¿Cómo obtener un "seguro de valor acumulado negativo", también conocido como "protección del valor acumulado de la vivienda", también conocido como "póliza de protección del valor acumulado de la vivienda" en el Reino Unido?

Estoy buscando una póliza de seguro para protegerme contra la equidad negativa en una propiedad inmobiliaria residencial.

El riesgo contra el que trato de protegerme es que los precios de la vivienda bajen.

Estoy buscando algo como esto: https://www.professionaladviser.com/ifaonline/news/1321187/brokers-offer-insurance-negative-equity

Homeloan Partnership (HLP), la red hipotecaria, firmó un acuerdo con Equity Protection Policy (EPP) que daría a los propietarios acceso a un nuevo producto de seguro que los protegería contra una caída repentina en el patrimonio negativo.

Pero no puedo encontrar la política en su sitio web: https://www.hlpartnership.co.uk/ 🤔

Esto es especialmente cierto con Help to Buy (supongamos que esta pregunta se encuentra en el Reino Unido) :

  • acceso a crédito barato, bombeando los precios
  • las propiedades son por definición de nueva construcción, por lo tanto, no hay oportunidad de mejoras para aumentar el valor

Antecedentes, definiciones (no es realmente una pregunta central)

Definición en la wiki: https://en.wikipedia.org/wiki/Home_equity_protection

La protección es para un propietario de vivienda nuevo o existente que desea proteger el valor de su vivienda de futuras caídas del mercado.

Cuando busco acciones negativas, obtengo muchos resultados, pero ni una sola mención de un producto de seguro:

Se estima que hay alrededor de medio millón de propiedades con patrimonio negativo en el Reino Unido, aunque algunas áreas se ven más afectadas que otras.

Claramente tal término existe, está bien definido.

El índice de precios de la vivienda del Reino Unido muestra que los precios suben y bajan:

ingrese la descripción de la imagen aquí

http://landregistry.data.gov.uk/app/ukhpi/browse?from=1969-05-01&location=http%3A%2F%2Flandregistry.data.gov.uk%2Fid%2Fregion%2Funited-kingdom&to=2019- 05-01

Alguien preguntando en el foro: ¿ Dónde puedo obtener un seguro contra las caídas del precio de la vivienda?

https://www.housepricecrash.co.uk/forum/index.php?/topic/31514-where-can-i-get-insurance-against-house-price-falls/

¿Puede obtener un seguro contra la caída del valor de su cartera de acciones o la caída del precio del oro?

Bueno, puedes, varios productos financieros, derivados, futuros, opciones. No soy un experto, solo juego bingo de mierda.

Grande corta

ingrese la descripción de la imagen aquí

https://youtu.be/Q89eZka94NU?t=45

Mi única preocupación es que cuando los bonos fallen... quiero estar seguro del pago en caso de problemas de solvencia de su banco.

¿Cómo puedo obtener dicho seguro?

EDITAR / ACTUALIZAR: Parece que me han votado negativo. Entiendo que la pregunta incluye antecedentes, definiciones (no es realmente una pregunta central) , pero hay una razón para proporcionar información de antecedentes, para que pueda comprender mejor la situación y corregir posibles errores.

Parece que esto está pidiendo una recomendación de producto o servicio. Tales preguntas están fuera de tema.
Creo que es más pedir un consejo general sobre cómo obtener ese tipo de producto, en lugar de una recomendación específica. Sin embargo, es muy largo y difícil de seguir.
Correcto. No pude encontrar tal producto, no estoy seguro si tal producto existe. Proporcionó información de contexto y antecedentes para que cualquiera esté en condiciones de comprender mejor el sentido de la pregunta.
este seguro de capital negativo existe en el Reino Unido, sugiero usar Google UK para encontrar el enlace ya que no creo que pueda poner el enlace aquí
¡Por supuesto que puede! No pude encontrar en mi Google, puedes notar una gran variedad de enlaces pero no seguros. Solo vi negative equity insurancepara pensiones y préstamos para automóviles, no para bienes raíces. Tal vez se suponga que es probable que crezca constantemente, dado un horizonte de tiempo lo suficientemente largo, si esa es la lógica, entonces las primas deberían ser bajas.
Al igual que muchos artículos en la web, el primero al que hace referencia (anunciando la disponibilidad del producto) no está fechado. Sin embargo, hacia el final dice " pero [está] disponible solo a través de intermediarios de HLP, que comenzaron a operar formalmente en la red el 1 de octubre de 2001 ". Si el anuncio/producto era anterior a 2008, entonces los eventos de ese año probablemente lo mataron como un producto viable (como usted dice, no se menciona en su sitio web). Incluso si fue más tarde, la suposición debe ser que ya no es (si alguna vez) un producto rentable.
Cuando esto volvió a aparecer en la página superior, vea también ¿ Cómo puede uno protegerse contra el cambio de precio de la propiedad al comprar una casa? (que acabo de encontrar mientras buscaba " una pregunta similar que había comentado ", ¡pero antes de darme cuenta de que estaba recordando el comentario anterior!). La respuesta aceptada incluye un enlace al documento Home Equity Insurance que propone dicho esquema. Un comentario a esa respuesta señala que las pocas empresas que ofrecieron tales esquemas ya no lo hacen.
No es algo contra lo que pueda asegurarse, y nunca lo será. Las compañías de seguros dependen de que unas pocas personas presenten reclamos cada año, con los costos de esos reclamos más que compensados ​​por las primas pagadas por la mayoría que no reclama. Pero los precios de la vivienda están altamente correlacionados entre sí, por lo que todos reclaman a la vez en un año cuando caen y la empresa quiebra.

Respuestas (1)

Tal producto no existe en la industria de seguros porque el producto que usted describe no es un seguro, está describiendo una opción. Efectivamente, usted quiere comprar el derecho de vender su casa al precio que pagó o más.

Para simplificar, el seguro es protección contra escenarios en los que solo hay inconvenientes, como que alguien robe algo para usted o sea responsable de los daños que ocurran. Si comprara el producto que describe, también podría experimentar una gran ventaja si el valor de su casa se duplica y eso la convierte en una inversión.

Creo que las opciones de venta son bastante similares a los seguros, considerando todo.
No lo son porque no puede estar "en el dinero" en los contratos de seguros.
¿Por qué dices eso? Si mi casa se incendia y obtengo un pago del seguro por el valor de mi casa, ¿no es eso equivalente a estar "en el dinero"?
No veo por qué el producto descrito por el OP sería conceptualmente muy diferente de cualquier otra póliza de seguro para propietarios de viviendas. Excepto que, en lugar de pagar debido a que la propiedad pierde valor debido a daños físicos, la póliza paga cuando la propiedad pierde valor por cualquier motivo.
Con una opción de venta, si tiene dinero, puede comprar el valor al precio más bajo y ejercer la opción de vender inmediatamente al precio más alto. En este caso, esa no es una opción ya que el asegurado ya es dueño de la casa y no hay otro activo equivalente que se pueda adquirir para obtener una ganancia de estar "en el dinero". Es por eso que OP describe esto como un producto de seguro.
Comprar una opción de venta es pagarle a alguien para que acepte el riesgo de la devaluación de un activo. Eso es más o menos exactamente lo que es un seguro.
El seguro no es un derivado porque el "valor" de la póliza no está estrictamente vinculado al VALOR del activo subyacente, simple y llanamente. Puedo pagar $500,000 por una casa, pero si se quema, es posible que solo cueste $150,000 para reconstruirla. Uno es el valor de mercado de la casa (es decir, lo que el OP está tratando de proteger), y el otro es el costo de reemplazo de la casa (es decir, el costo de hacer que vuelva a funcionar según lo previsto). La diferencia es sutil pero importante.
Una parte crítica de esta diferencia es que los costos de reconstrucción son mucho más fáciles de definir y cubrir que los valores de la tierra. En las principales ciudades, el valor de la tierra puede ser más del 80% del valor de una casa y es inmensamente volátil según la moda del vecindario. Este es un riesgo muy alto para una aseguradora ya que el valor de la tierra se mueve rápido y, a menudo, de una manera muy correlacionada (no todas las casas se queman al mismo tiempo, el valor de la tierra sí), pero también porque es imposible cubrir a diferencia de las opciones sobre acciones, ya que no existe una forma limpia para que la aseguradora venda o compre el subyacente.
¿Cómo obtener un "seguro de valor acumulado negativo", también conocido como "protección del valor acumulado de la vivienda", también conocido como "póliza de protección del valor acumulado de la vivienda" en el Reino Unido?
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