Pago de retenciones en efectivo en lugar de deducción

Suponiendo que quiero dirigir una mayor parte de mi cheque de pago a cuentas 401k (no es posible una contribución externa), ¿hay alguna forma de pagar el impuesto sobre la renta federal/estatal, OASDI y/o los impuestos de Medicare de mis fondos en efectivo (sin cheque de pago)?

¿Es posible tomar deducciones adicionales y pagar impuestos estimados por adelantado? ¿Qué otros enfoques podrían existir para maximizar las contribuciones?

Respuestas (1)

Su empresa tendrá un porcentaje máximo de su cheque de pago que se puede dirigir a un 401K. Este número es independiente del monto anual que se puede depositar en Roth o antes de impuestos del 401K. Si el porcentaje que permite la empresa es lo suficientemente alto, algunas personas pueden hacer la contribución de todo el año en unos pocos cheques de pago. Aunque en algún caso podrían perderse todo el partido de la compañía.

Manteniendo esos dos límites (el límite por cheque y el límite anual), si está contribuyendo antes de impuestos, cuanto más aporte, menos dinero se retendrá de cada cheque de pago. Aunque el número de seguro social y medicare no cambia por el monto de sus contribuciones 401-K.

Para reducir aún más la retención, puede aumentar las exenciones que reclama a través de los números en su W-4. Aumentar ese número no reducirá su contribución a la Seguridad Social o Medicare.

Como notó, si reclama suficientes exenciones, reducirá la cantidad de impuestos federales retenidos. El peligro es que si se equivoca demasiado, tendrá que pagar una multa, además de que tendrá que completar formularios de impuestos trimestrales.

Y eso es lo que debes hacer. Cada trimestre tendrá que hacer una estimación de lo que está pagando de menos y enviar fondos adicionales al IRS. El peligro es que debe cumplir con los plazos y esperan que pague cada trimestre.

Por supuesto, muchas personas simplemente buscarían una IRA o una Roth IRA después de hacer suficientes contribuciones para maximizar el aporte de la compañía. Luego, una vez que saben que llenarán la IRA, ponen dinero adicional en su 401K.

Nota: algunos lugares tienen un tipo de 401K que permite contribuciones no deducibles no Roth.

¿Los formularios trimestrales solo tienen que completarse si espera que le retengan menos para ese trimestre? Entonces, por ejemplo, si en 2016, la retención se restablece a los niveles sugeridos, ¿tendría que continuar presentando impuestos estimados trimestrales?
Si sabe que no podrá acercarse a través de la retención y no logrará los números de puerto seguro, entonces debe usar los formularios trimestrales. Si le imponen una retención inferior a un año, le pedirán que utilice los formularios trimestrales el próximo año.
Pero si los trimestrales se presentan correctamente y luego la retención es suficiente el próximo año, ¿entonces no es necesario presentar los trimestrales el próximo año?
"... entonces te pedirán que uses los formularios trimestrales el próximo año". ¿Es esto realmente cierto? Si el contribuyente está dispuesto a pagar las multas por el pago atrasado además de los intereses (a menudo el caso cuando el pago atrasado es relativamente pequeño), ¿puede el IRS seguir insistiendo en que se debe presentar una declaración trimestral de impuestos estimados ? es decir , presentación obligatoria y sanciones adicionales si no presenta el 1040-ES?
@Dilip estoy de acuerdo; Nunca he visto nada excepto " debería considerar aumentar la retención o hacer pagos estimados". Sin embargo, si su W-4 conduce a una retención insuficiente significativa de manera consistente (alrededor de 2-3 años, creo), pueden requerir que el empleador ignore su W-4 y retenga a una tasa que el IRS "bloquea". Creo que usan esto solo contra las personas que retienen y pagan de menos, ya que desde su punto de vista, cualquier forma de pago está bien, la retención es más fácil de hacer cumplir .
Solo necesita pagar impuestos estimados en los trimestres donde su retención no es suficiente. Esto siempre es cierto, y no sería extraño tener que presentar una sola declaración en un solo trimestre en algún año. (Digamos que cobra algunos bonos o vende algunas acciones y tiene un solo trimestre que tiene ingresos superiores a los habituales). Por cierto, puede meterse en problemas por aumentar artificialmente sus exenciones, y su empleador está obligado a notificar al IRS si piensa lo estás haciendo. Además, como señaló @DilipSarwate, el 1040-ES probablemente no sea obligatorio en el sentido habitual, pero eso puede dar lugar a sanciones importantes.
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