Para empezar, debo decir que no estoy tratando de hacer nada ilegal , sino todo lo contrario.
Estoy en los EE. UU. y tengo una cantidad bastante grande de efectivo, por encima del umbral de informes de $10,000 (aproximadamente $20,000). Me gustaría poner esto en el banco, y por muy tentador que sea depositarlo poco a poco, eso es básicamente estructuración de libros de texto, y no quiero cometer un delito grave solo para evitar una posible interacción desagradable con el gobierno. .
Dicho esto, no estoy seguro de qué sucede exactamente cuando deposita más de $10,000 en efectivo en un banco. Sé que se genera un informe de transacciones de divisas , y es posible que esto desencadene una investigación (aunque esto es algo único, por lo que dudo que vean algún tipo de patrón).
Mi pregunta es: he oído, una y otra vez, que no debe hablar con las fuerzas del orden público sin la presencia de un abogado , incluso cuando es completamente inocente. Me preocupa que si me preguntan sobre el origen del dinero, accidentalmente renunciaré a mi "derecho a permanecer en silencio" tratando de explicar el origen del dinero solo para descubrir que accidentalmente he infringido alguna oscura ley financiera. Del mismo modo, no quiero infringir una ley que desconozco al negarme a hablar sobre el origen del dinero si un empleado del banco o una persona del IRS me preguntan.
Mi pregunta es la siguiente: ¿Existe algún requisito de que yo revele la fuente de un depósito grande en efectivo a un cajero bancario, si me lo piden? (Asumo aquí que si un agente del gobierno real se me acerca, necesitaré un abogado, o al menos un contador).
Y como pregunta adicional: ¿qué probabilidades hay de que me interroguen seriamente sobre esto, en lugar de que solo ingrese el CTR sin que yo lo sepa?
No habrá policías involucrados. A la policía no le importa. Solo a los federales les importa, y solo les importan las grandes cantidades (más de $100,000).
Lo que sucederá es que el cajero depositará el dinero como si nada fuera inusual, pero la cantidad activará un "Informe de transacción sospechosa" que será presentado por el banco. Esta información va al Tesoro de los EE. UU. y luego el Tesoro la distribuye a básicamente todas las agencias del gobierno: el Departamento de Defensa, el FBI, la NSA, la CIA, la DEA, el IRS, etc.
Lo que suceda a continuación depende de su relación con su banco y la personalidad del banco.
En mi caso he realizado grandes transacciones en efectivo en dos bancos diferentes, uno con el que tenía una larga relación y otro con el que tenía una cuenta inactiva desde hace mucho tiempo. El de largo plazo era una caja de ahorros de alto nivel en una ciudad. El inactivo era uno de esos bancos minoristas tontos (piense en "Citizens" o "Bank of America") en un suburbio.
El banco a largo plazo ignoró mi primer depósito, pero después de que hice algunos más, incluido uno de más de $ 50,000 en efectivo, me citaron a través de una carta. Entré, hablé con el gerente de la sucursal y le expliqué por qué estaba haciendo los depósitos. Él dijo: "Eso suena plausible". y ese fue el final de la entrevista. Es poco probable que hayan transferido la información. Probablemente solo lo escribieron. Hicieron esto porque tienen regulaciones de "conozca a su cliente" y querían poder demostrar que hicieron "la diligencia debida" en caso de que alguien preguntara al respecto más adelante.
El banco suburbano nunca hizo preguntas, pero presentó los ROS.
En general, no hay manera de saber si el banco te entrevistará o no. Depende de muchos factores diferentes. Los factores básicos son: cuánto dinero es, estás haciendo muchos negocios normalmente y qué tan bien te conoce el banco.
Si se niega a responder a las preguntas del banco a su satisfacción, existe un 100% de posibilidades de que cierren su cuenta. También pueden presentar informes de nivel superior que marcan su actividad como "altamente sospechosa" en lugar de simplemente "sospechosa" normal.
Siempre que sea un empleado del banco, no debería tener preocupaciones serias a menos que el tipo parezca extraño y haga preguntas realmente directas. Si tiene alguna duda sobre si el "empleado" es legítimo, simplemente verifique que sea un empleado del banco.
Obviamente, si los federales te visitan, no debes decir nada. La probabilidad de que esto suceda es de 1 en un millón.
siddhant kumar
CQM