¿Qué datos personales puede solicitar legítimamente un banco estadounidense cuando quiero abrir una cuenta corriente?

Estoy tratando de abrir una cuenta de cheques bancaria en línea en los Estados Unidos. He proporcionado mi número de licencia de conducir de EE. UU. y mi número de Seguro Social. He proporcionado evidencia de que tengo acceso a otra cuenta bancaria en los EE. UU.

Esta es una cuenta corriente, no pido crédito.

El banco me pide que les envíe escaneos de ambos lados de mi licencia de conducir de EE. UU. y mi pasaporte de EE. UU.

¿Por qué son necesarios? ¿Por qué necesitan mi foto en sus bases de datos constantemente pirateadas?

¿No es suficiente que sepan que ya tengo una cuenta bancaria existente en los EE. UU.? ¿Asumen que podría haber engañado al otro banco para que quieran hacerlo bien esta vez?

Al final, pueden rechazar mi solicitud por razones desconocidas, pero conservarán todos mis datos personales.

¿Vives en los Estados Unidos? ¿Eres un ciudadano de los Estados Unidos?
A riesgo de afirmar lo obvio, solo les ha proporcionado evidencia de que alguien con el nombre que dice tener tiene una cuenta bancaria y tiene una licencia de conducir y un SSN. No has probado que eres esa persona.
@DJClayworth Con los escaneos de DL y Passport todavía no demostraré que soy esa persona. Solo demostraré que tengo los escaneos. Bueno, se suponía que adquirir escaneos ilegalmente era más difícil que simplemente robar los números. Pero no ahora, cuando los sistemas informáticos bancarios crónicamente pirateables desarrollados en el extranjero en India almacenan esos escaneos.

Respuestas (1)

Los bancos están legalmente obligados a cumplir con las leyes federales de "conozca a su cliente".

Normalmente, una persona entra en una sucursal, es fotografiada por las cámaras de seguridad y presenta documentos de identificación de papel o plástico físicamente , lo que le permite usar toda la detección falsa habitual: mirar la microimpresión, golpear la licencia de conducir con una luz ultravioleta, escanear la banda magnética, todo ese jazz. Este es un disuasivo eficaz para una amplia variedad de fraudes.

No menos importante, un tipo sentado en un cibercafé con una computadora portátil robada en Nigeria que finge ser estadounidense para poder trabajar en toda una variedad de estafas.

En ese contexto de seguridad, la confianza es una gran pregunta .

Además, pedir una cuenta corriente es pedir crédito . Porque es su política honrar algunos sobregiros, y es su política darle acceso al dinero de los cheques depositados antes de que se hayan liquidado de manera irrevocable. De hecho, así es precisamente como funciona la estafa del "cheque demasiado grande" .

Ahora bien, si los nigerianos pudieran obtener cuentas bancarias en los EE. UU. tan fácilmente como quisieran, simplemente podrían trabajar en ambos lados de la estafa y robar el sistema a ciegas.

También quieren verificar su solvencia bancaria en ChexSystems, para determinar si ha engañado a algún banco.

He tenido bancos y cooperativas de crédito estadounidenses que me abrieron una cuenta de cheques/ahorros en línea sin enviar escaneos de mis fotos personales. El requisito de "enviar escaneos de sus identificaciones con fotografía" es muy ingenuo, tanto por la seguridad que supuestamente proporciona al banco, como por el riesgo evidente que supone para el solicitante. ¿Sabes esto, verdad? No tengo ninguna duda de que el banco lo sabe. La única razón por la que vería por qué el banco lo haría es que por esa pequeña "tasa promocional" que usan para atraerme (cacahuetes para ellos), les daría acceso para siempre a mi foto y la capacidad de espiarme en todas partes. .
Si no se siente cómodo con que su banco tenga su foto, elija otro banco.
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