¿Funcionaría usar un automóvil caro como garantía para un préstamo pequeño para obtener un estacionamiento barato?

Hay un chiste bastante viejo que se cuenta en muchas variantes y mi pregunta sería si los hechos narrados podrían suceder en la vida real. No estoy en los EE. UU., así que no conozco todos los detalles de cómo funcionan los bancos en los EE. UU.

El chiste dice algo así:

Una persona ingresa a un banco en una gran ciudad (generalmente Nueva York) y pregunta si puede obtener un préstamo bastante pequeño (quizás mil dólares). El empleado del banco pide una garantía y la persona ofrece su coche caro (que vale unos cientos de miles de dólares). Todos los empleados del banco piensan que la persona está loca (o tonta en algunas variaciones de broma) ofreciendo una garantía tan costosa por un préstamo tan pequeño, pero la persona insiste en que este trato está bien para él. Así que firma todo el papeleo, conduce su auto caro al garaje del banco, obtiene el préstamo y se va. Un mes después regresa, paga el préstamo, paga una pequeña cantidad de interés (quizás cien dólares), recupera su auto y se va.

(fin del chiste)

¿Funcionaría esto en la vida real?

Todo es posible. Todo depende del trato que pueda hacer con el oficial de préstamos del banco.
Según esto, es muy poco probable: snopes.com/parking-vijay-malya-joke
Esto parece más una pregunta de escépticos .
@Joe La pregunta de los "escépticos" sería "¿Sucedió esto?" (que es lo que Snopes respondió "no".) Aquí, la pregunta es: "¿Haría un banco este préstamo?"
Sí, lo sé, pero ¿es esa pregunta realmente un tema aquí? No estoy seguro de que califique como una "situación a la que te enfrentas en la vida real"...
No, esto no funcionará en Manhattan ya que los bancos no tienen plazas de aparcamiento. Es posible trabajar en Brooklyn donde hay plazas de aparcamiento, pero es más probable que el banco emita un gravamen sobre el coche en lugar de asegurarlo. (No estoy seguro de si es posible emitir gravámenes contra la propiedad portátil).
En algunas estructuras de estacionamiento del centro de la ciudad, la tarifa por perder el talón de su boleto, aunque es punitiva, es menos de, digamos, 4 días de estacionamiento durante todo el día. Entonces, existe un truco "similar" (obtener estacionamiento durante las vacaciones por una cantidad nominal).
La respuesta simple es que es totalmente irreal en muchos niveles.
Supongo que si no paga el préstamo, sabrán adónde ir para recuperar la garantía.
@Coxy: ¿qué ciudades del interior son esas?
El título políticamente incorrecto era "La rubia y el gerente de banco" .
@Coxy: probé eso en el Aeropuerto Internacional de Miami a finales de los 80. Incluso entonces, estaban al tanto del truco y enviaban a alguien todas las noches para anotar las matrículas de los automóviles estacionados durante la noche. Cuando “perdí” mi boleto, sabían exactamente cuánto tiempo había estado allí. Hubo un "cargo por boleto perdido" adicional, y revisé dos veces mis bolsillos y mi billetera y, afortunadamente, "encontré" mi boleto nuevamente y pagué (solo) por el tiempo estacionado.

Respuestas (4)

Nunca he oído hablar de un banco que tome posesión de la garantía en la emisión del préstamo, simplemente obtienen el derecho legal de usar la garantía para satisfacer la deuda en caso de incumplimiento.

Las casas de empeño / prestamistas, por otro lado, aceptan garantías por adelantado, y hay prestamistas de automóviles, dudo que sea económico, pero ciertamente podría empeñar su automóvil durante 30 días y almacenarlo de manera segura.

+1. Hay préstamos de título hechos todo el tiempo. El banco no necesita guardar el auto; simplemente pondrían un gravamen sobre el título. Me imagino que en un lugar como NYC el banco te cobraría extra si les pides que guarden tu auto.
@BenMiller Sí, en CO los préstamos sobre el título son ilegales, por lo que los prestamistas aquí toman posesión del vehículo para respaldar el préstamo.
Como han dicho otros, el problema es que los bancos no toman posesión (ni asumen el riesgo de mantener) las garantías. Simplemente ponen un gravamen sobre el título. pero dado que es una pregunta de "dinero", ¿funcionan las matemáticas si lo hicieran? Digamos un préstamo de $ 1k por un mes al 4% APR. Eso es $ 40 en interés simple, por un año, o un poco menos de $ 4 por mes. Claramente más barato que aparcar. Así que las matemáticas del dinero funcionan, pero la premisa no. Las aseguradoras quieren que se les pague una prima de riesgo por asumir el riesgo de otros.
Enlace directo al banco de queso (hasta que CNN lo mueva): cnn.com/2013/08/15/business/parmesan-cheese-bank-mpe
@HartCOet al: ~30 estados han ilegalizado los préstamos sobre el título. CA, KS, LA, SC lo permiten a través de lagunas. Estados que permiten préstamos sobre el título del automóvil . "A menos que esté restringida, la tasa de interés típica es del 250 % al 400 %. Los prestamistas en línea han cotizado tasas de hasta el 651 % para préstamos sobre el título del automóvil. FL limita las APR al 30 %. Mientras que las leyes de usura de tarjetas de crédito son del 34,99 %. Incluso si un el prestatario de títulos de automóviles incumple con dicho préstamo a mitad de camino, todavía era rentable para el prestamista, asumiendo la recuperación .
Hay un prestamista de alto nivel en el Reino Unido que declaró en su sitio que tenían clientes que empeñaron sus autos solo para el almacenamiento seguro. Sin embargo, creo que ya no tienen eso en su sitio, y el costo del préstamo probablemente no hará que valga la pena.
@HartCO ¿Hay alguna diferencia entre un préstamo sobre el título y la financiación de un automóvil?

El chiste tiene varios defectos.

  1. Es probable que el banco no acepte un auto de $100,000 como garantía de un préstamo de $1,000. Si el banco alguna vez necesitara cobrar la deuda, eso se complicaría rápidamente. Un banco no puede aceptar más de lo que se le debe, más las comisiones y los intereses. Tendrían que buscarte por los otros $89,000.

  2. El banco no necesitaría garantías para un préstamo tan pequeño. Al menos no así. un préstamo de $ 1,000 (u otra cantidad pequeña) cae en la categoría de un "préstamo personal" y lo asegurarían con efectivo de su cuenta bancaria o confiarían en usted debido a su calificación crediticia. Pueden emitir una tarjeta de crédito, o todo tipo de otros productos para obtener su crédito de $ 1,000, pero no un préstamo para automóvil.

  3. El banco no "tomaría" su automóvil durante la duración del préstamo. De hecho, no querrán tener nada que ver con eso. No querrían correr el riesgo. Si necesitaban cobrar, simplemente iban a recoger el automóvil. Si tiene un préstamo para automóvil, debe agregar el banco al título, por lo que ya tienen algunos derechos sobre el automóvil.

  4. Las casas de empeño, que son como los bancos de la vieja escuela y, a pesar de una mala reputación, pueden ser bastante increíbles, tampoco estarían interesadas. Demasiado riesgo por muy poca recompensa. El interés que obtendrían por $1,000 sería demasiado pequeño para tener que asegurar una compra de $100,000.

Buen punto sobre el riesgo: el banco (o la casa de empeño) no estaría dispuesto a correr el riesgo de que le ocurra una catástrofe a su automóvil de $ 100,000 mientras está en su posesión y ahora están en peligro por más que todo el préstamo, y mucho menos. el interés que están para hacer.
(1) no es realmente un problema: los bancos lo hacen todo el tiempo para las líneas de crédito con garantía hipotecaria. O hipotecas para el caso. Presumiblemente, venderían el automóvil y le enviarían un cheque por el resto, y si no actualizaba su dirección con el banco (o los ignoraba), eventualmente entregarían el resto a la oficina de propiedad no reclamada de su estado. .
En una línea con garantía hipotecaria, solo les preocupa la equidad. Su casa de $800,000 solo puede tener una línea de capital de $20,000. Nunca he visto una línea de crédito con garantía hipotecaria extendida por $1,000.
Los puntos 1, 2 y 4 realmente no ayudan demasiado. La pregunta podría cambiarse fácilmente a un préstamo de $20k y un automóvil de $20k. Incluso con un préstamo de hasta el 10 % de interés anual, solo paga $ 5 por día en 'estacionamiento', muy por debajo de las tasas de mercado en cualquier ciudad australiana.
La mayoría de estos son completamente incorrectos y se leen como si no tuviera experiencia en finanzas de consumo. No existe necesariamente la obligación de que un banco lo persiga para devolverle $ 89,000. (Sin embargo, si regresa, es posible que tengan que pagarle). Los bancos otorgan pequeños préstamos garantizados con bienes raíces valiosos todo el tiempo. Un prestamista estaría muy feliz de hacer un pequeño préstamo con una valiosa garantía (aunque podrían alentarlo a pedir prestado más). Agregarían el seguro al costo del préstamo, por supuesto.
@jwg: Cuanto mayor sea el monto del empeño, menor será la razón por la que un cliente tendrá que canjear el artículo. Un corredor de empeño ganará más cuando el monto del empeño sea el máximo que no causará incumplimiento o el mínimo que lo hará.

Como mencionó Hart CO, parece que sería posible empeñar un automóvil durante 30 días para almacenarlo de manera segura. Sin embargo, esto puede no ser una buena idea. Recuerde, la razón por la que tiene que entregar la garantía es para que el prestamista pueda tomar posesión de la garantía en caso de que no cumpla con su préstamo. Dado que se trata de una persona adinerada con un automóvil lujoso, podemos suponer que tendrá el dinero para pagar el préstamo cuando regrese, pero eso suponiendo que las cosas no salgan mal mientras tanto.

Uno puede imaginar muchas cosas que podrían causar que alguien no pague su préstamo a pesar de tener el dinero para pagarlo. Suponga que sufre una lesión grave hacia el final de su viaje de un mes y queda inconsciente. Para cuando se despierta en el hospital dos semanas después, su auto ha sido vendido y todo lo que le queda son los míseros $1000 que pidió prestados y una marca roja en su puntaje de crédito. Tal vez su vuelo sea cancelado y se quede varado en algún lugar sin teléfono o acceso a Internet para decirle a alguien que pague su préstamo.

Por supuesto, debe sopesar la probabilidad de que suceda algo así con la probabilidad de que le roben o dañen su automóvil si lo estaciona en un lugar menos seguro o el costo de pagar un precio más alto por un lugar de estacionamiento real . Aún así, si tuviera un auto de $100,000, no firmaría nada que me pusiera en una situación en la que un evento desafortunado pudiera resultar en que mi auto fuera propiedad de otra persona.

En EE. UU., ¿se permite que la casa de empeño se quede con el valor total de la garantía? En mi país tendrían que vender el auto en una subasta, tomar $1000 más sus costos y darte el resto.
Supongo, pero según esta lógica, nunca debe usar el estacionamiento en la calle, ya que podría estacionar su automóvil, irse y ser atropellado por un automóvil en su destino final. Luego terminaría en coma y su automóvil sería remolcado, incautado y finalmente embargado por la policía de la ciudad. ¿Extravagante? No creo que mucho más que su escenario.
@Casey Toda la premisa detrás de la broma es que la persona no quiere estacionarse en la calle.
@Daniel No estoy muy seguro de qué tiene que ver eso con nada. Solo estoy señalando que puedes tener malos resultados independientemente de lo que hagas si estás considerando el caso en el que terminas pasando semanas inconsciente.

No funcionaría, porque si el banco tuviera un espacio para guardar autos como garantía, no estarían ciegos al hecho de que es una forma de estacionamiento, por lo que cobrarían la tasa de estacionamiento del mercado a la cuenta del préstamo.

Los bancos cobran por todo lo que pueden y consideran cualquier concesión como un descuento.

Por lo tanto, es decir, el banco podría tener un procedimiento en marcha, para préstamos suficientemente valorados garantizados por automóviles, para revertir los cargos de estacionamiento. La tarifa de estacionamiento podría seguir apareciendo en la cuenta, pero inmediatamente seguida de un cargo revertido, solo para dejar en claro que hay una tarifa de estacionamiento que el banco está cubriendo con un reembolso.

En mi propia cuenta bancaria personal, veo un cargo por servicio todos los meses que se invierte inmediatamente con su equivalente negativo; eso es para recordarme que el producto no es gratis; Solo estoy tomando un descanso como un "cliente valioso desde hace mucho tiempo".

En realidad, el tipo del chiste no es tan listo como cree. La situación del estacionamiento extremadamente barato es de hecho un caso de arbitraje . Lo que debería estar haciendo es publicitar que, como una empresa conjunta con un banco importante, tiene un gran trato para proporcionar un lugar de estacionamiento a bajo precio durante un mes para un vehículo de lujo en el estacionamiento seguro del banco. Luego, tome prestado el vehículo de otra persona, obtenga el préstamo con ese vehículo como garantía, cobre al propietario la tarifa anunciada por el estacionamiento (aún un poco más baja que la del mercado) y guarde la diferencia. No hace falta decir que el árbitro inteligente tampoco se involucra en nada tan imprudente desde el punto de vista financiero como poseer un vehículo de lujo.

Esta respuesta es buena en general. Pero "No hace falta decir que el árbitro inteligente tampoco se involucra en nada tan imprudente desde el punto de vista financiero como ser dueño de un vehículo de lujo". parece no estar relacionado, y no es particularmente cierto... Incluso un árbitro astuto es una persona viva y puede disfrutar de autos exóticos tan fácilmente como cualquier otra persona... Y, de hecho, no hay nada de malo en comprar un vehículo de lujo caro si aceptas que es no es una inversión y es simplemente algo que quieres y disfrutas... (¿De qué sirve al final ganar dinero si no hay nada que uno quiera?). Haría +1 si esto no incluyera eso.
¿Funcionaría usar un automóvil caro como garantía para un préstamo pequeño para obtener un estacionamiento barato?
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