¿Qué recurso tiene una compañía de tarjetas de crédito en caso de incumplimiento?

¿Qué recurso tiene una compañía de tarjetas de crédito si un cliente incumple y deja de hacer pagos en los EE. UU.? Por ejemplo, pueden:

  • ¿Obligarlo legalmente a liquidar sus bienes (como su casa o vehículo)?
  • ¿Obligarlo a la bancarrota?
  • ¿Hacerlo pagar legalmente si determinan que tiene dinero en una cuenta bancaria?
  • ¿O todo lo que realmente pueden hacer es informarlo a una oficina de crédito, lo que reduciría su puntaje crediticio?

Esencialmente, ¿cuáles son las repercusiones de no pagar una tarjeta de crédito?

Respuestas (2)

Por lo general, la compañía de CC en sí misma no seguirá al cliente muy lejos en caso de incumplimiento (aunque ciertamente puede actuar como su propio cobrador de deudas o contratar una agencia por una tarifa para realizar el cobro). Lo que sucede con mayor frecuencia:

  1. La compañía CC te molesta durante unos meses.
  2. La empresa CC vende deuda a una agencia de cobro de deudas.
  3. La agencia de cobro de deudas lo molesta por un tiempo, generalmente ofreciendo un acuerdo a una tasa reducida (que aún es mayor de lo que le pagaron a la compañía CC por el préstamo).
  4. Eventualmente, la agencia de cobro de deudas lo demanda por el monto del préstamo.

Una vez que lo hacen, suponiendo que ganen la demanda, pueden hacer lo siguiente:

  • Incautar el monto de las cuentas bancarias por orden judicial (si existe ese monto)
  • Incautar bienes de su propiedad (aparte de su residencia principal, muebles y otros artículos protegidos)
  • Embargar sus salarios (si no están protegidos contra embargos; por ejemplo, los ingresos de SSD están protegidos)
  • Poner un gravamen sobre su propiedad no embargable (como su residencia principal) para que, si la vende, ellos tomen su parte de los ingresos.

No pueden "obligarlo" a declararse en bancarrota, pero pueden hacerlo para que no tenga mejores opciones (si la bancarrota es menos dolorosa que lo anterior, que a menudo lo es).

Ciertamente pueden (y lo harán) informar a las agencias de crédito, por supuesto.

Para obtener más información, Nolo tiene un sitio de ayuda decente sobre este tema.

Las diferentes jurisdicciones tienen reglas ligeramente diferentes, así que busque la suya. Aquí hay un ejemplo (esto es de Massachusetts).

No todas las deudas son demandadas, por supuesto; particularmente, preste atención al estatuto de limitaciones en su estado. (En el mío, son siete años, por ejemplo). Y probablemente valga la pena contactar a alguien localmente (una agencia de alivio de deuda sin fines de lucro legítima, o la agencia de ayuda de su estado, si tiene una) para encontrar las reglas y regulaciones locales.

por lo tanto, si está preparado para recibir un golpe en su puntaje de crédito y tiene algo de efectivo, puede empujarlo a su 3. y liquidarlo por menos
No hay garantía de eso, pero a menudo ese es el caso porque la agencia de cobro compra la deuda por una fracción del monto original. Entonces, si compran una deuda de $ 100 por $ 50 y cobran $ 75, lo consideran una ganancia. Sin embargo, seguirá destruyendo su calificación crediticia en los próximos años.
En efecto. Podrían demandarlo directamente, y si saben que tiene mucho dinero, pueden hacerlo. En la mayoría de los casos, la baja calificación crediticia le costaría mucho más que los ahorros. Si desea hacer algo cercano pero no TAN malo, incluso sin incumplir, por lo general puede obtener una 'agencia de alivio de la deuda' para obtener acuerdos de liquidación de manera proactiva (todavía en un ding a su calificación pero no tan malo como un incumplimiento total).
Además del valor de (3) y (4), la secuencia de eventos y otros consejos aquí también se aplican en el Reino Unido. En el Reino Unido, las deudas que recuperan las agencias de cobro de deudas a menudo cuestan más que la suma original, presumiblemente porque el descuento es menor y quieren recuperar sus propios costos además de eso.
Técnicamente, los acreedores en los Estados Unidos pueden forzar a alguien a la bancarrota involuntaria, pero casi nunca les sucede a las personas y, de todos modos, no sería útil cobrar una deuda de tarjeta de crédito. Pero puede pasar. Por supuesto, su capacidad para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito en caso de quiebra también es limitada.

Tenga en cuenta que este tipo de entrada en su registro de crédito también puede afectar su capacidad para conseguir un trabajo. Básicamente, dejará constancia de que no cumplió con sus compromisos... y, a menos que tenga una maldita buena razón para haberse metido en esa situación y no poder volver a salir, se reflejará en su confiabilidad general.

Si bien es cierto, tenga en cuenta que nunca he tenido un trabajo que requiera una verificación de crédito sobre mí. He tenido trabajos que requerían verificaciones mejoradas de antecedentes penales. Pero Keshlam tiene razón, algunos trabajos requerirán verificación de crédito.
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