Actualmente tengo mucho capital en mi casa en Sydney. Tengo 2 propiedades de inversión que son negativas y realmente agotan mi flujo de efectivo ya que tenemos hijos pequeños y mi esposa solo trabaja a tiempo parcial. He estado considerando usar algo de capital para invertir en acciones a través de un corredor para ayudar a pagar la hipoteca principal ($ 400k). Probablemente principalmente acciones de dividendos, totalmente franqueadas. No estoy de acuerdo con las acciones, así que no estoy seguro de qué es posible y a qué cantidad de riesgos nos expondrá esto. ¿Buena o mala idea? ¿Qué más preguntas debería hacer?
La compra de una canasta individual/pequeña de acciones de alto dividendo lo expone a caídas potenciales de más del 50% y muy rápidas en las llamadas de capital/margen. No hay almuerzo gratis en los rendimientos a este respecto: nada que pague lo suficiente para ayudarlo a pagar su hipoteca a una tasa alta no lo expondrá a una gran volatilidad potencial.
El problema principal aquí parece que tiene inversiones de alquiler de muy bajo rendimiento que debería considerar vender o cambiar el uso de alquiler/cómo las alquila (cambiar a plazos más cortos, alquileres de mayor rendimiento, deshacerse de los agentes/manitas que están absorbiendo capital/intentar y refinanciar para bajar las tasas hipotecarias, etc., etc.). Tratar de utilizar rendimientos de acciones apalancados para pagar inversiones en vivienda de bajo rendimiento es como rociar gasolina sobre un incendio. Resolver primero el problema real en cuestión es prácticamente siempre el mejor curso de acción en estos escenarios.
no lo hagas Vendería una de mis casas de inversión y usaría el capital para pagar su hipoteca principal. Luego refinanciaría mi hipoteca principal para reducir los pagos.
Esto depende de:
Aquí en los EE. UU. donde estoy, las tasas de interés rondaban el 3,9 % cuando arreglé mi hipoteca. Esto tiene un rendimiento inferior al del mercado, por ejemplo, un ETF de mercado total como $VTI o un ETF SP500 como $VOO tienen rendimientos esperados de ~7+%, la tasa de crecimiento actual del mercado. Entonces, en teoría, estoy mejor pagando en el mercado y obteniendo rendimientos mayores que mi tasa de interés, en lugar de pagar en el capital.
SIN EMBARGO, las rentabilidades pasadas del mercado no garantizan rentabilidades futuras del mercado. El mercado podría reiniciarse. Podría estrellarse. ¿Estás dispuesto a aceptar este riesgo? Tienes que analizar qué sucede si el mercado sufre, digamos, una corrección del 30% y pierdes mucho dinero rápidamente.
Ciertamente no invertiría en acciones individuales (no ETF), o realmente se está exponiendo al riesgo.
Por lo general, es una mala idea usar crédito de bajo riesgo (bajo riesgo en el sentido de que está prácticamente garantizado que se verá obligado a pagarlo) para comprar acciones de alto riesgo. En un escenario optimista, el beneficio de las acciones sería superior a sus porcentajes de crédito. En un escenario menos optimista vienes sin nada. En el peor de los casos, tiene acciones sin valor y otro crédito para pagar.
Si su único problema es la propiedad no rentable, siempre puede venderla y deshacerse del flujo de caja negativo. No afectará negativamente su calidad de vida. En su escenario de alto riesgo, cambia la oportunidad de una vida un poco mejor por el riesgo de convertirlo en un desastre para usted y su familia.
Tal vez un poco fuera de tema, pero sugiero leer "Padre rico, padre pobre" de Robert Kiyosaki. Una inversión es algo que pone dinero en tu bolsillo. Si sus propiedades no ponen dinero en su bolsillo (y este parece ser el caso), entonces no son una inversión. En cambio, drenan el dinero de su bolsillo.
Por lo tanto, debería convertir estas "inversiones" en inversiones reales. Haga todo para ganar algo de dinero usándolos, no para ganar dinero en otro lugar para cubrir las pérdidas que crean.
Si eso no es posible, deshágase de ellos y encuentre algo que "ponga dinero en su bolsillo".
Víctor
marca henderson
MJ.Gramo