¿No tengo un puntaje de crédito?

Hoy traté de acceder a mi informe crediticio por primera vez de las tres principales agencias usando annualcreditreport.com.

Cuando accedí a través de Experian, me dio un error genérico de que mi informe no estaba disponible en línea y me dijo que lo solicitara por correo postal.

En Transunion, parecía tener la información correcta sobre mí y dijo que tenía registros de mi existencia desde 2011 (un año después de graduarme de la escuela secundaria). Sin embargo, el informe que me mostró Transunion no tenía ningún puntaje real, solo mi nombre y dirección. En la pestaña "Puntuación" de la página, estaba completamente en blanco, ni una sola palabra. Tampoco hubo actividad en el informe.

Finalmente, Equifax me dio un error similar al de Experian y me dijo que enviara una solicitud por correo postal con su solicitud y pruebas de identificación.

Las tres agencias recibieron el mismo nombre, SSN y dirección.

Entonces, la pregunta es, ¿tengo un puntaje de crédito? Nunca he hecho ninguna compra grande (casa, auto, etc.), nunca he pedido un préstamo para la escuela y nunca he tenido una tarjeta de crédito (hago todo en efectivo, cheque o débito). ¿Deberia estar preocupado?

Sería prudente solicitar una tarjeta de crédito y usarla con moderación. Nunca tuve préstamos o una tarjeta de crédito durante toda la universidad (hasta que tuve 27-28 años). Descubrí que la gente me lanzaba ofertas de tarjetas de crédito mientras estaba en la universidad, pero después de graduarme era "un riesgo crediticio desconocido" y no pude obtener una tarjeta por mi cuenta hasta que me uní a las cuentas de mi esposa y construí un pequeño poco de historial crediticio. La alternativa hubiera sido una tarjeta asegurada, lo cual no quería hacer.
Estás bien sin crédito ahora, ¡no abras ninguna cuenta! Si alguna vez llega al punto de querer una hipoteca, puede tener una suscripción manual y es posible que se impresionen de que no esté loco por las deudas.

Respuestas (3)

Generalmente, si tiene un préstamo, tiene un puntaje de crédito. Pero como nunca antes ha tenido un préstamo, es probable que no tenga un puntaje de crédito. No debe preocuparse si no está pensando en solicitar crédito y/o préstamos. Si desea comprar una casa, un automóvil o simplemente tener una tarjeta de crédito, debe trabajar para obtener un préstamo seguro para poder establecer un historial.

La mayoría de las veces tiene que pagar para ver su puntaje de crédito. Por ley, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito, que parece que tiene en annualcreditreport.com , que solo muestra su historial de pago, pero para ver su puntaje de crédito, generalmente tiene que pagarlo.

También se debe tener en cuenta que, si bien su informe crediticio debe mostrar la misma información general sobre usted (sus deudas) de las tres agencias de informes, su puntaje crediticio se puede calcular utilizando cualquiera de los diferentes algoritmos de FICO u otras organizaciones financieras. Hay múltiples "puntajes" disponibles que toman varios factores crediticios como entradas y los ponderan de manera diferente según el tipo de deuda para el que está diseñado el puntaje para predecir la solvencia.
Para ser claros: un préstamo es cualquier forma de crédito, independientemente de si se trata de un "préstamo para automóvil", un "préstamo para estudiantes" o simplemente una tarjeta de crédito.
También tenga en cuenta que no tendrá un puntaje FICO hasta que haya tenido al menos una cuenta que muestre seis meses de historial crediticio.

Soy el contrario en la multitud. Creo que los puntajes de crédito y las deudas son lo más parecido a la encarnación del mal.

Estás en buena compañía. La ausencia de un puntaje de crédito simplemente significa que las agencias no tienen datos suficientes en su modelo de comportamiento para determinar qué tan rentable sería su negocio para el banco. Cuanto más alto sea su puntaje, más probable es que el banco obtenga ganancias de su préstamo.

En mi humilde opinión, es mejor acumular efectivo y reservas de inversión que un historial crediticio. Con suficientes reservas, podrá buscar un banco que le dé una buena tasa, si alguna vez necesita un préstamo. Se sorprenderá de lo rápido que llega a una posición en la que no necesita un préstamo si ahorra e invierte sabiamente.

Solía ​​tener un puntaje de crédito (alto) y me sentía miserable porque siempre había facturas pendientes. Renuncié a la deuda hace 14 años, pagué la última deuda hace 7 años y nunca lo he hecho. sido más feliz Criar hijos sin deudas (o puntaje de crédito) es mucho más divertido que con deudas.

Actualización: "El empresario multimillonario Mark Cuban es famoso por su franqueza. Entonces, cuando Inc. le pidió en una entrevista de 2017 que compartiera su mejor consejo sobre dinero, la estrella de "Shark Tank" de ABC y el dueño de los Dallas Mavericks no se anduvo con rodeos. "De mi papá", dijo. "No uses tarjetas de crédito".

https://www.cnbc.com/2017/05/26/mark-cuban-dont-use-credit-cards.html

Sin deuda no tiene por qué significar sin puntaje de crédito. Puede usar una tarjeta de crédito como tarjeta de cargo, pagándola cada mes dentro del período de gracia (o incluso antes). Eso no maximizará su puntaje (porque no maximiza las ganancias del prestamista), pero establecerá un informe crediticio que muestre un historial de responsabilidad financiera.
Cada vez que usa la tarjeta de crédito, establece una deuda. Puede ser a corto plazo, pero es falso decir que pagarla (la deuda) cada mes es lo mismo que no tener ninguna deuda.
Es un pasivo que equilibra un activo, pero no es deuda a menos que el neto de (activos - pasivos) que están vinculados entre sí se vuelva negativo. Existen varias formas de vinculación, una tarjeta asegurada tiene el activo directamente en la misma cuenta (todavía no es lo mismo que una tarjeta de débito), pero generalmente tener una tarjeta de crédito y una cuenta de depósito con el mismo nombre del titular de la cuenta en la misma institución formará dicho vínculo (a través de acuerdos de pago automático y "compensación").
Dictionary.com: Deuda: sustantivo 1. algo que se debe o que uno está obligado a pagar o realizar por otro: una deuda de $50. 2. una responsabilidad u obligación de pagar o prestar algo: mi deuda con ella por el consejo no se cumplirá fácilmente. 3. la condición de estar bajo tal obligación: Sus pérdidas de juego lo endeudaron profundamente.
Y ninguna de esas definiciones o ejemplos incluyen el caso donde el balance es positivo.
Ah... entonces estás sugiriendo pagar con la tarjeta antes de adquirir los bienes. ¿Por qué hacer un esfuerzo adicional cuando puede usar una tarjeta de débito en su lugar?
Sugiero tener una cuenta de depósito en el mismo banco, con saldo suficiente para cubrir las compras, y configuración de pago automático para que no se te olvide. El motivo del esfuerzo adicional en comparación con una tarjeta de débito o una tarjeta asegurada es que los términos son significativamente mejores, en comparación con las recompensas (como el reembolso), los beneficios (como un seguro gratuito o la igualación de precios), la protección del consumidor (cuando un artículo llega defectuoso). , o se produce fraude). Además, las autorizaciones previas no funcionan bien con las tarjetas de débito, y algunos hoteles y compañías de alquiler de automóviles no aceptan ninguna tarjeta de débito. Construir un historial de crédito es una bonificación secundaria.
No he tenido problemas para viajar, hospedarme en hoteles y alquilar autos en los últimos 14 años sin tener una tarjeta de crédito, incluso a nivel internacional. Las protecciones disponibles para las tarjetas de crédito también se aplican a las tarjetas de débito. Las recompensas de "devolución de efectivo" están en el rango de un error de redondeo por parte del banco. A menudo, puede obtener un mejor trato simplemente agitando un fajo de efectivo debajo de las narices del vendedor y alejándose si no llega al trato que desea.
Negociar el precio funciona bien para comprar autos y en bazares en la plaza del pueblo. En cualquier lugar donde no tenga tiendas alineadas una al lado de la otra, perderá más recursos al alejarse de los que podría ahorrar en una pequeña compra. No importa que los vendedores sean caros y los mejores precios provienen de tiendas con sistemas en su mayoría automatizados. Entonces, los beneficios y protecciones de mi tarjeta de débito son aproximadamente iguales a los de una tarjeta "Estudiante" u "Oro", el nivel más bajo de tarjeta de crédito que he tenido (supongo que los niveles más bajos son comunes para las personas que reparan el crédito). Las tarjetas Platinum y Signature realmente tienen mejores beneficios.
Si no tengo dinero en efectivo para hacer la pequeña compra, no puedo pagarla y me iré de todos modos. ¿Qué beneficio me ofrece la tarjeta de crédito? (Editar) Leí la publicación que me señaló, y mi experiencia personal es paralela a la de los que argumentaron en contra).
Ah, bueno, a la larga estoy mucho más interesado en ahorrar en las muchas compras pequeñas para las que tengo dinero, que a veces en comprar un artículo para el que no tengo dinero. Pero entonces, por lo general, no (esencialmente nunca) voy a comprar artículos por los que no tengo dinero para pagar el precio de etiqueta, incluso si prefiero pagar menos. Ah, y cuando estoy comprando en algún lugar con los vendedores, es muy bueno cortar el intento de venta adicional de la cobertura de garantía extendida, en lugar de lo que esperan, es decir, no vale la pena, solo diga que mi tarjeta ya lo incluye. .
No sé qué nivel de recompensas de devolución de dinero has encontrado que las descartas tan fácilmente, pero obtengo al menos un 2,5 %, normalmente un 5 % y, a veces, un 10-12 %. Eso es además de obtener un buen precio, ya sea a través de la negociación, la igualación de precios, el uso de cupones o lo que sea.
La última vez que hice una comparación de beneficios como esta con alguien, estaba miles de dólares por delante de él durante 5 años, en gran parte debido a los cambios de comportamiento que ocurren cuando la deuda es vista como un fracaso moral.
También veo la deuda como un fracaso moral; Simplemente no veo el acceso a mis fondos con una tarjeta de crédito para acumular deuda.

No puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita, solo el informe con la información en la que se basa el puntaje.

Si obtuvo informes crediticios a través de annualcreditreport.com, la pestaña Puntaje normalmente contendría un anuncio para comprar su puntaje. Si tiene habilitado un bloqueador de anuncios, es posible que esté bloqueado, lo que explica la página en blanco. Intente desactivar cualquier extensión del navegador que altere la forma en que se muestran las páginas.

La página/pestaña/sección de cuentas debe mostrar algo como "0 cuentas abiertas" o similar, para indicar que está cargando datos.

Su falta de historial de crédito probablemente significa que no tiene un puntaje de crédito, por lo que probablemente no valga la pena pagar nada para averiguarlo. El enfoque debe estar en la precisión del informe subyacente, ya que puede hacer algo al respecto.

¿Deberia estar preocupado?

Yo diría que no a eso.

Le será más fácil obtener crédito (y mejores términos) en el futuro si comienza ahora con alguna cuenta, incluso si es una tarjeta de crédito asegurada que no usa mucho, porque la edad de las cuentas más antiguas y promedio son factores en los modelos de puntuación de crédito.

PUEDE obtener su puntaje de crédito de forma gratuita, pero las fuentes son algo diferentes de los informes de crédito gratuitos. Experian le dará tanto su informe como su FICO en función de sus datos; regístrese en freecreditscore.com (y rechace todos los intentos de venta adicional). Los bancos (al menos Bank of America, Chase, Discover y USAA FSB) otorgan el puntaje FICO según la oficina que cada uno usa para la calificación crediticia. Creditkarma.com y creditsesame.com, financiados con publicidad, dan puntajes "FAKO" gratuitos, uno también brinda acceso a un informe no oficial pero completo.
¿No tengo un puntaje de crédito?
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