Tengo mal crédito, el puntaje está a mediados de los 500 y he estado pagando cuentas de deudas antiguas. Todavía quedan algunos por pagar, pero lo que quiero saber es qué aumentará mi puntaje de crédito, cuánto se puede aumentar, ya que quiero comprar una casa en unos años. ¿Cómo puedo asegurarme de que mi puntaje sea el mejor cuando intento obtener una hipoteca?
No tengo tarjetas de crédito. ¿Obtener uno con un saldo bajo, pagar los servicios públicos con él y pagarlo todos los meses ayudaría a mi puntaje con ese saldo renovable? ¿Qué consejos u otras cosas debo hacer para aumentar mi puntaje?
Creo que las otras preguntas sobre la etiqueta de puntaje de crédito pueden ayudarlo mucho, específicamente, esta pregunta
Una preocupación mucho mayor debería ser su pago inicial. Si puede hacer un pago inicial del 20 % y tiene ahorrado 6 meses de dinero en efectivo, le garantizo que puede obtener una hipoteca.
Si no tiene un pago inicial pero tiene el valor de seis meses en efectivo, aún puede obtener una hipoteca, pero los términos no serán tan favorables para usted.
Si no tiene el valor de efectivo de seis meses, debe concentrarse en eso antes de intentar comprar una casa.
La puntuación de crédito está determinada por el número de cuentas abiertas, el % de crédito utilizado y el historial de crédito.
Como no tienes ninguna tarjeta, sí, diría que consigas una. Su puntaje puede ser bajo porque no tiene muchos antecedentes, por lo que tener una tarjeta lo ayudará durante los próximos dos años. Tener una tarjeta también aumentaría su nivel de crédito y, por lo tanto, reduciría su nivel de utilización de crédito.
Abrir una tarjeta de crédito mejoraría su puntaje a largo plazo***, pero:
Según su puntaje bajo, pagará una tarifa anual considerable por este beneficio. Usted paga esta tarifa para siempre o (eventualmente) pierde el beneficio de esta tarjeta en su crédito.
No importa si usas la tarjeta. Eso es un mito.* Ponerlo en un cajón tiene el mismo beneficio.
Beneficio: Tener la tarjeta el mayor tiempo posible.
beneficio: tener un saldo de $0 en la tarjeta sin pagos atrasados
*Tal vez quiera usar una vez inicialmente para asegurarse de que esté activo.
OTRAS OPCIONES:
Busque un "préstamo garantizado". Las cooperativas de ahorro y crédito a veces tienen esto. Esencialmente, usted paga para pedir prestado su propio dinero. Le das al banco $500. Te prestan $500 y los pagas más intereses.
Alguien con buen crédito puede agregarlo como usuario autorizado a su tarjeta de crédito. No es necesario que esté en posesión de la tarjeta ni que la use.
(La efectividad varía, pero esto ayuda en la mayoría de los casos. Obviamente, la tarjeta no debe tener saldo y tener un historial de pago perfecto).
Espera (7 años) y haz todo como debes. ¡Suscríbase siempre al pago automático! ¡Un sobregiro es mejor que un pago atrasado!
Pagar (significativamente) por la reparación de crédito. Esto no es barato y es inmoral si está eliminando los elementos correctos. (Perfectamente legal sin embargo.)
---- El consejo del 20% de pago inicial es aplicable para usted. Esencialmente has demostrado que eres un mal riesgo crediticio. Ahora te toca a ti probar de todas las formas posibles que has cambiado. - Estás pidiendo que te presten una gran suma de dinero después de todo.
***Abrir una tarjeta puede reducir su puntaje a corto plazo. En su caso puede o no tener ningún efecto inmediato. De cualquier manera, será de gran ayuda para su puntaje en uno o dos años si tiene un saldo cero sin pagos atrasados.
Hay dos maneras de usar su puntaje de crédito para que los bancos le den una hipoteca.
Be honest:Termine de pagar sus deudas anteriores y espere 1 año a partir de la fecha de pago. Si no tiene deudas pendientes ni marcas negras en su puntaje de crédito, su puntaje de crédito se reducirá a 0 ya que no habrá datos suficientes para basar los cálculos. Esto obligará al banco a realizar una suscripción a la antigua (observe sus ahorros, ingresos, etc.), y debería estar listo para continuar, suponiendo que apruebe.
Be trouble:Aumente su puntaje de "Me encantan las deudas" abriendo tarjetas, obteniendo líneas de crédito, y llévelas a aproximadamente 3/4 de su límite, y mantenga ese saldo durante un período de tiempo (alrededor de un año) mientras paga el pago mínimo cada vez, y sin perder un pago. Esto impulsará su puntaje de "Me encanta la deuda" a un punto alto, y el banco con gusto le otorgará más deuda sin realmente mirar si puede pagarla.
Adán Klump