Rechazado para Préstamo de Consolidación de Deuda. ¿Por qué se me negaría este préstamo?

Tengo numerosas tarjetas de crédito agotadas y una cuenta de tienda a medio usar y me gustaría pagarlas todas con un préstamo de consolidación, para reducir el interés que estoy pagando y liquidarlas rápidamente. Estoy pagando alrededor de £ 600 por mes en pagos mínimos y aproximadamente la mitad de esto liquida la deuda. Alquilo en este momento y la razón por la que presiono para liquidar la deuda es porque muy rápidamente ahorraré lo suficiente para un depósito hipotecario y no me gusta pagar más en alquiler de lo que costará una hipoteca.

Buscando, encontré un préstamo sin garantía de £ 14000 que, tomado durante 5 años sin multas por pago anticipado, costaría £ 280 por mes (en realidad, probablemente haría el doble de ese pago la mayoría de los meses porque todavía estaría mejor con el flujo de caja inteligente).

Claramente puedo permitirme esto ya que nunca me he perdido un pago y he estado en esta situación durante varios años. En términos de puntaje de crédito, también me veo bien, dada mi edad y el hecho de que no soy titular de una hipoteca, no creo que pueda ser mucho mejor.

¿Por qué se me negaría este préstamo? ¿Hay algo más que pueda hacer además de tirar el poco ingreso disponible que tengo en mis tarjetas y esperar? No quiero probar con otro proveedor de inmediato debido al impacto de múltiples solicitudes de crédito en mi puntaje, pero sin presentar la solicitud, ¡nunca sabré si podría estar ahorrándome mucho dinero en efectivo!

Será difícil para nosotros darle una respuesta porque depende completamente de su situación crediticia. En los EE. UU., no estoy seguro sobre el Reino Unido, deben enviarle una carta que describa por qué se le negó.
Desafortunadamente, no hacen eso aquí: es una respuesta de 'la computadora dice que no' y su consejo es verificar su archivo de crédito ... Lo cual hice y no pude ver nada malo, aparte de lo mencionado, mi edad (26) y falta de propiedad para usar como garantía.
El gasto excesivo de los suyos habría contado en su contra.
@DumbCoder ¿En qué sentido?
Veo que ha llegado al límite de sus tarjetas de crédito. Eso apunta a un gasto excesivo, incluso si pueden pagarlo dentro del plazo requerido. Además, ha estado manteniendo sus saldos y haciendo solo pagos mínimos. Eso podría señalar a los prestamistas que es posible que no pueda pagar. La máquina no verá el hecho de que está tomando el dinero para pagar todas sus deudas. Sólo controlan ingresos y gastos.
@DumbCoder No estoy de acuerdo, el hecho de que este sea un préstamo de consolidación seguramente significa que ven que el dinero se está utilizando para pagar deudas más caras y requieren evidencia de esto una vez hecho. ¿Quién es el mercado objetivo de los productos de préstamos de consolidación, sino las personas con tarjetas de crédito al límite que quisieran pagar menos intereses?
Entonces, ¿por qué no conseguiste el préstamo? Su informe de crédito se analiza al tomar una decisión.
Probablemente necesite reducir sus tarjetas a aproximadamente la mitad de su saldo y luego obtener un préstamo si aún desea hacerlo.
@DumbCoder Esa era mi pregunta... ;)
Tendrán "criterios de préstamo" y una "tarjeta de puntuación" propia para ayudar a reducir sus pérdidas. Algunos de estos factores pueden estar relacionados con su historial y otros con sus circunstancias actuales, como su dirección y su edad. Es posible que hayan sido quemados antes.

Respuestas (1)

Sus declaraciones son lógicas, debería ser más fácil de pagar, sin embargo, a menudo no es así. La mayoría en su situación, después de obtener el préstamo de consolidación, continúan con los mismos hábitos que los metieron en el lío en primer lugar. Entonces, en la mayoría de los casos, las personas tienen pagos de préstamos de consolidación junto con aproximadamente la misma cantidad de pagos de deuda. Lo que aumenta la probabilidad de incumplimiento.

Tu mejor apuesta es trabajar como loco y dejar de gastar dinero. Si puede encontrar un trabajo de medio tiempo que pague alrededor de 1000 por mes y reducir su presupuesto en 400 por mes, podría terminar con esto en menos de un año. (Probablemente 11 meses, ya que el monto que está pagando ahora tendrá un efecto en la reducción de la deuda).

Un año de dolor en lugar de 5 años de pagos de consolidación. La primera me parece mucho más atractiva.

Deje que las altas tasas de interés trabajen para usted. Tal vez puedan motivarlo a encontrar todos los fondos disponibles para eliminar esto.

No pensé que los bancos otorgaran préstamos de consolidación sin exigir evidencia de que las cuentas de crédito compensadas se hayan cerrado. Hubiera pensado que ese era un requisito básico del préstamo, de lo contrario, las personas simplemente terminarían como usted sugiere. En respuesta a sus puntos, todos tienen sentido, así que gracias; sin embargo, un trabajo de medio tiempo que pague tanto no sería posible (especialmente después de impuestos para un segundo trabajo) y recortar mi presupuesto no es factible, muy rara vez gasto algo, de lo contrario no llegaría al final de el mes. Lo siento si eso suena negativo, ¡no lo digo en serio!
Incluso si requieren tal prueba, ¿qué impide que una persona abra nuevas cuentas o ejecute las cuentas actuales? Nada. ¿Cuántas ofertas de CC se envían al hogar típico cada semana? ¿Cuántos comerciales de CC ves viendo una hora de televisión?
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