Soy nuevo en esta comunidad SE, así que infórmeme si hay formas en que puedo editar o mejorar esta pregunta, un lugar más apropiado para publicarla o mejores etiquetas y título.
Mi abuela está comenzando a regalar dinero a sus nietos para que lo utilicen para invertir. Un miembro de mi familia se puso en contacto conmigo y me dijo que eligiera un banco/cuenta de inversión/plataforma de inversión en la que me gustaría depositar mi dinero. La cantidad es pequeña ($2500), pero creo que tiene la intención de volver a depositar la misma cantidad cada 1 a 3 años.
Mi conocimiento de inversión es bastante mínimo, cuando tenía 14 años (alrededor de 2007, actualmente tengo 25) me interesé en invertir y abrí una Roth IRA a través de Edward Jones. Como tenía una pequeña cantidad de capital (abrí con $ 1000 iniciales), principalmente investigué sobre fondos mutuos, pero también contribuí con $ 100 mensuales para comprar acciones de lo que decidí que era una acción 'blue chip' relativamente estable (Proctor & Gamble) en un sistema de costo promedio en dólares. A través de este proceso, aprendí algunos conceptos y terminología elemental de inversión: diversificación, volatilidad, etc.
Hacia el final de la escuela secundaria y durante la universidad, me enfrasqué en lo académico hasta el punto de que no contribuí a la cuenta y ya no estaba aprendiendo más sobre finanzas o inversiones. Ahora que estoy tratando de investigar cómo me gustaría reiniciar la inversión, tengo dificultades para encontrar buenas fuentes de información: todo lo que encuentro parece ser increíblemente simple o increíblemente avanzado.
Actualmente no tengo un objetivo de inversión específico, por lo que supuse que un factor importante para mí sería que el banco o la cuenta no fueran 'limitantes'; Me gusta la cuenta para dificultar el cambio a una cuenta diferente, o restringirme a opciones de inversión que no permiten estrategias más avanzadas. Aunque a sabiendas me alejé de invertir durante mis estresantes años escolares, siempre planeé regresar porque entiendo el valor de comenzar buenos hábitos financieros/ahorrar/invertir más temprano en la vida. Ahora que tengo 25 años y terminé la escuela, estoy listo para volver a planificar un buen futuro financiero para mí.
Ahora, con todo lo explicado, mi(s) pregunta(s) específica(s) que me gustaría que respondieran:
1) ¿Alguien tiene algún consejo para alguien que esté en mi lugar? Buenas fuentes de información sobre cómo elegir una cuenta, cosas importantes a tener en cuenta al elegir una cuenta, una buena cuenta para depositar mi dinero quizás temporalmente mientras aprendo más sobre cómo elegir una mejor. cuenta a largo plazo?
Mi título es en matemáticas, así que siéntase libre de proporcionar información o recursos que requieran competencia matemática.
Mueva inmediatamente su Roth IRA de Edward Jones a un corredor de descuento como Scottrade, Ameritrade, Fidelity, Vanguard, Schwab o E-Trade. Edward Jones le cobrará una gran fracción de su dinero (probablemente al menos el 1 % de forma explícita y tal vez otro 1 % en tarifas ocultas como la 12b-1). No regale varios por ciento de sus ahorros cada año cuando puede tener una cuenta gratis. Los lugares como Edward Jones son apropiados solo para personas que no están dispuestas a aprender sobre finanzas personales y están felices de pagar un alto precio como resultado. Mueva su dinero poniéndose en contacto con el nuevo corredor y luego solicite que saquen su dinero de Edward Jones. Estarán encantados de hacerlo de la manera correcta. No intente sacar el dinero usted mismo.
Continúe contribuyendo a su cuenta Roth mientras su categoría impositiva sea baja. Ahorrar en impuestos es una parte críticamente importante de ser inteligente desde el punto de vista financiero. Puede gastar sus contribuciones (no ganancias) fuera de su Roth por cualquier motivo sin penalización si lo desea/necesita. Cuando su categoría impositiva sea más alta, busque las cuentas IRA tradicionales para minimizar su carga impositiva actual. Para formas más accesibles de ahorrar, abra una cuenta de corretaje regular (sin ventajas impositivas).
Invierte en fondos diversificados y de bajo costo. Mire las proporciones de gastos y minimice el gasto total de su cartera. Los fondos con tarifas más altas generalmente no ganan el dinero que le quitan. Evite todos los fondos que tengan una tarifa 12b-1 distinta de cero. En términos generales, su mejor apuesta es comprar fondos indexados de Fidelity, Vanguard, Schwab o sus competidores cercanos. O comprando ETF baratos. Cualquier corretaje de descuento le permitirá hacer esto tanto en su cuenta Roth como en su cuenta regular. Recuerde, la razón por la que compra fondos es para obtener una diversificación instantánea, no porque esté dispuesto a apostar que sus fondos mutuos superarán al mercado. Diríjase al foro de bogleheads para obtener consejos más específicos sobre las carteras de 3 fondos y estrategias de inversión sugeridas similares, como las carteras perezosas.. A la gente de los foros les gusta dar consejos específicos que no son apropiados aquí.
Si utiliza una cuenta sin ventajas impositivas para invertir, compre y venda de manera inteligente desde el punto de vista impositivo. Al final del año, venda sus acciones o fondos de bajo rendimiento y use la pérdida como una deducción de impuestos. Luego vuelva a equilibrar a una buena cartera. O si su nivel impositivo es muy bajo, venda los ganadores y asegure las ganancias a tasas impositivas bajas. Trate de mantener las cosas más de un año para que pague impuestos a la tasa de ganancias de capital a largo plazo, en lugar de a corto plazo.
Solo cuando tenga varios millones de dólares, considere hacer inversiones individuales, en lugar de fondos. En una cuenta sin ventajas impositivas, poseer los activos directamente lo ayudará a cancelar las pérdidas contra sus impuestos. Pero de cualquier manera, se necesitan varios millones de dólares para que los costos de transacción de mantener una cartera sean más bajos que las tarifas que cobrará un fondo mutuo / indexado barato.