¿Qué combinación de líneas de crédito y préstamos es óptima para mi puntaje crediticio?

Mint.com acaba de decirme mi puntaje crediticio. Dice en el apartado de consejos:

Trate de tener una buena combinación de líneas de crédito abiertas. A los acreedores les gusta ver que usted tiene préstamos y tarjetas de crédito. Si tiene pocas cuentas de tarjetas de crédito, consulte estas ofertas de tarjetas de crédito.

Así es como califica cuántos dice que debería tener:

  • Pobre 0-5
  • No está mal 6-12
  • Bueno 13-21
  • Excelente 22+

Sé que no debo endeudarme más de lo que puedo manejar. Aparte de todo lo demás , ¿es este un gráfico realista de cuántas tarjetas de crédito y préstamos debería tener alguien (suponiendo que ya tiene un buen crédito)? Los números me parecen altos.

Esos números me parecen LOCOS . ¿Y en qué rango está tu puntuación? ¿Realmente necesita hacer algo al respecto, o está tratando de optimizar algo que ya está bien?
más deuda de la que puedo manejar Esto es un mito. No se requiere deuda para tener un buen puntaje de crédito. Puede pagar todos sus estados de cuenta en su totalidad cada mes, nunca pagar intereses y aún así tener un puntaje de crédito excelente. Mint.com Le están vendiendo un servicio, así que tome sus consejos con pinzas. Creo que puede navegar su puntaje de crédito con una fuente de información imparcial. Esto incluye "asesores financieros" que quieren venderle un seguro de vida completo.
22 lineas de credito??? ¿Por qué demonios alguien tendría 22 líneas de crédito? Puede tener hasta 4 hipotecas, 1-2 préstamos para automóviles, tal vez un HELOC, ¿y qué más? 15 tarjetas de crédito? Deberías dejar de creer cada comercial que ves.
Soy afortunado de tener un buen crédito. Pero si ayuda a mi crédito, puedo financiar un televisor de 60 pulgadas con una nueva tarjeta de crédito Best Buy ☺
@Hoppe: manténgase alejado de las tarjetas de la tienda. Son los peores. Solo son buenos por lo general en esa tienda. Es mejor obtener una tarjeta de crédito regular y pagar el saldo. No compre un televisor si no tiene dinero para comprarlo. Use la tarjeta de crédito solo por conveniencia y seguridad. Las tarjetas de crédito de las tiendas tienen un interés inusualmente alto.
También he visto estos datos aparecer en el informe de crédito trimestral de Mint (actualmente rondando los 700). Tengo 27 cuentas que cuentan como "líneas de crédito", muchas de ellas cerradas (préstamos para estudiantes)
Si ya tiene un excelente crédito, ¿por qué está tratando de averiguar cómo aumentar su puntaje? El puntaje de crédito es solo un número. No hay diferencia entre una puntuación de 800 y una de 725; cualquiera de los puntajes le dará muchas ofertas de crédito que no necesita.
Sin duda, Mint.com cobra una tarifa por cada persona que refiere a una compañía de tarjetas de crédito que solicita, por lo que tienen un interés financiero en lograr que usted solicite un crédito que no necesita.

Respuestas (3)

Con el tiempo, obtendrá más préstamos, tal vez algunas tarjetas de tiendas, hipotecas, préstamos para automóviles, etc. las tarjetas de la tienda, siempre y cuando pagues la factura en su totalidad.

En lo que respecta a FICO, lo que 'les gusta' ver puede no ser necesariamente óptimo para usted. Le sugiero que se ocupe de su negocio y, con el tiempo, use las pocas tarjetas que se combinan para obtener la mejor combinación de beneficios que funcione para usted.

No confunda el número de tarjetas de crédito con el monto de la deuda.

Considere dos escenarios,

  • Escenario 1: podría tener una tarjeta de límite grande ($20k) con una deuda alta ($18k)
  • Escenario 2: podría tener diez tarjetas de límite inferior [$500, 2@$1000, 2@$2000, $2500, $4000, $5000] (total<=2$20k), con $2000 (< 10% de utilización) distribuidos en 3-4 tarjetas .

El último escenario produce una calificación crediticia mucho mejor.

Muchas fuentes de recomendaciones sugieren lo siguiente,

  • Tenga de 2 a 4 tarjetas de crédito y mantenga la utilización por debajo del 10 % (o 20 %, según la fuente), ya que eso contribuye a la utilización del crédito (alrededor del 30 % del modelo de calificación crediticia). Algunas personas reportan puntajes excelentes con un gran número de tarjetas de crédito, otros reportan puntajes excelentes con menos tarjetas de crédito.
  • Tener una combinación de tipos de crédito (tarjeta de crédito, préstamo personal, préstamo para automóvil, préstamo hipotecario, préstamo para estudiantes), ya que ese es otro factor que contribuye con alrededor del 10 % a los modelos de calificación crediticia.
  • Tener un historial de pagos puntuales, ya que representa aproximadamente el 35 % del modelo de calificación crediticia.

Si bien su puntaje de crédito parece muy importante, solo es importante cuando tiene interacciones financieras (como solicitar un crédito o servicios) donde la otra parte toma decisiones basadas en el puntaje. Solo debe obtener préstamos y crédito cuando lo desee y tenga sentido según sus necesidades; elegir vivir su vida para servir a las agencias de calificación crediticia puede no ser su lugar feliz.

Creo que está interpretando incorrectamente los números recomendados. No están sugiriendo que obtenga de 13 a 21 tarjetas de crédito, sino que su puntaje podría aumentar entre 13 y 21 puntos si tiene una gran cantidad de tarjetas de crédito y préstamos.

Desafortunadamente, no se conoce la fórmula exacta para calcular su puntaje de crédito, por lo que es difícil responder directamente a la pregunta. ¡Pero no abriría más de 22 tarjetas de crédito solo para aumentar esta parte del número!

No estoy de acuerdo, creo que OP interpretó el consejo correctamente.
eh. Solo estaba tratando de encontrar una manera de que estos números no parecieran increíblemente altos ... Supongo que estoy en el mismo barco que el OP. No veo nada al respecto en las preguntas frecuentes de menta.
¿Qué combinación de líneas de crédito y préstamos es óptima para mi puntaje crediticio?
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