¿Por qué algunos artículos de opinión dicen "esto no es un consejo financiero"?

Sus opiniones personales sobre lo que "nadie en su sano juicio" haría o no haría no son la ley. Hay, dependiendo de dónde viva, una gran cantidad de leyes y reglamentos que rigen ciertos tipos de asesoramiento. Algunos consejos son lo suficientemente especializados como para que las personas puedan confiar en ellos para asuntos de vida o muerte; en esas áreas temáticas se aplican castigos significativos a quienes lo dan negligentemente. Las áreas temáticas específicas, las licencias involucradas y los castigos dependen de su jurisdicción, pero en todo el mundo, son muy reales.

Imagina que vives en un lugar donde los mecánicos que te dicen "oh, debes arreglar esto de inmediato" cuando en realidad no es necesario pueden ser demandados, o los mecánicos que te dicen "puedes dejar eso por unos meses" pero luego usted está en un accidente también podría ser demandado. (O multado, o perder su licencia, o ser encarcelado.) En ese mundo, los mecánicos serían muy cuidadosos con sus consejos sobre automóviles. Su vecino de al lado todavía podría decir "oh, teníamos eso con nuestro automóvil y esperamos 6 meses para quitarlo, no hay problema" porque sabría que su vecino no era un mecánico con licencia y, por lo tanto, no estaba dando lo que califica legalmente como Asesoramiento Automotriz, solo compartiendo una opinión.

Las cosas se vuelven borrosas cuando miras un video de YouTube, lees un blog o lees una columna en una revista. ¿Esta persona le está dando lo que legalmente califica como Asesoramiento sobre un tema (ya sea médico, financiero, legal o lo que sea) o simplemente está compartiendo su opinión? Si están dando consejos sobre temas, están arriesgando su licencia, multas, ser demandados e incluso ir a la cárcel si lo hacen de manera engañosa, descuidada, irreflexiva, etc. (Y si no tienen una licencia para arriesgar, hay sanciones por hacer cosas que requieren una licencia sin tener esa licencia). Si solo están compartiendo una opinión, no la tienen.

Como resultado, las personas con licencias que perder (y sí, hay licencias y demás relacionadas con ser un asesor financiero) o que podrían parecer tales personas emitirán descargos de responsabilidad de que lo que sea que digan es solo su opinión aleatoria en general y no Tema Consejos específicos para su situación en los que puede confiar en un sentido normativo.

A veces, este descargo de responsabilidad no tiene sentido. Alguien te dice los síntomas de un derrame cerebral y qué hacer si los experimentas, no vas a decir más tarde "No sé, ese video decía llamar al 911 pero luego dijeron que no era un consejo médico". ." Pero a menudo, este descargo de responsabilidad es bastante útil. Esta persona me está hablando de Bitcoin o de algunas acciones de las que nunca he oído hablar o de alguna bolsa de valores de las que nunca he oído hablar mientras se asegura de que si sigo sus consejos, nunca les costará dinero. Hm. Mantenlo en mente.

En la mayoría de los lugares, la capacidad de brindar asesoramiento financiero a las personas está regulada por razones muy claras. Para poder brindar asesoramiento financiero, debe haber aprobado los exámenes técnicos y de ética, como los requeridos para ser miembro de CFA en los EE. UU. o CISI en el Reino Unido. Al decir que no están brindando asesoramiento financiero, estas personas buscan indemnizarse con grandes multas y posibles penas de prisión por brindar ilegalmente asesoramiento financiero que solo debe ser brindado por un asesor financiero registrado y acreditado.

Solo para su información, soy miembro de CISI y estoy parcialmente acreditado, pero aún no puedo brindar asesoramiento financiero regulado.

La razón por la que lo dicen es porque la provisión de asesoramiento financiero está regulada en muchas jurisdicciones, y si estuvieran brindando asesoramiento financiero, entonces tendrían que cumplir con las regulaciones, que pueden incluir cosas como declarar sus propios intereses (lo que ciertamente no hacen). quieren hacer), asegurándose de que tengan una comprensión completa de su posición financiera completa (lo que no pueden hacer sin una conversación individual con usted), o recomendar productos de una variedad de proveedores (que tampoco quieren hacer) .