En los últimos años, abrí una nueva tarjeta de crédito que ofrece un bono de introducción (generalmente de $200 a $300 después de gastar $500 o $1000 en los primeros 3 a 4 meses) y también 0% APR de compra durante 12 meses. Dejo que la deuda se acumule durante el período de 0% APR promocional pagando solo el mínimo cada mes. Luego lo pago en su totalidad justo antes de que desaparezca la tasa de introducción y dejo de usar la tarjeta. Luego paso a una nueva tarjeta con un arreglo similar y hago lo mismo. Tengo un puntaje de crédito FICO 816 con un largo historial (mi tarjeta AMEX ha estado abierta desde 2006 y he tenido 2 hipotecas diferentes con una hipoteca actual) y nunca dejé de pagar, nunca pagué intereses de tarjeta de crédito. No planeo sacar crédito en el corto plazo, pero quiero mantener mi puntaje alto. Unas cuantas preguntas:
Una vez que desaparece la APR introductoria y dejo de usar la tarjeta, ¿debería cerrarla o dejarla abierta con un saldo de $0? Actualmente tengo 3 tarjetas abiertas. 2 no tienen saldo. Estoy usando el que todavía tiene el 0% APR de introducción.
Si quiero ser más agresivo para capturar el bono de introducción en efectivo, ¿perjudicaría mi crédito si uso la tarjeta hasta que cumpla con los requisitos para obtener el bono en efectivo (generalmente gastando $ 500 - $ 1000 dentro de los 3 meses) y luego simplemente cierro el tarjeta y pasar a otra tarjeta con una oferta similar?
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¿Debo cerrarlo o dejarlo abierto con un saldo de $0?
La mayoría de las tarjetas no proporcionarán bonificaciones de registro a los titulares de cuentas actuales oa los titulares de cuentas que hayan recibido una bonificación en un período de tiempo, generalmente 24 meses. Por lo tanto, si desea volver a recibir este bono, debe cerrar la tarjeta.
¿Perjudicaría mi crédito si uso la tarjeta hasta que cumpla con los requisitos para obtener la bonificación en efectivo (generalmente gastando $ 500 - $ 1000 dentro de los 3 meses) y luego simplemente cierro la tarjeta y paso a otra tarjeta con una oferta similar?
Cada solicitud resultará en un tirón fuerte, lo que tendrá un impacto negativo en su crédito durante 1 año. Además, muchas compañías de tarjetas de crédito tienen límites sobre la cantidad de tarjetas recién abiertas que puede tener antes de que no le aprueben las suyas; la más famosa es la regla 5/24 de Chase, que lo interrumpe si tiene cinco tarjetas nuevas abiertas en el últimos 24 meses. Por lo tanto, puede ser conveniente que planifique qué tarjetas obtendrá con anticipación.
El consejo típico es mantener abiertas las tarjetas de crédito (particularmente la más antigua) porque cerrarlas podría dañar su puntaje crediticio. Pero esto puede no ser tan aplicable para alguien que tiene un puntaje crediticio excepcional y está abriendo muchas tarjetas de crédito para los bonos introductorios.
Podría probar algo como Credit Score Simulator de Credit Karma (he visto herramientas similares en otros sitios). No te permite simular el cierre de una tarjeta específica, solo la más antigua. Pero sospecho que sería el peor de los casos, a menos que la tarjeta que está cerrando tenga un impacto significativo en la utilización de su crédito. Estoy en una posición muy similar a la suya, y para mí el simulador se confunde porque mi puntaje de crédito en realidad sube si simulo cerrar mi tarjeta más antigua.
A menos que sea muy sensible a los cambios en su puntaje de crédito en este momento (como planear comprar una casa pronto, en cuyo caso no debería abrir muchas tarjetas de crédito nuevas de todos modos), sospecho que la molestia de mantener todas estas tarjetas (y revisarlos al menos una vez al mes para detectar cargos fraudulentos) supera con creces la posibilidad de reducir su puntaje de crédito en algunos puntos. Recomendaría conservar las tarjetas hasta que reciba y canjee su bono introductorio, y luego cerrarlas a menos que quiera volver a usar la tarjeta en el futuro.
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