¿Puedo aportar dinero a una cuenta IRA Roth en esta situación de extranjero no residente?

Aquí tengo una situación interesante. Soy un ex ciudadano estadounidense, expatriado (no cubierto). Todavía tengo mi cuenta Roth IRA. Gano dinero trabajando para una empresa del Reino Unido con una matriz estadounidense, que cotiza en la Bolsa de Nueva York. El empleador me emite RSU periódicamente, sobre los cuales pago el impuesto sobre la renta del Reino Unido en el momento de la distribución de RSU.

Las acciones terminan en mi cuenta de corretaje en los EE. UU., desde la cual normalmente vendo rápidamente para evitar ganancias o pérdidas de capital, y transfiero el dinero a una cuenta denominada en USD en los EE. UU.

No considero que gano dinero en los Estados Unidos, por lo que no presento impuestos estadounidenses. Así que aquí viene mi pregunta:

¿Puedo optar por considerar que algunos de mis fondos RSU se obtienen en los EE. UU. y, por lo tanto, poner ese dinero en mi Roth IRA? Por ejemplo, si en mis cuentas aparecen anualmente 10 000 USD de ingresos después de impuestos, ¿puedo elegir decir que creo que $1000 de estos se ganaron en los EE. que está por debajo del umbral y luego depositar $1000 en mi Roth IRA?

Alternativamente, si mantuviera las acciones y generaran $ 1000 en ganancias de capital a corto plazo, ¿puedo presentar esto como ingreso del trabajo en los EE. UU. y pagar esos $ 1000 en la cuenta IRA Roth?

¿Qué esperaría lograr? ¿No seguiría pagando impuestos en el Reino Unido?
Espero obtener un mayor crecimiento de la inversión libre de impuestos en la cuenta Roth IRA. El crecimiento es limitado ya que no contribuyo a él. El Reino Unido no grava los ingresos que no se obtienen en el Reino Unido.
¿Pensé que eso era solo si tienes el estatus de no domiciliado? Y se vuelve costoso/caduca después de un tiempo y puede ser difícil de justificar si renunció a su ciudadanía estadounidense para mudarse al Reino Unido.
Si no está domiciliado, no paga impuestos del Reino Unido por el dinero ganado en el Reino Unido. Diferente tema.
No, solo le permite utilizar la "base de remesa" para el dinero ganado fuera del Reino Unido: gov.uk/government/publications/…
Oh gracias. Tienes razón. gov.uk/tax-foreign-renta

Respuestas (1)

Para contribuir a una cuenta IRA Roth, necesita una "compensación sujeta a impuestos".

Desde el sitio web del IRS, estos no se consideran compensación sujeta a impuestos:

  • Ganancias y beneficios de la propiedad, como ingresos por alquileres, ingresos por intereses e ingresos por dividendos.
  • Ingresos de pensiones o rentas vitalicias.
  • Compensación diferida recibida (pagos de compensación pospuestos de un año anterior).
  • Ingresos de una sociedad para la cual no brinda servicios que son un factor material de producción de ingresos.
  • Pagos del Programa de Reservas para la Conservación (CRP) informados en el Anexo SE (Formulario 1040), línea 1b.
  • Cualquier monto (aparte del pago por combate) que excluya de los ingresos, como los ingresos obtenidos en el extranjero y los costos de vivienda.

Entonces, no, hasta que gane salarios reales que se gravan en los EE. UU., el Roth está fuera de los límites. ¿Puedes hacer una puerta trasera Roth? Probablemente, pero es posible que desee consultar a un contador para eso.

Backdoor Roth requiere una contribución a una IRA tradicional que tiene el mismo requisito de compensación imponible que una IRA Roth. Entonces, no, un Roth de puerta trasera tampoco es factible.
¿Cuál de las categorías de la lista negra sugiere que coincida con mis ingresos de RSU?
@AnónimoMcNónimo. El primero. Es solo MHO, es posible que desee consultar con un contador. Así como los jubilados no pueden vender sus RMD en stock y luego usar eso para financiar su ROTH.
¿Puedo aportar dinero a una cuenta IRA Roth en esta situación de extranjero no residente?
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