Digamos que tengo suficiente dinero en efectivo para cubrir el 50 % del pago inicial de una casa promedio (£ 600 000). O bien, compre una casa económica directamente. Digamos también que debo usar el dinero para bienes raíces; no puedo invertirlo en el mercado en este momento debido a los términos de la herencia.
Con todos los costes y tasas, más el impuesto de timbre de 20.000 libras esterlinas, ya hay pérdidas considerables. Esencialmente, el ROI del primer año (excluyendo intereses) será de aproximadamente -8%. Ese es un año de mercado de valores superior al promedio, o 2-3 años de mercado de menor riesgo (mezclando algunos bonos).
Puedo alquilar la casa o vivir en ella hasta 2 años y luego venderla o alquilarla. Residencia de larga duración no hay opción. Tenga en cuenta también que debo permanecer en un área de alto costo de vida durante al menos dos años más debido a mi trabajo.
Tengo bastante experiencia en inversiones, pero no tengo experiencia en bienes raíces.
¿Podría justificar obtener una hipoteca y hacer algo de alquiler, o debería simplemente liquidar comprando una casa barata, alquilándola por un corto tiempo y luego vendiéndola?
Una vez vi una pregunta similar y traté de encontrarla pero no pude; la respuesta breve que se dio fue que, a menos que le guste ser propietario, las acciones serían la mejor opción.
Hace unos años me fui por la ruta inmobiliaria y después de todos los gastos, el dolor de cabeza de encontrar inquilinos cuando el apartamento estaba desocupado, reparaciones, etc., un índice de búsqueda probablemente me hubiera dado el mismo retorno de la inversión sin las actividades extracurriculares que un propietario debe tender con.
Además, cuando estaba listo para vender, me tomó un total de 9 meses encontrar un comprador y hasta que se finalizó el cierre.
Obtiene su dinero después de vender sus fondos indexados en un par de días.
Los bienes raíces son un negocio legítimo, pero debe entrar en él con una intención deliberada. Habrá que administrar los impuestos, se establecerá un seguro adecuado, se tratará con los inquilinos y se administrará la propiedad. Es posible que desee subcontratar algunos de ellos, pero reducirán su rentabilidad. Y eso si paga la propiedad en efectivo.
Una vez que agrega apalancamiento a la combinación, agrega riesgo, ya que el apalancamiento aumenta tanto la rentabilidad como las pérdidas cuando ocurren.
Si esas cosas le parecen atractivas, entonces debe explorar los bienes raíces.
Lo bueno de los fondos indexados es que los pones allí y te olvidas de ellos. Es posible que desee reequilibrar su cartera de vez en cuando, pero el trabajo es mínimo. Realmente no hay nada que gestionar. Esto permite que alguien se concentre en su carrera permitiéndole ganar más dinero para invertir.
Incluso si uno supiera que los bienes raíces superarían a los fondos indexados en los próximos diez años, una persona podría ser más inteligente si eligiera fondos indexados con la diferencia que se compensaría con salarios más altos y una mejor salud mental.
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