¿Qué significa TAE que estoy pagando?

Las tarjetas de crédito generalmente cobran intereses sobre el dinero que les pides prestado. Funcionan de una de dos maneras.

La mayoría de las tarjetas no le cobrarán ningún interés si paga el saldo completo cada mes. Por lo general, tiene alrededor de 25 días (el "período de gracia") para pagarlo. Si ese es el caso, entonces utilizará su tarjeta de crédito sin ningún costo para usted.

Sin embargo, si no lo paga en su totalidad en ese momento, deberá un interés del 19,9 % sobre el saldo, generalmente desde el día en que cargó el pago (es decir, retroactivamente). También comenzará a adeudar intereses de inmediato sobre cualquier otra cosa que cobre, por lo general, incluso si paga el próximo mes el saldo completo a tiempo. Por lo general, es una tasa "diaria", lo que significa que la tasa anual (APR) se divide en su tasa diaria (piense en la APR dividida por 365, aunque es un poco diferente a eso, ya que es la tasa que sería 19.9% ​​anualizada cuando se da cuenta de que el interés se paga sobre el interés).

Digamos que en su caso es un 0,05 % diario, lo que significa que cada día se añade un 0,05 % a su saldo adeudado. Si cargó $ 1000 el primer día y nunca realizó un pago (pero nunca tuvo que hacerlo, ignore las multas aquí), deberá $ 1199 al final del año, pagando $ 199 de interés (19.9 * 1000).

Tenga en cuenta que su interés se calcula sobre el saldo diario , no sobre su límite de crédito real: si solo cobra $100, deberá $19,90 de interés, no $199.

También tenga en cuenta que esto simplifica lo que realmente están haciendo. A menudo usan cosas como cálculos de "saldo diario promedio" y similares para calcular el interés real cobrado; tienden a ser similares a lo que estoy describiendo, pero por lo general favorecen un poco al banco (o son más simples de calcular).

Finalmente: algunas tarjetas de crédito no tienen período de gracia. En los EE. UU., la mayoría lo hace, pero no todos; en otros países puede ser menos común. Algunos simplemente le cobran intereses desde el primer día.

En cuanto a las "Compras estándar", eso significa comprar servicios o bienes. El uso de su tarjeta de crédito para adelantos en efectivo (es decir, recibir efectivo de un cajero automático), el uso de los cheques que le envían por correo o para compras en efectivo (por ejemplo, en un casino), a menudo se encuentran bajo un esquema diferente; pueden tener la misma tasa, o una tasa diferente. Es probable que incurran en intereses desde el momento en que se produce el efectivo (sin período de gracia) y pueden implicar tarifas adicionales. Nunca use adelantos en efectivo a menos que no pueda evitarlo en absoluto.

Bienvenido al mundo de las finanzas personales. En mi opinión, te estás metiendo en problemas.

Para responder a su pregunta, la APR es la tasa de porcentaje anual, o lo que paga por pedir dinero prestado al emisor de CC. Por ejemplo, si cobra $ 100 y llega la factura, y paga $ 100 en la fecha de vencimiento o antes, no paga nada. Si paga el pago mínimo, que sería de alrededor de $15, entonces pediría prestados $85 (100-15) y pagaría intereses sobre esa cantidad.

El saldo del próximo mes sería 85 + cualquier cargo nuevo + interés. El interés en este caso se puede estimar de la siguiente manera: 85*.199/12 = 1,41.

Para su información, es una tasa de interés muy alta, especialmente dado el mercado actual de dinero prestado. Muchas personas se cargan con una deuda debilitante que comienza tal como lo está planeando. Si fuéramos amigos, te imploraría que no consigas un CC, sino que ahorres y pagues las cosas en efectivo.

Los bancos tienen que revelar por adelantado la Tasa de Porcentaje Anual o la tasa de interés que se le cobrará si tiene un saldo pendiente en una tarjeta de crédito.

Sin embargo, la TAE del 19,9% no se cobra de golpe. Por ejemplo, si tuviera un saldo de $ 100 en dólares en su tarjeta de crédito, no se le cobraría un interés del 19,9% o 19,90, lo que haría que su nuevo saldo sea de 119,90.

En su lugar, se le cobrará la tasa periódica que es el interés de un mes. Puede calcular fácilmente la tasa del período dividiendo la APR por 12. Por lo tanto, 19,9 % equivale a 1,65833 % por mes. Esto significa que si tuviera un saldo de $100, se le cobraría un 1,65833 % de interés o 1,66, lo que haría que su nuevo saldo fuera 101,66.

Pregúntele al banco o busque en el sitio web un documento llamado "Acuerdo de titulares de tarjetas". Si no puede encontrar un enlace, pídales una copia para que pueda leer toda la letra pequeña antes de tiempo.