Recientemente abrí una nueva cuenta de inversión sujeta a impuestos con la intención de hacer crecer mi dinero reservado para objetivos financieros a corto y mediano plazo (es decir, de 2 a 5 años sin fecha límite fija).
A diferencia de mis ahorros para la jubilación (RRSP y TFSA al máximo), planeo reducir mi asignación de activos para ser menos agresiva para esta cuenta imponible; Me inclino por una distribución equilibrada o semiconservadora (es decir, una división 60/40 de acciones/bonos o quizás un poco conservadora en 40/60 o incluso 30/70). El problema al que me enfrento es que mi investigación muestra que los bonos son bastante ineficientes desde el punto de vista fiscal y, a menudo, se recomienda tener acciones de dividendos canadienses para una cuenta imponible debido al crédito fiscal de dividendos... El problema con la mayoría de los consejos que he leído, siempre asumen puede colocar la porción de renta fija en su TFSA o RRSP para equilibrar su cartera general . Como tal, no estoy seguro de cuál es la mejor manera de lograr una cartera equilibrada dentro de una sola cuenta imponible de una manera algo eficiente desde el punto de vista fiscal.
En resumen:
NOTA: El dinero puede salir temprano solo si el $@*# realmente llega al ventilador... pero acepto ese riesgo.
Mi pregunta es, ¿estoy pensando demasiado en el aspecto fiscal de esta cuenta y no me preocupo por eso? ¿Hay ciertos ETF que se adaptan mejor a este tipo de cuenta según los requisitos mencionados?
Puede usar HBB y otros fondos similares que intercambian distribuciones por ganancias de capital. Hay HXT y HXS, que son los mercados de valores de Canadá y EE. UU. La tarifa de intercambio + mer es un poco más que algunos fondos, excepto HXT, que es muy barato.
Existe el riesgo para los tenedores a largo plazo de que esto eventualmente se prohíba y se vea obligado a vender con una ganancia en el momento equivocado, pero esto no importará mucho si planea vender en unos pocos años. Tienes que pagar el impuesto a las ganancias de capital eventualmente.
Tenga en cuenta que el impuesto sobre las distribuciones es realmente un lastre a largo plazo para el rendimiento y no supondrá una gran diferencia a corto plazo.