Cómo aumentar mi crédito para comprar una casa en un año (abrir otra tarjeta o no)

puntuación de crédito

Aquí hay un desglose aproximado de mi informe de crédito no detallado.

Quiero comprar una casa bien condominio en un año. Estoy en el tramo impositivo del 28%. Tengo un 20% o más de pago inicial para evitar el PMI.

Mi pregunta, ¿este crédito es demasiado bajo para lograrlo? La razón por la que mi utilización es tan alta es porque pongo todos mis gastos en la tarjeta y los pago todos los meses.

Lo único que puedo cambiar es el límite disponible. Capitol One negó haber aumentado mi tarjeta de 4.5K, pero no realizaron un informe real. ¿Debería intentar abrir otra tarjeta de crédito para aumentar mi puntaje de crédito (solo tengo 2 y 2 años pagados de un préstamo de automóvil de 3 años)?

Mi crédito total no aumentará, así que me preguntaba si tiene sentido abrir otra tarjeta de crédito. Tendré otra consulta que es negativa, pero quizás tenga entre 3 y 5 mil créditos más. ¿Debo hacer eso o quedarme en mi situación actual?

Tenga en cuenta que sé que antes de obtener la hipoteca debo pagar todo en efectivo, por lo que estoy utilizando el 0% de mi crédito disponible. Podría pagar el préstamo de mi automóvil antes de tiempo, pero disfruto del apalancamiento adicional para invertir.

CL total realmente no importa, una nueva tarjeta reducirá su AAoA; digo que no vale la pena. Recuerde que desea ~1-10% de utilidad, no 0% para obtener una puntuación óptima.
Tuve el mismo problema. 1 tarjeta de crédito con un límite de 10k. Pago todas mis facturas todos los meses con él, luego lo pago. El truco que descubrí para evitar que te estafen el crédito es pagar TODO en un día. Luego, pague la tarjeta tan pronto como registre su cargo. Si es capaz de estructurarlo de esta manera, se aclarará lo que debe antes de que se corte el estado de cuenta. Como dije, si eres capaz, esto lo arreglará. Sin embargo, no es una tarea fácil estructurar sus facturas e ingresos de esta manera.
La advertencia a esto, por supuesto, es que si puede borrar su tarjeta todos los meses, se beneficiará de los puntos de recompensa, sin intereses. Es por eso que lo hago. Sin embargo, también ayuda a construir su crédito.
@AnthonyRussell Puedo hacerlo, solo me pregunto cómo. Entonces, cada vez que hago una compra, ¿pago uno de los cargos?
O si mi pago vence, digamos, el día 10, ¿está diciendo que en lugar de solo pagar el saldo, también debe pagar cualquier cosa que aparezca en la factura del próximo mes?
Depende de cómo esté usando su crédito. Raramente uso el mío para compras. Lo uso solo para pagar las cuentas. Yo pago todas las facturas del primero. Esto es difícil porque mi agua, por ejemplo, no vence hasta el día 10. Así que tengo que llamar a la compañía de agua y pedirles que calculen mi factura. Cobro todo el primer día del mes. Luego, unos días después, registra que lo cargué y uso el efectivo de mis ingresos que pagaría las facturas de todos modos para pagar la tarjeta de crédito. Todo el proceso demora alrededor de 3 a 4 días hábiles, pero el estado de cuenta de su tarjeta de crédito debe informar un saldo cero.
También puede acumular puntos de recompensa muy rápidamente de esta manera. El año pasado creo que obtuve cerca de 20k puntos de recompensa con cero intereses pagados. Los cobré por un reembolso de $ 200 que usé para comprar regalos de Navidad lol #CheapnessAtItsBest
Conseguir otra tarjeta reducirá la vida media de CC. Vea lo que sucede cuando obtiene su utilización a alrededor del 7-10% primero. Eso aumentará su puntaje y puede ser suficiente para ubicarlo en el siguiente tramo para obtener una mejor tasa hipotecaria.
Bob - Estoy de acuerdo con Anthony en un 80%. No hay necesidad de hacer más de un pago extra por mes. No, a menos que su utilización sea realmente alta. La mayoría de las tarjetas informan el número en la factura a las agencias de informes. Simplemente haga ese pago adicional antes de que se corte la factura. Mi devolución de efectivo ha promediado $2000/año durante la última década y algo más. La mayor parte va directamente a una cuenta universitaria 529, ahora más de $ 25000 solo con la financiación de devolución de efectivo.
Gracias @JoeTaxpayer y todos los demás. ¡Consejos muy útiles de todos!

Respuestas (1)

La pregunta ¿Debo conservar las Tarjetas de Crédito abiertas recientemente que no uso? proporcionará algunos detalles útiles para usted, incluida una elaboración del comentario de VBCPP con respecto al uso cero.

686 no está mal. Soy un agente de bienes raíces y descubro que los bancos generalmente buscan 640 o más para sus préstamos.

Su cuadro de mando es una excelente manera de comprender en qué puede trabajar. Siga pagando a tiempo (por supuesto), la nueva tarjeta: depende de cuántas cuentas tenga. Si su promedio de 2 años es de 24 meses/2 cuentas, y agrega uno ahora mismo, en un año, estaría en 16 meses/3 cuentas. No hay mucho más que puedas hacer por eso, excepto dejar que pase el tiempo. Por supuesto, existe la mejora de mostrar más cuentas abiertas, pero el impacto de una consulta de crédito reciente. La utilización, discutida en el artículo vinculado, se puede ajustar con precisión haciendo pequeños pagos a mitad del ciclo, es decir, pagar lo suficiente antes de que se reduzca la factura para dejar de utilizar. Esto lleva fácilmente la utilización a una "A" y puede intentarlo más temprano que tarde para ver el efecto.

Quería decir que 686 no iba a impedir que comprara, pero no estaba del todo seguro. Tengo la impresión de que es más su relación de deuda a ingresos lo que le impedirá obtener un préstamo que su puntaje de crédito.
En la situación de Bob, sus ingresos dictarán el monto máximo de su préstamo. Un puntaje de crédito realmente malo puede ser un factor decisivo, un puntaje bajo puede aumentar la tasa. No todo es blanco y negro. Otros artículos aquí discutieron el resto del proceso de calificación de la hipoteca.
A veces, la calificación de la hipoteca parece rodar por territorio en Riesgo. Puedes entrar con las mejores probabilidades, o eso crees. Sin embargo, te niegan por las razones más ridículas. Como una curita sobre la era de las hipotecas de alto riesgo.
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