¿Puede una víctima de una estafa de tarjeta de regalo disputar una transacción de tarjeta de crédito?

Uno de mis colegas fue estafado por $ 14,000 por una de las estafas de tarjetas de regalo de Apple.

Pagó $4,000 en efectivo por tarjetas de regalo y compró los otros $10,000 por valor de una tarjeta de crédito.

Se adelantó y presentó una queja ante la policía de Nueva York y está considerando abrir una disputa con la compañía de tarjetas de crédito. Mi pregunta es si tiene algún motivo para abrir una disputa y cuáles son las posibilidades de que se resuelva a su favor.

Más detalles para el contexto y la historia narrada por él en la mesa del almuerzo hoy. Recibió una llamada el viernes por la tarde de NYPDs Official Number(Truecaller lo marcó como tal) diciéndole que su SSN sería bloqueado porque sospechaban que él o sus conocidos estaban involucrados en el tráfico de personas en Texas y que no podría acceder a cualquier fondo. Le sugirieron que retirara efectivo y lo convirtiera en tarjetas de regalo de Apple. Fue a una tienda de Apple en Nueva York (Grand Central) después de retirar la asignación máxima de su banco ($ 4000) y compró tarjetas de regalo, cuando el cajero de la tienda le preguntó por qué estaba comprando tarjetas de regalo de una denominación tan alta. . Le dijo que era para uso personal.

Luego toma el metro hasta WTC (Apple Store en Oculus) y agota una de sus tarjetas de crédito, la misma historia con el cajero. Después de esto, recibe otra llamada de los estafadores que le piden los números de las tarjetas de regalo con el pretexto de mantener un registro de los números de serie para ayudarlo a convertirlos nuevamente en efectivo más tarde. Le aconsejan que use las otras tarjetas de crédito que tiene y haga lo mismo. En este punto, vuelve a intentarlo en la tienda WTC y su tarjeta Chase es rechazada por sospecha de actividad fraudulenta. El otro cajero de Apple Store le advierte que se trata de una estafa muy común y finalmente suenan las alarmas para él y, para su horror, el saldo de todas las tarjetas de regalo se había agotado.

Luego va a la policía de Nueva York y registra una queja formal, llama a Apple, quien le dice que las tarjetas de regalo se han usado y que pueden compartir más detalles con la policía si los contactan oficialmente. También llamó a la compañía de su tarjeta de crédito para preguntarles por qué no rechazaron la transacción de $10,000 y cómo puede disputar la transacción. Le aconsejan que se comunique con ellos nuevamente en un par de días después de que se liquide la transacción y le advierten que llevará un par de meses completar la investigación. Mientras tanto, no necesita pagar los $10,000.

La pregunta específica aquí es que, dado que fue y usó la tarjeta en persona en la tienda, luego le mintió al asociado que le preguntó por qué estaba comprando tarjetas de regalo de una denominación tan alta siguiendo las instrucciones de los estafadores; ¿realmente tiene un caso para disputar la transacción? ¿No es esto similar a ser responsable de las transacciones realizadas por otro usuario autorizado?

Entiendo que si su tarjeta hubiera sido desnatada y luego utilizada, sería un caso claro de fraude y no tendría ninguna responsabilidad.

Creo que esto debería ir en Law.SE... transacción bajo coacción.
¡Qué historia para contar, y probablemente una lección costosa!
Realmente no creo que tu chico tenga ningún caso para disputar el cargo de la tarjeta. A sabiendas y de buena gana, realizó una transacción con Apple, y Apple le dio exactamente lo que pagó. Apple no es responsable de lo que eligió hacer con esas tarjetas, y no es el trabajo de Apple criarlo.
Solo para futuras referencias. ¿Por qué la policía lo llamaría para otra cosa que no sea ayuda para resolver el crimen? Seguramente no aconsejarían a nadie que cometa lo que parece lavado de dinero y seguramente no ayudarán a alguien que (oa su familia) sea sospechoso de trata de personas. En serio gente, piensen en la situación antes de tomar decisiones precipitadas.
El hecho de que la compañía de la tarjeta de crédito le haya dicho que no pague los $10,000 (hasta que la investigación esté completa) es prometedor, pero de ninguna manera es una garantía de que esté libre de culpa por ello.
@xyious sí, tienes toda la razón. La policía no tiene nada que ver con los SSN. El tipo se transfirió de la India hace más de un año y debería haberlo sabido mejor. Al contar la historia, repetía que confiaba en las personas que llamaban debido al número oficial de la policía de Nueva York. Supongo que en realidad no pensó en la suplantación de VOIP. Aparentemente, los estafadores realizan una operación muy persuasiva.
@brhans eso es justo, siéntase libre de agregar eso como respuesta.
@brhans Sí, Apple ciertamente está involucrado. El dinero se transfirió a una moneda corporativa de Apple. Apple tiene el control del valor de esa tarjeta, y pueden suspender las tarjetas (y devolver el dinero) o pueden rastrear exactamente los medios o los números de serie del producto que se compraron. Pueden rastrear o incluso bloquear de forma remota los dispositivos, medios o aplicaciones que se compraron. Además, Apple sabe que las tarjetas de regalo de alto valor son una estafa conocida y tenía el deber de advertir a los compradores de $4000/10,000 sobre estafas conocidas. ¿Aceptar "uso personal"? Apple en realidad podría ser responsable aquí.
@xyious, sin duda, el amigo cometió una serie de errores garrafales, entre ellos confiar demasiado en CallerID, pensar que la policía de Nueva York aceptaría un pago por el tráfico de personas , ¿no ver una gran bandera roja cuando el gobierno quería tarjetas de regalo de Apple? ¿¿¿Hola??? Creo que esta "operación persuasiva" es simplemente buena para engañar a extranjeros ingenuos... En mi código de área recibimos muchos mensajes grabados en chino, escuché que son estafas de inmigración advirtiendo que alguien será deportado a menos que pague en Apple tarjetas...
@Harper: Apple no parece querer no involucrarse, ya que el OP escribió "Apple que le dice ... pueden compartir más detalles con la policía si los contactan oficialmente". Ciertamente, no van a revertir las transacciones en la tarjeta de regalo solo con la autorización de este tipo, ya que se compraron legítimamente y sus números de serie se regalaron voluntariamente. No veo que Apple tenga mucho más deber de cuidado aquí que el que tendría un banco si fueras y sacaras $1000 en efectivo de tu cuenta...
... Es posible que puedan y parezcan haber indicado su voluntad de tratar de revertir algunas o todas las transacciones de tarjetas de regalo, si está preparado para seguir la ruta oficial y presentar un caso formal con la policía, pero me imagino que esto dependería de cuánto pueden reclamar ellos mismos dependiendo de cómo y dónde se 'gastaron'. No veo ninguna razón para que Apple reciba el golpe aquí cuando el amigo del OP efectivamente solo regaló efectivo.
@brhans Apple es muy consciente de que existe una epidemia de estas estafas que involucran particularmente a las tarjetas de regalo de Apple . Ya que está diciendo que Apple no debería revertir las transacciones a petición del comprador (¿entonces quién?), lo que sigue es que Apple no debería congelar las tarjetas de regalo en disputa (ya que los destinatarios son completamente inocentes aquí???), y permitir que la estafa se ejecute. No. Apple podría hacer muchas cosas para mitigar esta estafa; deberían estar obligados a hacerlo. Y el amigo fue a la policía.
Honestamente, este caso tiene tintes de Experi-Metals v Comerica en términos de no advertir adecuadamente sobre amenazas conocidas y qué tan rápida es la respuesta que le deben a la víctima...
No puedo comprender el propósito práctico de una tarjeta de regalo de $10,000...
@user71659 No hubo transacción bajo coacción.
Si estuviera en peligro de perder el acceso a sus cuentas bancarias, retirar dinero podría ser razonable, pero ¿por qué demonios cambiaría el dinero por tarjetas de regalo de Apple? @quid Puedes ir a una Apple Store y comprar $10,000 en computadoras con esta tarjeta de regalo.
Dije "propósito práctico". Si estaba perdiendo el acceso a su cuenta bancaria, podría obtener un cheque de caja o efectivo. Y, en qué circunstancia práctica alguien “corre peligro de perder el acceso a sus cuentas bancarias” estas se sienten como soluciones en busca de problemas.

Respuestas (4)

Trabajo como especialista en disputas para una compañía de tarjetas de crédito. Manejo casos como estos todo el tiempo y es terrible que le haya pasado a la gente. Recomendamos a los tarjetahabientes que busquen fuentes fuera de la compañía de su tarjeta de crédito. Como se ha mencionado en comentarios anteriores, su amigo se involucró a sabiendas en una transacción y se le prestaron los servicios. Las compañías de tarjetas de crédito no tienen una línea de comunicación directa con el estafador. Solo donde se realizó la compra Kroger, Walmart, etc). Recomendaría que su amigo se comunique con la oficina del fiscal general local y también con la compañía de tarjetas de regalo para ver si tienen algún procedimiento para estafas de terceros. Rara vez veo una disputa de este resultado a favor de los miembros de la tarjeta. La única vez es si el comerciante acepta la responsabilidad financiera por el cargo antes del arbitraje.

Gracias por tu respuesta, tienes razón en este caso el banco le dijo que está en el gancho por el cargo. Ha estado haciendo un seguimiento con la policía, pero parece que el caso se enfriará. Sugeriré que pruebe el arbitraje también.

Puede disputar los cargos, pero no creo que tenga un caso sólido, así que espero que la disputa se resuelva a favor del comerciante . En mi opinión (esto es subjetivo, por supuesto), el fraude ocurrió entre tu amigo y la persona a la que le dio las tarjetas de regalo. El comerciante puede tener alguna responsabilidad legal para protegerse contra estafas comunes, pero espero que su responsabilidad sea bastante limitada. Incluso dices que le preguntaron sobre las altas denominaciones, y que mintió sobre su propósito. Creo que si hubiera dicho la verdad en ese momento, probablemente le habrían advertido sobre posibles estafas, pero no lo hizo, por lo que probablemente tengan la responsabilidad legal de advertirle.

Si entiendo la historia correctamente, en realidad no mintió sobre el propósito. Dijo que eran para "uso personal" y la historia dice que no tenía la intención de que los estafadores usaran las tarjetas, sino que solo les dio a los estafadores los números de tarjeta para que pudieran ayudarlo a usar las tarjetas más tarde. Entonces, parece que él mismo tenía la intención de usar las tarjetas más tarde y, por lo tanto, las tenía para uso personal.
@DavidSchwartz Tienes toda la razón, no estoy seguro de lo que le dijo a la compañía de tarjetas de crédito (es decir, si describió en detalle su estupidez) Cody - Buena respuesta, volveré a publicar con actualizaciones (siempre y cuando tenga noticias de a él).
Lo que es realmente extraño es que Apple no puede bloquear las tarjetas de regalo para al menos una recuperación parcial.
El fraude ocurrió entre los estafadores y Apple cuando los estafadores accedieron a las tarjetas de regalo de otra persona sin su permiso. Apple procesó una transferencia/acceso no autorizado.
1. Existen términos y condiciones para las tarjetas de regalo. Como "nunca reveles los números". 2. Estoy bastante seguro de que al darle a alguien los números de su tarjeta de regalo, los autoriza a usar la tarjeta de regalo.

No creo que tenga muchas posibilidades de disputar los cargos de la tarjeta de crédito. Pagó $10,000 por tarjetas de regalo y recibió $10,000 en tarjetas de regalo. No hay nada malo con estas tarjetas, el comerciante ha entregado lo que pagó y las tarjetas de regalo se han usado, por lo que no puede devolverlas.

Para Apple, hubo una estafa y harán todo lo posible para ayudar a la policía con sus investigaciones. Una de las cosas que la policía y la compañía de crédito considerarán es un comprador que compró las tarjetas, las revendió y luego intentó emitir un contracargo o reclamar fraude para que casi dupliquen su dinero. Es posible que eso no haya sucedido aquí, pero es un ejemplo del tipo de fraude secundario que la policía y las compañías de crédito vigilarán. Su amigo es honesto (aunque ingenuo), pero la policía y la compañía de crédito no lo saben y se ocupan de los estafadores más grandes y harán muchas preguntas para descubrir fraudes secundarios mientras ayudan a víctimas inocentes.

PD. Desde el sitio web de Apple:

Las tarjetas de regalo de Apple son únicamente para la compra de bienes y servicios de Apple Store, la aplicación Apple Store, apple.com, App Store, iTunes, Apple Music, Apple TV, Apple Books y otras propiedades de Apple. Si recibe una solicitud de pago con tarjetas de regalo de Apple fuera de la anterior, repórtelo al Asistente de quejas de la FTC (se abre en una nueva ventana). Obtenga más información sobre las estafas con tarjetas de regalo de Apple (se abre en una ventana nueva)

Si bien la primera parte de su respuesta está perfectamente bien, el último párrafo no lo está. Golpear a las víctimas o, peor aún, especular sobre su participación en un delito penal es innecesario e incorrecto.
@nikhil: El punto sigue siendo que los investigadores tienen que descartar esa posibilidad antes de que haya alguna posibilidad de que se reviertan las ventas. gnasher probablemente podría haberlo redactado un poco mejor, pero que la evidencia hasta ahora es 100% consistente con una estafa que hará que Apple sospeche del denunciante no es "golpear a la víctima".
@nikhil Es absolutamente necesario verificar qué sucedió realmente si Apple o la compañía de tarjetas de crédito van a reembolsar el dinero (que, después de todo, sale de su bolsillo).
La tarjeta de regalo fue utilizada por alguien no autorizado para usarla. El usuario autorizado se quejó al emisor inmediatamente. Este fue un pago de consumidor a empresa. ¿Cómo consigues que Apple no tenga que revertir el acceso no autorizado?
La persona que usó la tarjeta de regalo estaba autorizada. La víctima voluntariamente dio el número. Es una lección de $14,000.

No creo que su amigo tenga ningún motivo para hacer una devolución de cargo: obtuvo exactamente lo que pagó. Y TODOS pagamos las devoluciones de cargo falsas.

El punto más interesante es si los comerciantes de tarjetas de regalo tienen o no alguna responsabilidad aquí. El público en general es bastante ingenuo acerca de las estafas con tarjetas de regalo; tales estafas son comunes pero rara vez se discuten hasta que alguien que usted conoce ha sido estafado.

Las tarjetas de regalo se utilizan en un sitio en particular, ya sea por el estafador o por un tercero que compra la tarjeta con un descuento. ¿Por qué estos sitios no exigen y verifican la documentación del cliente antes de que se pueda usar la tarjeta? ¿Por qué las tarjetas no están cubiertas con grandes advertencias sobre cómo ningún negocio legítimo aceptará el pago con una tarjeta de regalo?

¿Puede una víctima de una estafa de tarjeta de regalo disputar una transacción de tarjeta de crédito?
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