El Esquema de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido (FSCS) cubre hasta £75000 por persona por entidad bancaria.
Si uno debe dinero al mismo banco en forma de deuda o hipoteca, ¿afectará esto al límite?
Por ejemplo, si uno tiene la suerte de tener £ 95000 (¡si solo!) en la cuenta de ahorros, pero le debe al banco £ 15000, ¿terminaría con £ 75000 netos (perdiendo £ 5000) si el banco quebrara?
No pude ver tal caso en su página de detalles aquí .
Restar el préstamo de un depósito se conoce como "compensación" y, en general, si puede hacerlo dependerá de los términos de su contrato con el banco. Es muy probable que no lo digan de ninguna manera y, en el mejor de los casos, podrías terminar con una pelea legal. Así que recomendaría asumir que no será posible.
Según la FSCS:
Si el banco falla, FSCS reembolsaría el máximo según nuestras normas (actualmente, 75 000 £ por persona). Cualquier saldo acreedor por encima de este sería compensado con la hipoteca por el administrador concursal responsable de la liquidación del banco. FSCS no participaría en ese proceso.
(¡A menos que los ahorros fueran más grandes que las deudas, pero entonces no tendría sentido tenerlos en una cuenta de compensación de interés cero!) Por lo tanto, el dinero no se perdería por completo como tal.
Si eso contaría como un sobrepago es una pregunta abierta, pero tal vez un punto discutible de todos modos si el banco quebrara.
(Finalmente, podría decirse que una pensión u otra inversión también podría ser mejor para tales cantidades).