¿Por qué las transacciones con tarjeta de crédito tardan hasta 3 días en aparecer, pero las transacciones de débito son instantáneas?

Me di cuenta de que cuando uso mi tarjeta de crédito, toma hasta 3 días hábiles (incluso 5 días, incluidos los fines de semana, si la uso un jueves, tengo que esperar hasta el lunes o el martes) para que la transacción aparezca en el historial de mi cuenta bancaria en línea. (después de pasar un tiempo en la lista "Pendiente").

Mientras que cuando uso mi tarjeta de débito, la transacción se ve afectada instantáneamente (literalmente segundos después de usarla, mi aplicación bancaria en mi teléfono mostrará el nuevo saldo).

¿Por qué es esto?

Además, ¿por qué la ACH aún demora de 2 a 3 días hábiles cuando las transacciones de débito (como se describe anteriormente) solo demoran unos segundos en procesarse?

ACH es un sistema de pago completamente diferente a las tarjetas de crédito/débito, por lo que podría ser mejor como una pregunta separada.
Recuerda no usar tarjetas de Débito. No tienes las mismas protecciones que obtienes con la tarjeta de crédito.
Esa no es una respuesta. No debería haber diferencia. Utilizo mis tarjetas de débito o crédito exactamente en los mismos lugares: bares, restaurantes, supermercados, hoteles, pero las transacciones de débito son instantáneas, las transacciones con tarjeta de crédito tardan de 2 a 3 días. No tiene sentido, quiero una explicación. Igual que cuando hago un pago. Va de mi cuenta bancaria a mi pago con tarjeta de crédito, todo propiedad del mismo banco. Con nuestra tecnología moderna, ¿por qué no es instantáneo?
@ElDuchy es posible que desee que "no sea diferente", pero eso no cambia el hecho de que (en los Estados Unidos) existen diferentes límites de responsabilidad establecidos por ley. Los consumidores enfrentan un riesgo de $450 más en caso de fraude si usan débito.
"No debería haber ninguna diferencia". Diferencia obvia entre "dame mi dinero (débito) y puedo pedir prestado (crédito) ....... Con nuestra tecnología moderna, ¿por qué no es instantáneo?"... ¿En serio?
También diría que los pagos de préstamos estudiantiles también pueden abarcar varios días: Pago en proceso: su pago programado se está procesando actualmente y no se puede cancelar. Este monto de pago no se reflejará en su cuenta en línea con nosotros hasta que haya terminado de procesarse (generalmente 2 días hábiles a partir de la fecha de pago programada).

Respuestas (2)

Cuando desliza su tarjeta de crédito, la terminal en la tienda hace una solicitud a su banco, y su banco tiene solo unos segundos para aceptar o rechazar la transacción. Una vez que la transacción es aceptada por su banco, aparece en Transacciones pendientes.

Al final del día hábil, la tienda envía todas las transacciones finales del día a su banco en un lote, y los bancos todas las transacciones comerciales en un lote, y el dinero se envía entre los bancos. Este es el proceso que lleva un par de días, y después de que esto sucede, verá que la transacción se mueve de sus Transacciones pendientes al área de transacciones regulares.

La mayoría de las veces, la transacción pendiente y la transacción final son las mismas. Sin embargo, hay casos en los que es diferente. Un par de ejemplos:

  • El combustible de pago en el surtidor se autoriza antes de que se sepa cuánta gasolina va a bombear. Por lo tanto, la transacción pendiente suele ser por un monto alto y la transacción final contiene el costo real del combustible bombeado.
  • Un restaurante autoriza la transacción antes de que ingrese un monto de propina, cambiando el total de la transacción final.

Con una cuenta de crédito, el hecho de que la cantidad final no se sepa durante unos días no es gran cosa: después de todo, no tienes dinero en la cuenta, y si terminas gastando más de lo que tienes, el banco felizmente le permitirá tomarse su tiempo para conseguir el dinero (a un alto costo, por supuesto).

Con una tarjeta de débito vinculada a su cuenta corriente, la transacción se maneja de la misma manera, en lo que respecta a la tienda. Sin embargo, su banco no correrá el riesgo de que sobregire su cuenta corriente. Tampoco van a correr el riesgo de que retire dinero de su cuenta que se necesita para cubrir transacciones pendientes. Por lo tanto, generalmente tratan estas transacciones pendientes como transacciones finales, deduciendo la transacción pendiente del saldo de su cuenta de inmediato. Cuando llega la transacción final, ajustan la transacción y su saldo aumenta o disminuye según corresponda.

Este es uno de los grandes inconvenientes de usar una tarjeta de débito, en mi opinión. Si surge una mala transacción pendiente, no tendrá este dinero hasta que se arregle.

Bonitos detalles. Agregaría que los hoteles tienen el mismo problema, reservando mucho más que el costo de la habitación en caso de que cobre el minibar, el servicio de habitaciones u otros servicios del hotel.
Parece que depende de cómo ejecutes la tarjeta. Si lo ejecuto como crédito, pasa a través de las redes de cc y funciona como usted describe, incluso en mi tarjeta de cheques (veo transacciones pendientes en mi cheque durante unos días). Sin embargo, si lo ejecuto como débito (que requiere mi pin), pasa por las redes de cajeros automáticos y actúa como un retiro inmediato. Creo que esa es realmente la razón por la que son diferentes.
Alquilé un camión y el cobro final fue ligeramente superior al pendiente. ¿Existe alguna regla con respecto a qué tan "apagada" se puede comparar la cantidad pendiente con la final?

Eche un vistazo a http://en.wikipedia.org/wiki/Payment_gateway

Esencialmente, hay un tiempo de espera entre el momento en que se realiza la transacción y el momento en que se liquida, de 2 a 3 días hábiles es el tiempo de entrega para la liquidación. El enlace explica el proceso paso a paso

¿Por qué las transacciones con tarjeta de crédito tardan hasta 3 días en aparecer, pero las transacciones de débito son instantáneas?
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