¿Por qué el seguro de auto no está incluido en DTI?

La relación deuda-ingreso incluye pagos mensuales como su hipoteca, pagos de automóviles, pagos de préstamos estudiantiles y manutención de niños.

Sin embargo, no incluye pagos como el seguro de automóvil. Entiendo que el seguro de automóvil no se define exactamente como una "deuda" (aunque el seguro de propietario de vivienda está incluido en DTI). Pero esto es, en esencia, ingresos no discrecionales... ¿por qué los prestamistas no analizan esto?

¿Es porque varía demasiado? ¿O es porque no afecta el riesgo del prestatario (al final del día, estos préstamos se convierten en activos para el prestamista, ya sea que retenga/venda el servicio o retenga/venda los préstamos en el mercado secundario).

El seguro de automóvil no es la anomalía, el seguro de hogar sí lo es, ¿por qué está incluido cuando otros gastos como comida/ropa/mantenimiento/reparaciones no lo están?

Respuestas (1)

Si tiene una hipoteca, debe asegurar la casa, ya que el otorgante de la hipoteca quiere que el riesgo de pérdida esté asegurado. Así que tener este seguro no es negociable.

Por otro lado, si te quedas sin dinero, podrías vender tu auto y dar de baja el seguro, para poder pagar la hipoteca. Puede que lo consideres insoportable, pero mucha gente lo consideraría (algunos incluso dan de baja sólo el seguro...), y mucha gente ni siquiera tiene coche (NYC, por ejemplo). En otras palabras, a la compañía hipotecaria no le importa mucho si usted puede pagar un automóvil.

Además, los límites para DTI se establecen para incluir suficiente margen de maniobra en el resto para pagar esto. Si incluye un seguro de automóvil, el porcentaje/ratio permitido sería un poco más alto (¡y trataría a las personas sin automóviles de manera incorrecta!)

Si te quedas sin dinero, podrías vender tu auto y cancelar el seguro, como dijiste. Pero aún incluyen el pago del automóvil en la relación DTI, entonces, ¿por qué no incluirían el seguro? Sin embargo, hiciste un buen punto. Aunque los pagos del seguro y del automóvil van de la mano... si las dificultades lo justifican, podría cancelar el seguro pero quedarse con el automóvil.
No sé mucho sobre el financiamiento de automóviles, pero por aquí parece ser estándar que el prestamista obtenga un interés en el automóvil como garantía y, por lo tanto, requiere un seguro integral.
@MarioS: Pero siguiendo la misma lógica, los pagos del automóvil también son discrecionales. No he tenido un pago de automóvil desde algún tiempo en los años 80, a pesar de haber tenido una gran cantidad de automóviles desde entonces.
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