Acabo de recibir un correo electrónico algo inquietante en el que se han reducido los límites de varias de mis tarjetas de crédito de Citi. Correo electrónico citado / adjunto a continuación.
P: No autoricé que buscaran mi informe de crédito, ¿ pudieron hacerlo? Afirman que era de una agencia de informes del consumidor. ¿Significa esto que esto no fue una verificación de crédito?
Mis límites de crédito se redujeron enormemente a básicamente 0 para todas estas cuentas existentes. (Los que tenían saldos en ellos se redujeron a solo un poco por encima del saldo).
(NB El límite de crédito anterior era de $15,000)
Hubo una revisión reciente de su cuenta e información de crédito. Como resultado, hemos revisado el límite de crédito a $300. Esta decisión se basó en la información obtenida de una agencia de informes del consumidor. Específicamente, su informe de crédito indica una cantidad sustancial de deudas con otros acreedores. El saldo de su cuenta actual es de $0.00
estamos en linea
Visite Citi Online para ver la información de su cuenta actual. Si se ha inscrito en Comunicaciones electrónicas, consulte el Centro de documentación para obtener más información. De lo contrario, se le ha enviado una carta por correo y debe recibirla dentro de los próximos 7 a 10 días. Esta es la información más actualizada disponible para nuestros especialistas de crédito. Si cree que su límite de crédito se ha reducido debido a información inexacta en su informe de la agencia de crédito y dicha información inexacta se ha corregido en su informe, visite Citi Online dentro de los próximos 60 días para ver si califica para un aumento del límite de crédito.
Actualización, para aquellos curiosos sobre mi estado crediticio actual y sus posibles relaciones con este mensaje de Citi.
Acabo de revisar creditkarma y no veo nada en marcas despectivas... Nada está en Colecciones. Hay algunas cuentas con marcas como cerradas a pedido del consumidor y también cerradas por inactividad. Sin embargo, estoy usando el 48 % de mi crédito en 27 cuentas con un historial crediticio de poco menos de 5 años. Pagos @ 100%. Últimas consultas de crédito duro, todas enumeradas hace más de un año. Mi puntuación es actualmente bastante baja.
Actualización: finalmente tuve tiempo de iniciar sesión y escribir esta carta. (Por alguna razón, en la madrugada de las 3 am, el portal de Citi suele estar caído)
Me doy cuenta de que mi línea de crédito se ha reducido drásticamente de repente.
Quisiera proporcionar información para solicitar que mis líneas de crédito se restablezcan a sus montos originales.
Soy un ingeniero de software con sede en Silicon Valley con más de 20 años de experiencia. Mi ingreso anual regular supera los $250,000. Mi puntaje crediticio no es el mejor recientemente, ya que obtuve algunos préstamos para iniciar una empresa emergente el año pasado.
Tenga en cuenta que mi pago es al 100% a tiempo con todos los acreedores.
He sido un cliente leal de la tarjeta de crédito Citi durante más de 10 años y mis cuentas siempre han estado en excelente estado.
Actualmente, mis líneas de crédito para Citi se han establecido tan bajas que sería muy inconveniente para mí usar estas tarjetas.
Me gustaría seguir siendo un cliente activo de Citi.
Vuelva a establecer mis líneas de crédito en sus montos originales.
Gracias.
Sí.
Verifique el contrato de tarjeta de crédito que firmó. Usted les habrá dado autorización para realizar extracciones "suaves" periódicas de su informe de crédito para volver a calcular su puntaje de crédito y ajustar su cálculo de riesgo para su cuenta. Esto es rutina.
Tenga en cuenta que esto no es un tirón "duro" y esto no afectará directamente su puntaje de crédito.
...pero el hecho de que todos sus límites de crédito se hayan reducido a niveles casi inútiles afectará severamente su puntaje de crédito porque su índice de utilización de crédito, que es el factor más importante en probablemente todos los cálculos de puntaje de crédito, ahora es aún más alto de lo que era antes.
Hable con Citi de inmediato y pregunte qué sucedió, pero también verifique su informe de crédito (AnnualCreditReport.com, CreditKarma.com, etc.) y vea si sucedió algo.
...aunque observo que dieron su razón principal en el correo electrónico que te enviaron:
Su informe de crédito indica una cantidad sustancial de deudas con otros acreedores
Tal como están las cosas, la utilización de su crédito actual es demasiado alta, y su banco lo considera en riesgo de incumplimiento si usara más de su crédito existente, por lo que al limitar la cantidad de crédito que puede usar (en este caso, bastante severamente ) a su vez limitan el riesgo de tenerlo como cliente. Que lo hagan tanto es inusual, por lo que sospecho que ha llegado al límite de una gran cantidad de tarjetas, y también que Citi sabe cuál es su ingreso anual (por lo general, le preguntan cuando presenta la solicitud) y ha determinado que con su ingreso actual que no podría pagar de manera confiable ni a sí mismo ni a sus otros acreedores existentes.
Como anécdota, he pasado por períodos en los que la utilización total de mi crédito en todas mis tarjetas superaba el 60 %; sin embargo, mi crédito total disponible estaba dentro de mis posibilidades para pagarlo todo en un año. Nunca sufrí una reducción de crédito. límite, y después de reducir mi utilización total al 20%, pude solicitar con éxito nuevas tarjetas con límites de crédito mucho más altos.
De lo contrario, si no fuera por esto, le sugiero que si no ha usado su cuenta en mucho tiempo, el banco podría reducir su crédito disponible para reducir su riesgo... pero no a niveles como estos. En mi propia experiencia, he notado que los bancos aumentan la tasa de interés en mis cuentas de crédito rotativas en lugar de reducir mi crédito disponible; nunca he tenido una reducción involuntaria del límite de crédito... hasta ahora.
No conozco los detalles de la ley sobre esto, pero los posibles prestamistas verifican su crédito todo el tiempo, no solo sin su permiso sino sin siquiera decírselo. Si ya tiene una cuenta con ellos, ajustan su límite de crédito en consecuencia. Si no tiene una cuenta con ellos, si su crédito se ve bien, comenzarán a enviarle ofertas. Este tipo de cheque se llama "cheque suave" y no afecta su puntaje de crédito. Si solicita un nuevo préstamo, entonces hacen una "verificación dura" que afecta su puntaje de crédito.
En cuanto a por qué redujeron su límite de crédito, bueno, la carta que cita parece dar la razón: tiene demasiado dinero en préstamos pendientes. Sí, el 40% de su límite de crédito actual es alto pero no necesariamente escandaloso en sí mismo. Pero, ¿cuánto posee en comparación con sus ingresos? El total de mi límite de crédito en todas mis tarjetas de crédito es como el ingreso de 6 meses. No me prestaría tanto si fuera mi dinero.
BrenBarn
Loren Pechtel
en un
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Simón B.
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mckenzm