scammer.
Aceptar la transferencia del Sr. X
Disputar la transferencia reversible original o cancelarla a través del netbank
El Sr. X no puede disputar su transferencia al Estafador, ya que se envió a través de un medio irreversible.
Terminar con el doble de dinero, a expensas del Sr. X
En otros países, esto generalmente se hace con cheques falsificados, pero las transferencias también pueden funcionar. Siempre que la transferencia pueda cancelarse o revertirse retroactivamente, la estafa funciona.
Usted mencionó el lavado de dinero; definitivamente, esta también es una posibilidad. Le transfieren dinero sucio de fuentes no identificadas, y usted les envía un "regalo" con un rastro claro en papel.
Cuando llegue la auditoría, la única prueba es que realmente les envió el regalo y nadie creerá su historia. Tendrás que explicar por qué el Sr. Z que ahora está en la cárcel te envió mil dólares de su dinero de la droga.
Sin embargo, en este caso creo que es más probable que sea una estafa, y el estafador realmente no sabía lo que estaba haciendo...
-1 + 2
es 1
, no 2
.Es casi seguro que se trata de una estafa o de un error . Este no es dinero bueno y gastable: no es tuyo para quedártelo.
Muy simple de manejar. Dígale al banco , por escrito , que no esperaba recibir este dinero y está un poco sorprendido de recibirlo. Preferiblemente de una manera que cree un rastro de papel. Y luego deja de hablar. ¿Por qué? Porque honestamente no lo sabes.
Esto lo pone a distancia del dinero: repudiarlo, pero no rechazarlo. Sueños más salvajes: nadie lo quiere de vuelta nunca.
En cuanto a la persona que te está molestando por el dinero, no le digas nada excepto trabajar con su propio banco . Entonces ignóralos por completo.
Probablemente hackeó a otra persona, desvió su dinero a tu cuenta y te está engañando para que lo transfieras a una tercera ubicación: él. Dejándote con la bolsa cuando las reversiones golpean meses después. Él no quiere que retrocedas; ¡eso devolvería el dinero al propietario legítimo! Trabaja esta estafa en docenas de personas, y gana si algunos cooperan.
Ahora aquí está la parte difícil. Espera _
Esto no es drama ni chismes, no es necesario mantener a la gente actualizada. No es un oficial de fraude bancario que se ocupa de las últimas estafas todos los días, no sabe qué diablos está haciendo en esta área de práctica. (De hecho, jugar a ser un detective aficionado te hará sospechar). No hay nada que puedas hacer. Ese impulso de "hacer algo" es la forma en que los estafadores trabajan contigo.
Y estas cosas toman tiempo. No todo el mundo realiza operaciones bancarias en tiempo real en las aplicaciones de los teléfonos inteligentes. Por supuesto, los estafadores apuntan a aquellos que tardarían en darse cuenta; este juego tiene que ver con la velocidad.
Eventualmente (meses), es probable que suceda una de dos cosas.
Se descubre que la transferencia es fraudulenta y el banco la revierte, y te sancionan con multas y/o la policía llama a tu puerta. Los remite a la carta que envió, explicando su sorpresa al recibirla. Esa carta es su tarjeta de "salir de la cárcel gratis".
La otra persona trabaja con su banco y recupera el dinero. Un día simplemente desaparece. (No es que este sea tu problema, pero presentarían una disputa con su banco, su banco habla con tu banco, tu banco encuentra tu carta, oh, está bien).
Si pasa un año y no sucede ninguna de estas cosas, probablemente esté limpio.
No se vuelva codicioso ni trate de manipular las circunstancias para que sea más probable que se quede con el dinero. Los estafadores también se aprovechan de esto. Creo que lo anterior es tu mejor oportunidad.
Posibles formas en que podrían ganar dinero (o pensar que podrían):
Revisaría su historial de transacciones y vería si ha desaparecido. Incluso con una interfaz supuestamente basura, encontrar una reversión de la transacción debería ser fácil ya que conoce la cantidad. No lo gastaría por mucho tiempo si todavía está allí, en caso de que se aplique mi última viñeta.
Teniendo en cuenta lo que sabían sobre usted (número de teléfono y detalles de la cuenta), sería lo suficientemente cauteloso como para vigilar todas mis cuentas, posiblemente lo suficientemente cauteloso como para considerar el monitoreo de crédito en caso de que intenten abrir otras cuentas con sus datos. Aunque, por supuesto, muchas personas tienen razones legítimas para tener esta información: si ha escrito un cheque, los detalles de la cuenta estarán en él, y es posible que esté en la guía telefónica o se pueda buscar de otra manera.
Hay tres posibilidades.
Esta es una estafa , como han señalado otros, funciona cuando usted envía dinero y luego ellos detienen la transferencia original, lo que significa que les envió su dinero y no el de ellos. Ganan dinero porque una suspensión de pago solo cuesta $ 50 (o alrededor), pero usted envió $ 1,000. Así que ganan $950. Pierde $ 1,000 y tal vez algunas tarifas de procesamiento.
Esto es ocultar dinero o lavar dinero. Te envían $1,000 en dinero de la droga, tú les envías $1,000 en dinero "limpio". No pierdes dinero. Pero obtienen un rastro de papel claro. Con grandes sumas de dinero (en los EE. UU., más de $ 5k) debe probar un registro en papel. Simplemente lo hicieron. Tú se lo regalaste. Por su parte, parece que acaba de beneficiarse de una actividad ilegal, que en el peor de los casos termina en la confiscación de TODOS sus bienes y tiempo en la cárcel. Puede que no llegue a eso, pero podría.
Este fue un error honesto, por un idiota . Es posible transferir dinero a un completo extraño. Si comete un error en los formularios de transferencia bancaria y el número de cuenta existe, se procesará. Ahora bien, lo que hace que el remitente sea un idiota no es el error. Todos hacemos eso. Es el hecho de que los bancos tienen un sistema incorporado para manejar estos errores. En pocas palabras, puede hacer una suspensión de pago. Cuesta alrededor de $ 50 (varía según el banco y, a veces, la cantidad transferida), es fácil de hacer y casi automático. Si le dice a un representante del banco que cometió un error, es probable que le pidan que llene un documento y, en muchos casos, "simplemente se ocupará de eso". Si "el idiota" no quiso avisar al banco del error, o no pidió ayuda, o no quiso pagar la tarifa. Entonces tal vezse pondrían en contacto con la parte receptora. Pero eso es bastante tonto.
Resolución
La resolución en todos los casos es la misma. Visite su sucursal local, o envíe por escrito, una explicación:
"Encontré $ 1,000 en mi cuenta bancaria que no puse allí, y recibí este correo electrónico (ver impresión adjunta). Por favor avise".
Ellos "congelarán" los $1,000 (o tal vez la cuenta, pero nunca he visto eso) mientras investigan. No podrá gastarlo, incluso podrían eliminarlo en espera de la investigación. Se pondrán en contacto con el banco que emitió la transferencia e intentarán arreglar las cosas. No te deberían cobrar nada. Tampoco podrá quedarse con el dinero. Eventualmente, el banco le enviará una carta indicando lo que sucedió con la investigación. Y el dinero desaparecerá de su cuenta.
Preguntás especificas
Quería indicar la información anterior a pesar de que no aborda sus inquietudes directamente porque es importante. Para abordar sus preguntas específicas:
Pregunta 1) ¿Seguramente los números de cuenta bancaria tienen una suma de verificación, lo que hace que sea relativamente difícil que un error tipográfico resulte en un pago a la persona equivocada?
No, eso depende de cada banco. Por lo general, los números de cuenta no son secuenciales, pero tampoco hay una "suma de verificación". Al igual que las tarjetas de crédito, existen reglas, pero una vez que conoces esas reglas, puedes generar reglas falsas durante todo el día. En algunos casos, los números de cuenta 5487-8954-7854 y 5487-8945-7854 son válidos. Sucede.
Pregunta 2) ¿Cuáles son las fuentes probables de que puedan encontrar mi número de teléfono para llamarme?
Los números de teléfono no son privados. Ni siquiera cerca. Guías telefónicas, Google, sitios web, etc., etc. Si cree que su número de teléfono es un secreto, entonces está totalmente mal informado.
Los números de cuenta tampoco son un secreto. Especialmente los números de cuentas bancarias. Podría simplemente llamar a un banco y decir "¿Cuál es el nombre de la cuenta 12345?" y te lo dirían. Los cheques tienen su nombre y número de cuenta, al igual que MUCHOS documentos de un banco. Entonces, cualquier cosa, desde preguntar al banco hasta encontrar una copia de un cheque o documento en la basura, son formas válidas de hacer el enlace.
Pregunta 3) ¿Cómo esperaban beneficiarse?
Consulte las opciones 1 y 2 anteriores. Si es realmente la opción 3, entonces su banco debería haber devuelto el dinero. Pero si la persona estaba tan confundida como usted dice, es posible que la cuenta haya sido cerrada y "cancelada". Cuando eso sucede, pueden suceder muchas cosas raras. Esencialmente, el banco está "perdiendo" dinero y no quiere que le devuelvan el dinero, incluso si la cuenta se cerró con un saldo negativo. Por lo general, a través del contrato con los cobradores de deudas, es posible que ya hayan sido "pagados" por esa deuda y no se les permita recuperar el dinero. Estas cosas suceden, pero parece un conjunto bastante extraño de cosas que deben alinearse para que el n. ° 3 sea válido.
Acerca de su Duración
Por lo general, estas cosas se resuelven en menos de 90 días. Por lo general, mucho menos. En la marca de 90 días, se vuelve muy difícil revertir una transacción. Es posible que fuera una estafa y que tanta gente cayera en la trampa que los estafadores simplemente te dejen quedarte con el dinero en lugar de "destacar" su estafa. El hecho de que esté utilizando un "banco neto" significa que no puede ir en persona, pero debe obtener detalles por escrito. Indique el número de transacción (debe estar en los registros de su cuenta) y pídales una "carta de resolución" o algún tipo de documento oficial que indique el resultado de su investigación. Sospecho que nadie realmente investigó el problema y el representante con el que habló nunca hizo nada y luego le pidió que le pidiera que completara una suspensión de pago.
Necesita un registro de intentar resolver esto. No querrás enfrentarte a una batalla legal dentro de 10 años porque alguien descubrió que el dinero era parte de un grupo que se usó para financiar algún grupo terrorista o algo así. Así que obtenga un registro en papel y luego siga lo que dice el banco.
Podría ser lavado de dinero.
asi que:
Respuesta 1: No se equivocaron en sus datos. De hecho, le enviaron $ 1,000. Cómo obtuvieron sus datos bancarios es otro tema que no abordaremos aquí.
Respuesta 2: Lo más probable es que su PII(*) se haya visto comprometida. Por lo que informas, incluía al menos tu información bancaria y tu número de teléfono. Probablemente más, pero sale del alcance de esta respuesta.
Respuesta 3: El Lavado de Activos se realiza en pequeñas transacciones, para evitar que la institución financiera presente un Reporte de Transacción de Divisas(**). Entonces envían $1,000 a varios marcos. Posiblemente en la etapa de estratificación, para difuminar el rastro de papel asociado al dinero.
El blanqueo de capitales es una actividad arriesgada y los delincuentes no esperan que todo el dinero que ingresan al sistema salga limpio del otro lado. Realmente no desea que lo asocien con ese efectivo, por lo que lo mejor es informar a su banco que no reconoce esa transacción y sospecha de actividad ilegal. Escrito. Su entidad financiera sabe cómo proceder a partir de ahí.
Respuesta 4: Sí, y una de las peores estafas financieras. Desde el narcotráfico hasta la esclavitud humana y el terrorismo, ese dinero podría estar apoyando cualquiera de estas actividades. Insto al lector a acceder al informe " Evaluación nacional de riesgos de lavado de dinero " del Departamento del Tesoro de EE. UU . para obtener más información.
Lo más probable es que se tratara de una estafa, aunque conozco casos en los que una transferencia destinada a una empresa terminó en la cuenta bancaria de otra empresa. No estoy del todo seguro de lo que sucedió después, pero creo que se le pidió a la empresa receptora que devolviera la transferencia a la cuenta de origen. Aún así, incluso si este fuera el caso, no habrían abandonado $ 1k por una simple tarifa de administración (si es que hubiera alguna). No suena lógico.
La mayoría de las respuestas se han concentrado en que se trata de una estafa, sin embargo, es posible que se trate de un error inocente.
Los números de cuentas bancarias australianas no tienen dígitos redundantes para validar un número de cuenta; todos los números son datos e identifican de forma única un banco y una sucursal (el número BSB) y una cuenta (el número de cuenta). Los dígitos de verificación de la computadora no forman parte de los números de cuenta bancaria porque los números de cuenta bancaria son anteriores a las computadoras.
Es muy posible que alguien que ingrese un número incorrecto pueda, por casualidad, dar con una cuenta existente. Dado que el sistema de liquidación bancaria en Australia es completamente automático, no se verifican los números de cuenta con los nombres de las cuentas.
La banca por Internet en Australia no es una transferencia bancaria como es común en lugares como los EE. UU. (aunque se pueden hacer): aquí está accediendo efectivamente a la "oficina administrativa" de su banco. Tampoco es como el servicio BPay que utilizan principalmente las empresas B a C como una forma de que sus clientes paguen sus facturas; al usar este servicio, el código de facturador le mostrará a quién está pagando y el número de cliente tiene validación de dígitos de control.
Tengo un negocio en Australia y nos ha pasado en varias ocasiones que un empleado o proveedor nos ha dado números incorrectos. Por lo general, no es una cuenta real y después de una semana más o menos el dinero regresa a nosotros con un mensaje como SIN CUENTA o A/C CERRADO.
Muy ocasionalmente, sin embargo, el número equivocado llega a una cuenta real: cuando eso sucede, la persona que la cagó debe comunicarse con su banco e intentar revertir la transacción. Si hay dinero en la cuenta de destino, esto suele suceder sin problemas, sin embargo, si la cuenta de destino se ha cerrado o vaciado, las cosas se vuelven problemáticas.
Por supuesto, tomar dinero que no es suyo es robar, incluso si se encuentra en su cuenta bancaria. Sin embargo, a menos que la suma involucrada sea significativa, la policía generalmente no está interesada en desviar su atención de delitos "graves" como homicidio, robo a mano armada y terrorismo, por lo que la parte agraviada generalmente está sola.
Dicho esto, es probable que se trate de una estafa porque lo llamaron a usted en lugar de que lo hiciera su banco. No pueden obtener su número de teléfono de su número de cuenta: tienen que saber quién es usted y cuál es su número de cuenta. Esto no es tan difícil de hacer como parece, ya que tanto su nombre como su número de cuenta están impresos de manera prominente en sus cheques y libros de depósito (posiblemente también su número de teléfono, lo que les ahorra buscarlo en las Páginas Blancas).
DE ACUERDO,
no hay forma de que un extraño tenga tus datos de contacto.
no hay forma de que un extraño pueda determinar su nombre a partir de ese número de cuenta a menos que lo conozca previamente. ¿Le han explicado a su satisfacción cómo se estableció alguna relación anterior?
Fue correcto dirigirlos de vuelta a su propio banco o al gerente de su sucursal si realizan operaciones bancarias con el CBA. Existen procedimientos establecidos para esto, y usted está libre si el banco lo maneja.
Incluso si hay una relación anterior, y usted está en su libreta de direcciones, piense detenidamente sobre su "buena fe".
Puede que no haya sido una estafa, pueden haber tenido dedos gordos y estar realmente fuera de su bolsillo ahora. Es SOP que si se niega a reembolsar el dinero, los bancos serán menos útiles. (EDITAR: ha dado su consentimiento para devolver el dinero).
EDIT - SI no hubieras dado tu consentimiento...
Divulgación: soy un ex empleado de CBA y un veterano de 20 años de NetBank, y estas son mis propias opiniones.
Habría pedido el número de cuenta del destinatario y seguiría enviando el dinero allí. Si es el mismo que el tuyo (excepto por un dígito), sería una buena señal. Pero incluso aquí, el ladrón podría enviar dinero a docenas de cuentas diferentes, todas con un dígito, solo para que parezca auténtico. Voy con estafa solo para estar seguro.
En cuanto a la suma de verificación, se usa en cheques en papel (junto al último dígito), pero no necesariamente en la cuenta real. Las cuentas de tarjetas de crédito utilizan un algoritmo, pero las herramientas en línea crean tantas cadenas de caracteres legítimas como desee. Solía trabajar en una cooperativa de ahorro y crédito, y cuando llegó el momento adecuado, abrí la cuenta número 860000 (número de cuenta real excepto por el segundo dígito). Todos sus números de cuenta eran secuenciales, por lo que el número de cuenta más antiguo era 000001.
Lamentablemente, muchos sistemas importantes están configurados para satisfacer las necesidades simples de las masas y son fáciles de superar si realmente lo desea. Echa un vistazo a Si desafías a los piratas informáticos a piratearte, te piratearán bien.
Respuestas a sus preguntas:
(1) ¿Los números de cuenta bancaria tienen una suma de verificación? NO.
(2) ¿Es plausible que hayan averiguado su número después de enviarle el dinero por "accidente"? NO. No hay forma de averiguar quién posee una cuenta bancaria en particular solo por el número. Además, ¿cómo saben que cometieron un error? Lo atacaron a usted y sabían quién era usted y su número de cuenta bancaria antes de que se enviara el "dinero".
(3 y 4) ¿Es esto una estafa? SI. Nunca te pagaron dinero. Falsificaron un cheque por una gran cantidad y lo depositaron en una cuenta. Luego lo dividió, conectando piezas a varias personas, a todas las cuales investigaron de antemano. Dado que es una transferencia de banco a banco, se borra. Una vez que se descubra la falsificación, se desharán todas las transferencias. Si les hubieras enviado dinero, habrías perdido ese dinero.
Otras cosas a tener en cuenta:
No hay posibilidad de que una transferencia bancaria vaya a la persona equivocada porque el remitente tiene que incluir el nombre y la dirección en la cuenta, así como el número.
Básicamente hiciste lo correcto, que es notificar a tu banco que recibiste una transferencia no autorizada en tu cuenta. Nunca acepte dinero en su cuenta de alguien que no conoce. Si "aparece" dinero en su cuenta, dígale al banco que es un error y probablemente procede de una falsificación y ellos se encargarán de ello.
La historia inicial suena normal. Sucede todos los días. Las sumas de verificación no pueden evitar esto, ya que es un error tipográfico del remitente. El remitente ingresó un número de cuenta incorrecto. Ese número de cuenta existía (por lo que el remitente no recibiría ningún mensaje de error inmediato), su cuenta.
Pero, esa historia inocente también puede usarse como parte de un plan de lavado de dinero. Es decir, dar al dinero una fuente legítima. También se puede usar en un esquema para incriminarlo por algo.
La pregunta de cómo la persona obtuvo su número de teléfono genera sospechas. Los bluffs para evitar el papeleo normal, y luego desaparecer, lo hacen incriminatorio. No hay duda. Lleva esto a la policía.
Surge la pregunta: aunque el plan (sea el que sea) fracasó, ¿por qué no hizo los trámites y recuperó el dinero? La respuesta es que eso dejaría un rastro que posiblemente sea recogido en una investigación futura.
123456
obtiene un dígito de verificación de 1+2+3+4+5+6 = 21 = 1 mod 10
, por lo que el número de cuenta real que debe ingresar es 1234561
(observe la suma de verificación adjunta). Si alguien ingresó 2234561
, podría ejecutar rápidamente el cálculo del dígito de control (ignorando el último dígito ingresado) y ver 2+2+3+4+5+6 = 22 = 2 mod 10
que esto no coincide con el dígito de control ingresado, por lo que el número sería rechazado. No habría evitado esto, no, pero lo hace mucho menos probable: como sugiere el enlace de wikipedia, puede detectar más del 96% de los errores comunes.1+2+3+4+5+6
es lo mismo que 1+2+4+3+5+6
. Solo un algoritmo ponderado de posición más complejo puede detectar este tipo común de error @RoadieRich.He hojeado las respuestas dadas y me gustaría agregar otro escenario posible.
Recientemente escuché que esto le sucedió exactamente a alguien, solo que el dinero originalmente era un préstamo tomado a nombre del destinatario.
1) Scumbag descubre los datos personales, incluidos el número social, la cuenta bancaria y el teléfono, de Innocent Victim.
2) Scumbag saca un préstamo a nombre de Víctima Inocente. El dinero se envía a la cuenta de IV.
3) Scumbag llama a IV diciendo 'Oh, cometí un error, bla, bla, bla, bla. ¿Podría por favor enviarme el dinero de vuelta? Mi cuenta bancaria es...'
4) Víctima inocente, siendo el buen tipo que es, por supuesto que quiere ayudar y enviar el dinero a Scumbag.
5) Scumbag hace un retiro de efectivo y ya no se encuentra por ningún lado y Víctima Inocente se queda con un préstamo pero sin dinero.
tripehound
RJFalconer
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