¿Hay alguna razón para rechazar una oferta de tarjeta de crédito precalificada?

Con frecuencia me asaltan cartas no solicitadas de varias compañías de tarjetas de crédito que me informan que estoy precalificado para tarjetas de crédito con varios beneficios, como sin tarifa anual o 0% APR durante aproximadamente un año.

Ya tengo una tarjeta de crédito con un límite de crédito respetable y no estoy en la posición en la que necesitaré crédito adicional para cumplir con mis obligaciones financieras, ahora o en un futuro previsible. La compañía de mi tarjeta de crédito existente aumentó mi límite de crédito varias veces durante el último año y actualmente no veo ninguna razón para cambiar o cerrar la cuenta.

Tengo entendido que cuanto más crédito disponible, mejor. No busco hacer compras importantes, ni intento prolongar hábitos de gasto insostenibles. Simplemente quiero saber si me estoy metiendo en una trampa o me estoy negando el crédito que pueda necesitar en el futuro.

Con respecto a las verificaciones de crédito duras, tuve dos en los últimos 6 meses: una que resultó en un pequeño préstamo de consumo y la otra fue para un préstamo que resultó tener términos insatisfactorios, por lo que lo rechacé.

Pregunta parte 1: Si acepto la oferta precalificada ahora, ¿hay alguna desventaja significativa a corto o largo plazo?

Pregunta parte 2: Si espero un tiempo, suponiendo que mi relación de saldo/crédito no cambie o incluso mejore durante ese tiempo, ¿sería una buena idea solicitar una tarjeta de crédito precalificada, dado que ha pasado suficiente tiempo desde mi última verificación de crédito duro?

rm -rf "más crédito disponible, mejor"
@PeteB. no entiendo tu comentario ¿Quiere decir que mi idea preconcebida sobre el crédito disponible es equivocada? Si es así, ¿por qué?
Supuse que entendiste el comando 'rm'. Sí, ese consejo está equivocado. Quizás haya gente muy tonta que abogue por la adquisición desenfrenada de crédito al consumo, pero nadie serio. Al hacer esa pregunta, es posible que desee comenzar a leer mucho antes de tomar cualquier decisión financiera real.

Respuestas (4)

Estoy agrupando sus preguntas en una porque las respuestas van juntas:

Si acepto la oferta precalificada ahora, ¿hay algún inconveniente significativo a corto o largo plazo? Si espero un tiempo, suponiendo que mi relación saldo/crédito no cambie o incluso mejore durante ese tiempo, ¿sería una buena idea solicitar una tarjeta de crédito precalificada, dado que ha pasado suficiente tiempo desde mi última verificación de crédito? ?

Puede haber un inconveniente, pero probablemente no en su situación. Si acepta una tarjeta de crédito, es probable que suceda lo siguiente:

  1. Lo más probable es que haya un tirón fuerte que tendrá un impacto negativo menor en su puntaje de crédito. El impacto disminuirá con el tiempo hasta desaparecer en 1-2 años.
  2. Su AAoA disminuirá, lo que reducirá ligeramente su puntaje a corto plazo, pero tiene la ventaja potencial de aumentar su AAoA comparativo cuando obtenga un nuevo crédito a largo plazo. (Porque el nuevo crédito futuro será un cambio proporcionalmente menor en el denominador).
  3. Suponiendo que no aumente sus gastos debido a que tiene el nuevo CC, entonces su proporción disminuirá porque ahora tendrá más crédito disponible. Esto aumentará su puntuación. (A menos que su índice actual ya esté cerca del 0%, pero mencionó que tiene un pequeño préstamo de consumo).

Cada situación es diferente, pero en general, el efecto neto de los 3 elementos anteriores por aceptar una tarjeta de crédito (en mi humilde opinión) es que su puntaje crediticio aumentará ligeramente porque la disminución en la proporción de su deuda actual tendrá un mayor impacto en su puntaje. que el tirón duro y el cambio AAoA. (Excepto durante el tiempo de la extracción fuerte y cuando se informa la nueva tarjeta, lo que podría demorar un mes).

Ahora, incluso si su puntaje aumentara ligeramente, eso no significa necesariamente que deba obtener la tarjeta, y definitivamente no significa que deba repetir y seguir obteniendo más crédito. En algún momento, tener múltiples consultas y la mayor caída en AAoA comenzará a tener un mayor impacto en su puntaje. Además, (aparte del impulso psicológico de gastar cuando tiene más crédito), si tiene demasiado crédito disponible, un prestamista puede dudar en extenderle más. Esto también dependería de sus ingresos, pero la línea de pensamiento básica es: "Según sus ingresos, ¿cuánto puede pagar si maximiza todo su crédito disponible?" En algún momento llega a un límite y no le prestarán, o le pedirán que reemplace el crédito existente con el suyo propio (es decir, cancele algún crédito no utilizado).

Entonces, ¿cómo debes interpretar todo esto? En general, me gusta tener un CC principal y un CC de respaldo, por lo que si solo tiene una tarjeta, consideraría obtener una más en caso de que pierda la principal o si el número está comprometido y tiene que deshabilitarlo hasta que reciba su nueva tarjeta por correo. Aparte de eso, ignoraría el resto de las ofertas porque no van a ayudar mucho y posiblemente podrían hacer daño.

Si decide obtener una tarjeta más, asegúrese de elegir una que no tenga una tarifa anual, y si está de compras, también puede elegir una con buenas ventajas. Quién sabe, tal vez encuentre uno que sea incluso mejor que el que tiene actualmente y su tarjeta actual se convierta en la copia de seguridad.

Gracias por esta respuesta. Lo encontré extremadamente profundo y expliqué la situación desde la perspectiva actual, así como a mediano y largo plazo. Esta era precisamente la cantidad y el tipo de detalles en esta respuesta que esperaba obtener.
Este es un buen consejo. Soy un gran fanático de "menos es más" cuando se trata de la cantidad de tarjetas de crédito. Ya es bastante difícil hacer un seguimiento de las compras en dos tarjetas (en términos de verificación de compras fraudulentas), y mucho más.
  1. A pesar de que está precalificado, no necesariamente obtiene lo que se le ofreció: la calificación completa sigue después de presentar la solicitud. Asegúrese de leer la letra pequeña de lo que realmente obtuvo después de presentar la solicitud, podría significar una tarjeta con tasas de interés bastante diferentes (algunos lo llamarían 'cebo y cambio').
  2. La calificación completa es una verificación estricta de su puntaje de crédito; demasiados de ellos reducirán su puntaje de crédito . Si toma tres de esas tarjetas ahora por una pequeña ganancia, podría pagarlo muy caro cuando solicite una hipoteca en un año (y obtenga una tasa 0.5% más alta).

El número 2 es un riesgo real a largo plazo, aunque pequeño; el número 1 es más un 'mira lo que te dan'.

En pocas palabras, 'precalificado' significa solo 'parece un cliente interesante con el que nos gustaría trabajar', nada más.

En general, no solicite un crédito que no necesita.

Otra nota (no vale la pena una respuesta por separado): parte del puntaje de crédito es la antigüedad de las cuentas, por lo que abrir nuevas tarjetas de crédito al menos disminuirá temporalmente su puntaje de crédito porque son nuevas; las pautas generales son para 1-2 años, dependiendo de otros factores de credito A medida que envejecen, pueden volverse positivos, pero eso lleva un tiempo.
@Aganju fantástica respuesta. Si TTT no hubiera respondido con un montón de detalles, habría seleccionado este, principalmente debido a su atención al cebo y el cambio del que no estaba del todo consciente. Gracias.

Recuerde que "precalificado" no significa "calificado". Significa que lo han mirado lo suficiente como para considerar que vale la pena enviarle publicidad. Nada mas. No garantiza que realmente pueda obtener la tarjeta a las tarifas anunciadas. No garantiza que podrá obtener la tarjeta en absoluto. No permita que el hecho de estar "precalificado" lo apresure a hacer algo que de otro modo no haría; NO es una oferta especial.

(En este uso, "precalificado" significa algo más parecido a "antes de ser calificado" que a "previamente calificado".)

Ya tengo una tarjeta de crédito con un límite de crédito respetable y no estoy en la posición en la que necesitaré crédito adicional para cumplir con mis obligaciones financieras,

Esa es una buena razón para rechazar una oferta preaprobada.

¿Hay alguna razón para rechazar una oferta de tarjeta de crédito precalificada?
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