¿Puede una compañía de automóviles negarse a darme una copia de mi contrato o los detalles del saldo?

Tengo un préstamo de automóvil con una empresa de automóviles que, después de analizar todas las amortizaciones posibles, no coincide con lo que debería ser mi pago. Estoy hablando de tasas de interés del 40%, tasas de interés ajustables, plazos más cortos, etc.; nada de eso coincide con mis pagos.

Después de hablar con el representante, se negó a darme una copia de mi contrato, afirmando que es confidencial y se niega a proporcionarme un cronograma completo de amortización del préstamo para mi automóvil. Estoy dispuesto a proporcionar cualquier información que necesite para validar que el auto es mío.

El contrato y el saldo son míos, ¿pueden rechazar este contrato y el historial de saldo si tengo preguntas legítimas sobre el refinanciamiento y mi cuenta?

Editar: la compañía de automóviles financió el automóvil directamente.

¿La empresa de automóviles financió el préstamo directamente o recurrió a un banco u otra empresa de financiación? Si se niegan, podría amenazar con no pagar hasta que esto se resuelva y/o hablar con un abogado para ver si pueden comunicarse con la compañía en su nombre. En cualquier caso, es mejor que devuelva el automóvil y busque un concesionario de automóviles diferente.
@DStanley Ese iba a ser mi siguiente paso. Lo he pagado a medias, pero un amigo me dijo que estaba pagando demasiado, así que prefiero venderlo. Estoy tratando de mantener mi crédito intacto, y encontrar un abogado que me represente (no estoy muy bien) sería difícil.
También, en donde están ubicados?
¿Cómo sabe cuánto le queda si no conoce los términos del préstamo? Por lo que sabe, ha estado haciendo pagos de interés solamente. Todo esto suena muy turbio, lo que me hace pensar que el concesionario preferiría recuperar el auto antes que usted pague.
Nadie puede "negarse" a permitirle pagar un préstamo antes de tiempo. Todo lo que pueden hacer es agregar multas por pago anticipado para desalentarlo.
@kponz Arkansas, pero el distribuidor está en Texas
¿Dónde está su copia de la documentación?
Probablemente pueda ver su saldo restante al obtener un informe de crédito. Obviamente, no es todo lo que necesita, pero podría ser un buen punto de partida, y es trivial obtenerlo de forma gratuita.
@kat esto supone que se informa el préstamo. No es raro que un prestamista turbio solo informe las morosidades y descuide informar las cuentas al día.
@Anoplexian Al menos, deje que este episodio de su vida sea la lección para realizar un seguimiento constante de sus documentos financieros. Si tuviera una copia del contrato en la mano, tendría todo lo que necesita para responder cualquier pregunta sobre cómo se supone que se calculan las cosas y si se está haciendo correctamente o no. Personalmente recomiendo conseguir una caja fuerte ignífuga para sujetar este tipo de cosas.
@Rozwel Cierto, es por eso que dije "probablemente" y mencioné que fue una cantidad mínima de esfuerzo obtener uno. Tal vez termine no siendo útil, pero es una buena idea revisarlo de todos modos, para que no se queden sin nada de ninguna manera.
¿Estás seguro de que estás calculando todo correctamente? ¿Tiene los detalles: precio de compra, pago inicial, duración del préstamo, monto del pago mensual?
¿Era un auto usado o un auto nuevo? Cuando dices car companyte refieres al fabricante o al distribuidor?
También es posible que desee editar el OP para incluir sus detalles reales (monto del préstamo original, duración del préstamo original y lo que está pagando actualmente por mes) y cualquier otra información que tenga.
@Joe Lo siento, no me siento cómodo brindando esa información en un foro público, y los detalles de las finanzas no tienen nada que ver con la pregunta.
Bueno, a menudo ayudamos a las personas a comprender mejor los detalles de su situación con detalles como ese, pero, por supuesto, si no se siente cómodo compartiendo eso, depende totalmente de usted.
Los comentarios no son para una discusión extensa; esta conversación se ha movido al chat y los comentarios adicionales se eliminarán agresivamente.
@Anoplexian Los detalles son muy relevantes. Podemos aconsejarle qué hacer si los números no cuadran, pero ese consejo no tiene sentido si es usted quien no está sumando los números correctamente.
@Eric Pero esa no es la pregunta. La pregunta es si se puede retener el contrato financiero, el saldo y otras piezas. SÉ que los números son incorrectos dadas situaciones realistas, solo necesitaba que me respondieran la pregunta real, que no requiere conocimiento numérico como lo demuestra la respuesta aceptada.

Respuestas (6)

Los comentarios se están haciendo demasiado, pero para comprobar que no estás loco, estás siendo intimidado. Parece que se trata de un préstamo de alto riesgo del que sabiamente está tratando de salir. También parece que están haciendo todo lo posible para evitar que lo hagas. Para ellos eres un cliente muy rentable.

Esto puede requerir un poco de trabajo preliminar para usted, pero dependiendo de qué tan mal estén violando la ley, es posible que estén dispuestos a perdonar el préstamo. ¡Lo que estoy tratando de decir, podría valer mucho la pena!

Su primer paso será buscar cualquier recurso gratuito a su disposición:

  • Haga la pregunta en Law Stack Exchange , incluido dónde buscar recursos gratuitos (pero al igual que este sitio, no reemplaza el asesoramiento profesional)
  • Investigue las empresas que aceptan empresas de crédito
  • Investigue la empresa en cuestión, ¿han tenido personas con problemas similares? ¿Que hicieron?
  • ¿Algún abogado se especializa en tratar con empresas de cobranza en su ciudad? ¿Tomarán su caso de forma contingente?
  • ¿Tiene amigos o amigos de padres que sean abogados o incluso estudiantes de derecho? Esto podría incluir a las personas con las que vas a la iglesia o con las que haces otras actividades.

Solo tenga cuidado, ya que muchas empresas de tipo "representación de crédito" solo ofrecen consolidación de préstamos. Eso no es lo que necesitas.

¡Lucha contra esos bastardos!

Suena como un caso bastante desagradable de intimidación: ¡luche!
Solo una nota, si aún no tiene un abogado de referencia, llame a su BAR local. Por lo general, tienen un programa de referencia y lo ayudarán a encontrar un abogado/práctica que tenga experiencia en casos como el suyo. Es mejor que disparar a ciegas con una guía telefónica o algo así si aún no tiene un abogado recomendado/preferido.
Deberá formular la pregunta cuidadosamente en law.se. Si dice "¿cómo salgo de este préstamo?", se cerrará como "solicitando asesoramiento legal", lo cual está prohibido. Deberá expresarlo como "hablando hipotéticamente, si uno tuviera un préstamo como este, ¿cómo haría para cancelarlo?"

No podrá vender el automóvil con un gravamen pendiente y, sea quien sea el prestamista, es casi seguro que tenga un gravamen sobre el automóvil. Primero tendría que pagar el automóvil y obtener un título limpio, luego podría venderlo.

Cuando tomó el préstamo, ¿no recibió una copia del contrato de financiación? No puedo imaginar que hubiera tomado un préstamo sin firmar el papeleo y recibir su propia copia en ese momento.

Si la empresa con la que está tratando es el prestamista, están obligados por ley a proporcionarle una copia del contrato financiero (todo parte de las leyes de "veracidad en los préstamos") cuando lo solicite. Me parece que saben que te están cobrando una tasa de interés ilegalmente alta (llamada "usura"), y si tienes una copia del contrato, entonces tendrás prueba de ello. Harán todo lo posible para evitar que lo obtengas, a menos que tengas ayuda.

Comenzaría presentando una queja ante el Better Business Bureau, porque si quieren mantener intacta su reputación, tendrán que responder a su queja.

También me comunicaría con la oficina estatal de protección al consumidor (y/o la oficina del fiscal general) en su estado y les pediría que investiguen el asunto, y vería si hay algún organismo de control del consumidor local (las estaciones de televisión locales son una buena fuente para esto) que puede ponerse en contacto con el prestamista en su nombre. Saber que tienen tantas personas investigando esto podría generar suficiente presión para que le den lo que está pidiendo y cooperen más con usted.

Como se ha señalado, mantenga un registro escrito bueno y detallado de todos sus contactos con el prestamista y, como también se ha señalado, comience a limitar sus contactos a cartas escritas (certificadas, con acuse de recibo) para que tenga documentación de sus esfuerzos.

Compañías como esta tienen éxito solo porque se aprovechan del hecho de que muchas personas no conocen sus derechos o están demasiado intimidados para ejercerlos. No dejes que estos tipos te intimiden y no aceptes un "no" por respuesta hasta que obtengas lo que buscas.

Otra opción podría ser hablar con una cooperativa de crédito o un banco (si tiene un crédito decente) acerca de obtener un préstamo con ellos para pagar el automóvil y poder sacar a esta compañía financiera de su vida.

Tenga en cuenta que BBB no tiene poderes de aplicación, por lo que si estos tipos son lo suficientemente asquerosos como para violar la ley como describe OP, es posible que no les importe su calificación de BBB, o que ya sea terrible.
Tiene razón en que BBB no tiene poderes para hacer cumplir la ley, y que tal vez a este prestamista no le importe su calificación BBB, pero que BBB le otorgue una calificación negativa porque no responderá adecuadamente a una queja del consumidor a menudo es suficiente para muchas empresas a ser más cooperativas. No está de más intentarlo, es gratis y puede que funcione. Se trata de ejercer presión sobre el prestamista, y lo hace desde tantos frentes como sea posible.
Si de hecho están legalmente obligados a proporcionar una copia del contrato en virtud de estas leyes, ¿no haría bien el OP (o su abogado) en enviarles una "carta antes de la acción" (creo que "Carta de demanda" en AmE) exigiendo dicho contrato o emprenderán acciones legales? Particularmente si son escoria.
La oficina del fiscal general del estado sería el lugar para pedir ayuda. A menudo, una amenaza de hacerlo y una referencia a las leyes pertinentes será suficiente para asustarlos. Estas personas son presa de la ignorancia, por lo que el OP debe eliminarse de esa categorización.
El BBB es en gran parte impotente, los abogados no lo son. Obtenga una carta de demanda con el membrete de un abogado.
@quid Incluso iría más allá de la impotencia. El BBB está configurado para defender a las empresas, no a los clientes. Quejarse ante BBB es como esperar que Recursos Humanos se ponga de su lado en una disputa con la alta gerencia.
Entiendo que la gente no piensa mucho en el BBB, pero fueron muy útiles para mí con un taller de reparación de automóviles local hace solo unas semanas. Algunas empresas valoran su reputación y, a veces, una carta del BBB puede ser suficiente para animarlas a actuar.
@BraddSzonye Tuve la misma experiencia. La empresa sabía cómo abusar de las lagunas (¿intencionales?) en el proceso de quejas de BBB para que pareciera que habían resuelto mi queja a mi satisfacción cuando no habían hecho nada.

Las conversaciones telefónicas son inútiles si la empresa no coopera, debe tomarlo por escrito para que pueda documentarse. Envíeles cartas certificadas y guarde copias de todo lo que envíe y cualquier respuesta escrita de la empresa. Así es como obtendrás la acción real.

El consejo anterior es generalmente bueno, pero el problema que no he visto abordado es qué leyes específicas se aplican. Dijiste que estás en Arkansas, pero el distribuidor está en Texas. Esto significa que las leyes de al menos dos estados diferentes están en juego, posiblemente tres si el contrato contiene una cláusula que establece que las disputas se manejarán en una determinada jurisdicción, y tendrá que investigar un poco para averiguar qué se aplica realmente. .

Una cosa que puede afectar significativamente este problema es si estaba en TX o AR cuando firmó los contratos. Si pidió prestado el dinero en TX, y el prestamista está en TX, entonces es casi seguro que regirán las leyes de Texas. Sin embargo, si vivía en AR en el momento en que adquirió el préstamo, especialmente si vivía en AR cuando firmó los documentos, tiene un caso decente para afirmar que rigen las leyes de Arkansas. No sé lo suficiente sobre ninguno de los estados para saber si uno es más favorable para el consumidor que el otro, pero es una pregunta que realmente desea que se le responda.

Dicho esto, me sorprendería si algún estado no tuviera disposiciones que exijan que el prestamista proporcione una copia de los términos y un estado detallado de la cuenta y el historial de transacciones a pedido. Pase algún tiempo en el sitio web del fiscal general y/o legislador de Texas (porque es donde está el prestamista, es más probable que respeten la ley de Texas) para ver si puede encontrar leyes o códigos específicos a los que pueda hacer referencia. . También puede consultar las leyes federales de protección al consumidor, aunque no puedo pensar en ninguna que se aplicaría en el escenario que ha descrito.

Luego trabaje en la elaboración de una carta pidiéndoles que proporcionen una copia del contrato y un historial completo de la cuenta. Como señalaron otros, asegúrese de enviarlo certificado/acuse de recibo, o mejor aún, utilice un transportista privado como FedEx, y marque la casilla para solicitar una firma. Sobre todo, necesita transferir el diálogo a una forma escrita. No puedo enfatizar este punto lo suficiente. Todo lo que les diga o pida de aquí en adelante debe hacerse por escrito. Si lo llaman por algo, dígales que desea ver su problema/oferta por escrito antes de considerarlo.

No necesariamente necesita un abogado para hacer nada de esto, pero sí necesita conocer las leyes aplicables. Investigue para saber cuál es su situación legal. Involucre a un abogado si cree que lo necesita, pero he luchado con éxito contra varias grandes empresas de servicios públicos y agencias de cobro para que se comporten sin necesidad de uno.

Es casi seguro que hay una cláusula de arbitraje en el contrato, pero el punto de OP aquí es que el prestamista no le proporcionará una copia de ese contrato, y ese es el problema real.
@DanielAnderson De acuerdo en que el verdadero problema es que el prestamista no proporciona la documentación solicitada. No estaría tan seguro de una cláusula compromisoria en este caso. Casi todas las grandes empresas han decidido incluirlos, pero en mi (ciertamente limitada) experiencia, los jugadores más pequeños no lo han hecho.

No, no pueden negarse a proporcionarle el saldo actual o un historial de saldo. Las otras respuestas lo señalan a los recursos que están disponibles para ayudarlo a presionar al concesionario. La conclusión es que ahora sabe que tiene derecho a los detalles y a auditar su registro de las transacciones.

Ahora debe usar esa información y exigir una mejor respuesta por escrito. Si tienen que darle una respuesta por escrito, no pueden negar la respuesta que dieron en un tribunal de justicia más adelante. Ellos entienden esto y te tomarán más en serio si les envías una carta. Asegúrese de guardar copias de la carta y enviarla con entrega certificada.

UCC § 9-210. SOLICITUD DE CONTABILIDAD; SOLICITUD SOBRE LISTA DE GARANTÍAS O ESTADO DE CUENTA. Mira eso. Sí, se supone que proporcionan algún tipo de avería.

¿Puede una compañía de automóviles negarse a darme una copia de mi contrato o los detalles del saldo?
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