La pregunta ¿Por qué Murabaha no se considera Riba? analiza la diferencia teórica entre Murabaha y riba. Me gustaría saber si hay alguna diferencia práctica. Para ser concretos, hablemos de algunos números.
Hay dos casas idénticas cuyo precio de mercado es 1000.
Ali compra la casa A usando una hipoteca habitual: pide prestado al banco 1000 (con los que compra la casa), luego paga al banco 100 por año durante 20 años. Esto es haram, porque paga el 100% de la riba.
Bashir compra la casa B usando Murabaha: el banco compra la casa por 1000, luego el banco vende la casa a Bashir por 20 pagos anuales de 100. Esto es halal, porque aquí no hay préstamo, solo una ganancia de la casa.
Mi pregunta es: ¿qué pasa en caso de incumplimiento? ¿Qué pasa si después de, digamos, 8 años, dejan de pagar las cuotas anuales?
Ali probablemente será demandado por el banco. Dado que la casa es una garantía del préstamo, el banco puede apoderarse de la casa y venderla para cubrir la deuda restante.
Pero ¿qué pasa con Bashir? Bashir no recibió ningún préstamo del banco. En realidad, después de 8 años de pago, Bashir posee el 40% de la casa mientras que el banco posee el 60% de la misma. El banco no puede tomar parte de Bashir porque Bashir no está endeudado. ¿Qué hará entonces el banco en este caso?
tal vez pueda ayudar un poco, trabajo en uno de los bancos islámicos/syariah en indonesia. según mi socio, además de la reconstrucción o reprogramación, en caso de incumplimiento, en lugar de
agarrar la casa y luego venderla para cubrir la deuda restante
en otras palabras, nosotros (el banco) podríamos recomprar la casa y venderla (subasta). luego Bashir obtiene el 40% de la misma. todo este proceso debe referirse a akad aprobado. lo siento mal ingles