¿Qué cambios financieros esperar después de casarse?

Lo más importante, dado que ya reclama a su futura esposa como dependiente, es que las tablas de impuestos que usará cambiarán. Si usted trabaja y su futura esposa no lo hace, al cambiar de "soltero" a "casado" pagará impuestos a la tasa más baja posible, además de poder reclamar a su esposa e hijo como dependientes.

Por ejemplo, digamos que su ingreso imponible anual es de $50k. Presentando "Single" para el 2011TY sin créditos, deberá $8,631 en impuestos. Presentando "Jefe de familia" (como debe hacer como padre soltero) y todo lo demás igual, debe $ 7,274. Si presenta una declaración como "Casado que presenta una declaración conjunta" (que es lo que debe hacer para un hogar de un solo ingreso), solo deberá $6,654.

Algo a tener en cuenta: a partir de 2011, hay muy poca "penalización por matrimonio" para dos personas con ingresos más o menos iguales (lo peor que puedo encontrar es todavía dentro de $ 10 en comparación con la presentación de solteros, casi literalmente un error de redondeo), y por lo tanto hay una bastante gran "ventaja de matrimonio" para ingresos dispares (incluidos los hogares de un solo ingreso), como se muestra arriba. Si los recortes de impuestos de la era Bush expiran para aquellos que ganan menos de $250k/año y los impuestos vuelven a los niveles de 2001, a partir del año 2013 terminarás pagando lo que haces ahora como soltero (así que no hay "ventaja de matrimonio" ), y además, si su cónyuge trabajaba y ganaba casi lo mismo que usted, vería una fuerte "penalidad por matrimonio" ya sea que presenten una declaración conjunta o por separado. Esta es una gran parte del inminente "Taxmageddon" que los republicanos están gritando (sin hacer mucho más que culpar a Obama, cuando ni siquiera puede hacer nada sin que el Congreso tome una decisión). Otro que afectaría al Joe/Jane promedio es la expiración del aumento actual del umbral de AMT, lo que significa que si su ingreso imponible del método normal de cálculo es superior a $48,000, deberá el AMT (básicamente pagando un 26 % fijo sobre los ingresos sin su deducción estándar o exenciones personales). La última parte es el recorte de impuestos sobre la nómina otorgado a los empleadores, que no ve en su cheque de pago per se, pero definitivamente puede afectar su capacidad para ser contratado y permanecer contratado, ya que su empleador lo considerará en el costo de contratarlo o mantenerlo. . Otro que afectaría al Joe/Jane promedio es la expiración del aumento actual del umbral de AMT, lo que significa que si su ingreso imponible del método normal de cálculo es superior a $48k, deberá el AMT (básicamente pagando un 26 % fijo sobre los ingresos sin su deducción estándar o exenciones personales). La última parte es el recorte de impuestos sobre la nómina otorgado a los empleadores, que no ve en su cheque de pago per se, pero definitivamente puede afectar su capacidad para ser contratado y permanecer contratado, ya que su empleador lo considerará en el costo de contratarlo o mantenerlo. . Otro que afectaría al Joe/Jane promedio es la expiración del aumento actual del umbral de AMT, lo que significa que si su ingreso imponible del método normal de cálculo es superior a $48k, deberá el AMT (básicamente pagando un 26 % fijo sobre los ingresos sin su deducción estándar o exenciones personales). La última parte es el recorte de impuestos sobre la nómina otorgado a los empleadores, que no ve en su cheque de pago per se, pero definitivamente puede afectar su capacidad para ser contratado y permanecer contratado, ya que su empleador lo considerará en el costo de contratarlo o mantenerlo. .

Por cierto, si ha sido el principal asalariado para usted, su esposa y su hijo durante un tiempo significativo (años) y no se ha presentado como HoH, estaría completando enmiendas (1040X) para cada año en el que podría haber estatus de HoH reclamado; como mostré anteriormente, el IRS podría deberle una gran cantidad de cambio por cada año que estuvo HoH y no presentó su declaración de esa manera.

Aparte de eso, otros grandes cambios financieros son la combinación de historiales crediticios; su historial crediticio se reflejará en su cónyuge y viceversa. Ahora, es posible sortear eso en los primeros años. Mi esposa y yo pudimos comprar una casa basándonos únicamente en mi puntaje crediticio al poner toda la documentación a mi nombre, sin incluir a mi esposa como "copropietaria". Mi esposa, siendo mi esposa, todavía tiene la propiedad conjunta legal, pero no tuvimos que calcular su historial en un puntaje de crédito combinado (la otra cara es que no pudimos contar sus ingresos, por lo que nuestra aprobación previa la cantidad se basó en lo que podía pagar, lo que en retrospectiva fue algo muy bueno ya que terminamos embarazadas 4 meses después y ella ya no trabaja). Pero, después de algunos años de transacciones financieras combinadas, la mayor parte desaparece; usted'

El último gran es que ella, y no su hijo o sus padres, se convertirá en su pariente más cercano. Su hijo (probablemente menor de edad) es demasiado joven para tomar decisiones financieras o legales, pero a partir de ahora, antes de que se case con su novia, su hijo heredará su patrimonio y probablemente se lo confiará a sus padres. Desde el momento en que el oficiante (sacerdote, párroco, JP) certifique la licencia de matrimonio, su esposa se convertirá en su pariente más cercano y, salvo una última voluntad y/o directiva anticipada en contrario, tendrá la última palabra sobre su cuidado y /o control sobre su patrimonio en caso de que quede incapacitado o asesinado.

Dependiendo de su relación entre ustedes, no cambiará mucho más. Descubrí que como mi esposa no trabajaba después de quedar embarazada de nuestra nueva hija, se convirtió en la contadora de facto de nuestras finanzas simplemente porque tiene tiempo para hacerlo. Con la mayoría de nuestras facturas configuradas para pagarse automáticamente (iniciado por nosotros a través de "pago de facturas", no en débito automático), es relativamente fácil de rastrear, y si ella no estuviera allí, sería un ejercicio de cinco minutos en mi parte cada día de pago para planificar las facturas y los ahorros de las próximas cuatro semanas.

Uno de los mayores cambios que he encontrado es la combinación de todos los activos. Las transacciones entre marido y mujer nunca están sujetas a impuestos. En la mayoría de los casos, operará como una unidad imponible. Cuando estás saliendo, cualquier transacción entre tú y tu pareja está sujeta al límite máximo anual del impuesto sobre donaciones. Esto puede tener implicaciones importantes al hacer la planificación financiera y patrimonial.

Como ejemplo personal, actualmente estoy pasando por el proceso de cambiar algunas cuentas de propiedad conjunta a única para aprovechar una base de costo incremental de los activos en la cuenta en caso de fallecimiento. Como pareja casada, es un proceso simple de eliminar a una de las partes. No estoy seguro de qué tipo de hecho imponible se desencadenaría si intentara esto si no estuviéramos casados.