Antes era un caso simple: ganaba un salario y pagaba impuestos. Por lo tanto, he estado presentando mis propias declaraciones de impuestos usando software en línea.
Ahora: + esposa, + hijo, + hipoteca, + quiere contribuir a RRSP, + RESP, + corporación y/o pequeña empresa, + ambiciones de inversión. Ya hemos contratado a un contador, pero principalmente para el lado de la corporación/negocios.
¿Necesito también un asesor de inversiones? ¿Me va a decir algo que mi contador no pueda? Mi contador me dijo que acudiera a él para pedirle consejo sobre cuestiones de inversión/negocios. Entonces, él está dispuesto, pero ¿es capaz? No preguntando sobre su competencia, sino más bien, ¿hay algo que solo un asesor de inversiones pueda proporcionar, por ley, que un contador no pueda?
No busco el conocimiento de un asesor de inversiones sobre las tendencias del mercado y las marcas (puedo leer sobre eso en los blogs), sino decisiones generales, por ejemplo, incluir mi propia hipoteca en mi RRSP (acabo de leer sobre eso en alguna parte), la maniobra de Smith, manejar un RRSP autodirigido, etc. Me gustaría saber si alguno de ellos tiene sentido financiero en mi situación actual y cómo llevarlo a cabo. ¿Pero no es eso algo que mi contador podría/debería hacer?
¿Necesito alguno de ellos? ¿No será suficiente Internet y sitios como este?
¿Necesito un asesor de inversiones?
No, pero es posible que desee explorar la idea de tener uno.
¿Me va a decir algo que mi contador no pueda?
Probablemente. ¿Cuánta experiencia espera de su contador aquí? ¿Cree que su contador lo sabe todo en el ámbito del dinero de los impuestos, los productos de seguros, las inversiones y todas sus opciones y lo que funcionaría o no? Parece que podría ser una tarea difícil para mi mente.
Mi contador me dijo que acudiera a él para pedirle consejo sobre cuestiones de inversión/negocios. Entonces, él está dispuesto, pero ¿es capaz? No preguntando sobre su competencia, sino "¿hay algo que solo un asesor de inversiones pueda proporcionar, por ley, que un contador no pueda"?
No es que lo sepa, aunque no olvide cuánta experiencia espera aquí de una persona. ¿Esta persona tiene la intención de responder a todas sus preguntas sobre el dinero?
¿Pero no es eso algo que mi contador podría/debería hacer?
Quizás, sin embargo, ¿qué tan bien esperas que una persona esté al tanto de tantas cosas? Quiero que conozca toda la ley tributaria para que pueda minimizar los impuestos, maximizar el rendimiento de mis inversiones, cubrirme con un seguro adecuado y proteger mis ahorros, parece demasiado para poner en una sola entidad.
¿Necesito alguno de ellos? ¿No será suficiente Internet y sitios como este?
Necesito no. Sin embargo, ¿cuánto tiempo está dispuesto a dedicar a aprender los conceptos básicos de las estrategias que funcionan para usted? ¿Cuánto dinero estás dispuesto a poner en cosas para aprender qué funciona y qué no? Si bien es su decisión, considere hasta qué punto diagnostica sus problemas médicos a través de Internet en lugar de ir a ver a un médico. Tenga cuidado con el enfoque de "hágalo usted mismo" que desea aplicar aquí y reconozca que existen múltiples enfoques que pueden funcionar. La pregunta es qué compensaciones están bien para usted.
Un contador debe poder asesorar sobre las consecuencias fiscales de las diferentes clases de inversiones/activos/deudas (p. ej., RRSP, TFSA, hipoteca). Pero no le preguntaría a un contador qué valores específicos mantener en estos vehículos, o qué asignación de activos (en términos de geografía, capitalización o clase (acciones, renta fija, derivados, notas estructuradas, etc.). Un asesor de inversiones sería más adecuado para hacer coincidir sus inversiones con su tolerancia al riesgo.
Creo que el OP se está perdiendo en las designaciones. Me parece que lo que quiere es un 'asesor financiero', no un 'asesor de inversiones'. ¿Incluso tiene inversiones? ¿Quiere que le digan qué valores comprar?
¿O está buscando asesoramiento sobre ahorros generales, seguros, refugios fiscales, planes de jubilación, hipotecas, etc. Lo cual es un conjunto diferente de habilidades: el conjunto de habilidades del asesor financiero?
Los contadores no tienen ese conjunto de habilidades. Conocen los informes comerciales operativos, los impuestos y, en general, cómo mantenerlos saludables y en crecimiento. Pueden hacer declaraciones de impuestos personales (como un favor solo a los propietarios del negocio del que suelen hacer un seguimiento). En mi opinión, pueden ocuparse de los informes, pero no de la planificación ni la optimización.
Pero en mi opinión, el OP debería leer y aprender estas cosas por sí mismo. La acreditación no significa nada. P.ej. la principal marca de 'planificadores' enseña cosas objetivamente incorrectas sobre los RRSP, que son la columna vertebral de las finanzas de Canadá.
Codificador tonto
Chris W. Rea
eslavo
Chris W. Rea