Me han aconsejado (y he estado) ejecutando mis transacciones normales con tarjeta de débito como transacciones de "crédito". ¿Qué significa esto en términos de mi seguridad, el tiempo que tarda en liquidarse un cargo y las tarifas para el proveedor?
Una transacción de "crédito" se realiza a través de Visa/Mastercard. La liquidación de la transacción varía según el comerciante y el comerciante paga una tarifa del 2% al 4%, según su acuerdo con el procesador y su tarjeta. Usted está cubierto por los diversos programas de seguros, protección al consumidor y otros asociados con su tarjeta.
Una transacción de "débito" se asegura con su PIN y se liquida de inmediato. El costo para el comerciante suele ser de $0,10 a $0,50 por transacción. No está cubierto por los beneficios proporcionados por Visa/Mastercard y tiene una protección mínima contra fraudes si su PIN se ve comprometido.
En términos de seguridad, el débito es probablemente la opción más segura, ya que está protegido por PIN. Pero... las transacciones de crédito limitan su responsabilidad a $50 por ley, y algunos emisores tienen pólizas de responsabilidad de $0. El problema es que depende de usted detectar y reportar transacciones fraudulentas de manera oportuna.
Siempre me ha desconcertado la gente que usa una tarjeta de débito en modo crédito. Aparte de exponerlo a más riesgos e imponerle cierto autocontrol, no veo ninguna razón para usar una tarjeta de débito en modo crédito en lugar de una tarjeta de crédito.
Hay dos redes de aprobación para una transacción con tarjeta de débito.
El lado "crédito" se procesa a través de visa o mastercard (lo que coincida con su tarjeta de débito). Puede haber un retraso antes de que la transacción se liquide y aparezca en su extracto bancario. Creo que durante el tiempo, el cargo se muestra al banco como "pendiente". El término crédito se refiere a la red de aprobación y sigue siendo una transacción de débito contra su cuenta corriente.
El lado de "débito" se procesa a través de una de las redes de cajeros automáticos (más, etc.) y aparecerá en su cuenta muy rápidamente, similar a la rapidez con la que se procesará un retiro de cajero automático. Una transacción de débito requiere que use su número PIN. Esta es la ruta más barata para el vendedor. Algunas tiendas de abarrotes locales también le permiten sacar dinero extra si usa débito para que pueda pagar $6 en comestibles con una transacción de débito de $46 y salir con $40 en efectivo.
La razón principal por la que cobro transacciones normales con tarjeta de débito como transacciones de "crédito" es por los puntos. Si lo proceso como una transacción de débito, no obtengo estos puntos de bonificación. Además, debido a que mi tarjeta de débito está asociada con Visa, puedo usarla cuando se necesita una tarjeta de crédito. Por ejemplo, creo que reservar una habitación de hotel con una tarjeta de débito asociada con una compañía de crédito es más fácil que con una simple tarjeta de débito.
En mi caso lo hago por millaje de viajero frecuente. No olvidemos que muchos bancos cobran una pequeña tarifa cada vez que lo usa como débito, generalmente se muestra en su estado de cuenta como un "cargo de POS" por lo general alrededor de .50. Estos cargos de POS pueden acumularse rápidamente y si está cargando una taza de café de $ 2.00, ahora le cuesta $ 2.50 (una multa del 25% por usarla como tarjeta de débito). Es mejor usarlo como débito si desea obtener un reembolso en efectivo, entonces el cargo de .50 es una ganga en comparación con ir a una red fuera de la red donde le cobrarán al menos 2.00.
No se le cobra nada por usar su tarjeta como débito a menos que, digamos, esté pagando una factura de luz, etc. y le cobran una tarifa de conveniencia. Al comerciante se le cobra una tarifa, no al consumidor, por lo que una taza de café de $ 2, todavía $ 2
Chris W. Rea
united-states. Las transacciones con tarjeta de débito en Canadá (pago directo de Interac), por ejemplo, no funcionan de la misma manera que se implica en esta pregunta y sus respuestas. Ver en.wikipedia.org/wiki/Interac