No puedo empezar con el presupuesto, ¡no hay disciplina! ¿Alguna idea para salir de esta rutina?

¿Tiene depósito directo de su cheque de pago?

Si es así, casi todos los empleadores le permitirán dividir el cheque de pago en dos cuentas.

Puede abrir una cuenta para ahorros y otra para gastos. Ponga $x de cada cheque de pago en la cuenta de ahorros y el resto en la cuenta de gastos.

Mantenga la cuenta de ahorros totalmente separada, con su propia tarjeta de cajero automático. No debe haber ninguna forma de sacar dinero de esta cuenta, excepto mediante el uso de la tarjeta de cajero automático SEPARADA.

Ahora, trae un plato de agua. Ponga la tarjeta de cajero automático en el plato de agua. Ponga el plato de agua en el congelador.

Si alguna vez tiene la tentación de gastar sus ahorros, tendrá que esperar a que el bloque de hielo se descongele. Con suerte, mientras el hielo se descongela, la necesidad de gastar dinero pasará :)

Odio sonar duro, pero tiene razón.

Ninguna tecnología, innovación, servicio o producto puede superar tu propia falta de disciplina.

Sin embargo, eso no significa que debas rendirte; al igual que todo lo demás, la disciplina financiera es una habilidad aprendida, no algo con lo que nacemos. Todo el mundo puede aprender a ser financieramente responsable.

Si descubre que no puede realizar un seguimiento de sus gastos, simplemente intente guardar sus recibos. Cada vez que llegues a casa, sácalos todos de tus bolsillos y revisa cuánto gastaste. Una vez que llegue al punto en el que guarde constantemente sus recibos, comience a llevar un registro (ya sea en papel o electrónico) que actualice cuando vacíe sus bolsillos. A partir de ahí, puede comenzar a realizar un seguimiento de cuánto gasta en varias categorías y establecer presupuestos y ajustar sus hábitos de gasto.

No es fácil, pero es algo por lo que todos hemos pasado. Siga así y podrá tener éxito en cambiar sus finanzas.

mint.com hace un trabajo decente al categorizar sus gastos por usted, hará exactamente lo que le pidió a su asesor

También pondría un %% en el ahorro de cada cheque de pago antes de depositar el resto en la cuenta corriente (gastos) y establecer una regla, no puede tocar la cuenta de ahorro. Al igual que usted, tenga el coraje suficiente para no usar tarjetas de crédito.

Tal vez vaya un paso más allá y vaya solo en efectivo. Solo efectivo hará que sea un paso más difícil gastar su efectivo.

También divida su dinero en varias cuentas. Comprobación de que el auto paga las facturas, una cuenta de ahorros y una cuenta de inversión.

Hay que querer cambiar para cambiar. Publica un blog y un calendario público con tus gastos y eso podría hacerte pensar dos veces antes de gastar tu dinero. Si no quieres decírselo a los demás, tal vez no lo gastes.

Tal vez vea a un psiquiatra también. Necesita ayuda para identificar patrones antes de hacerlos, y tener una idea de sus motivaciones podría ayudar. No digo ir para siempre, pero tal vez unas pocas sesiones o un par de meses. Es posible que seas adicto al gasto. Únete a un grupo y habla sobre ello.

Tengo el mismo problema. La gente de arriba tiene razón hasta cierto punto. Hay que ser más disciplinado. Pero no hay ninguna razón por la que no puedas llegar allí por etapas. Si tratas de hacer demasiado, demasiado rápido, simplemente te darás por vencido. Necesitas encontrar un sistema que elimine algunas de las barreras pasivas que te afectan. Necesitas pensar qué es lo que en particular te está abrumando. Para mí fue sentarme a fin de mes a escribirlo todo. Escribirlo todo al final de la semana o incluso cada día tampoco funcionó porque era demasiado y había olvidado qué cosas eran. Soy como tú. La cuenta bancaria es un registro, entonces, ¿por qué tengo que volver a escribirlo o, peor aún, escribirlo a mano? Bleh.

Lo que terminé haciendo fue dividir mis gastos en cuatro categorías: alimentos (para incluir todos los gastos médicos), vivienda, transporte, gastos, siendo los tres primeros necesidades y los últimos deseos. Comer fuera es gastar.

Tengo cuatro cuentas corrientes con cuatro tarjetas de débito. Ahorré algo de dinero. Puse el valor de un cheque de pago en cada uno porque no sabía cuánto gastaba cada mes en cada categoría, pero sabía que no gastaba un cheque de pago completo en ninguna categoría por mes. Voilá. No más trabajo. En la tienda simplemente pones las cosas en la cesta por categoría. En Target pagas la comida y el dentífrico con la tarjeta médica y el DVD con la tarjeta de gastos. A los cajeros no les importa que pagues aparte. Y si estás comprando tanta basura que separar los artículos por categoría es un problema, ¿por qué diablos estás comprando tanta basura?

Al final del mes ahora tendrá un registro de cuánto gasta en transporte, vivienda (la electricidad se pagaría en línea desde esta cuenta, por ejemplo), médico y diversión. Eso es todo lo que cualquier persona necesita para ayudarlo a comenzar. Luego puede ver si su vivienda es del 35% o menos (o el porcentaje que considere correcto). La persona que intenta ayudar al autor de arriba tiene razón. Un cargo de Target no indica si compró algo de aceite para el auto o medicina para el resfriado o una cerradura para la puerta del gabinete que se rompió. Pero cuando paga cada una de estas cosas en la cuenta correcta, sabe cómo se asigna el dinero.

Hacerlo de esta manera requiere poca disciplina. Antes de poner el artículo en la canasta, solo pregúntese si es un deseo o una necesidad (que es algo que debería estar haciendo de todos modos). Si es una necesidad, es para mi auto, casa o cuerpo. La casa es lo que uso si no puedo resolverlo (como pagar la renovación de mi licencia profesional). ¡Eso es! Tienes que estar parado en el registro por más tiempo, pero ¿y qué?

Si está gastando todo su salario y se detiene cuando no tiene más dinero (suponiendo que haya agotado todos sus ahorros, lo cual sucederá pronto si no cambia), entonces no tiene más dinero para gastar. Entonces, si es honesto cuando pone las cosas en la canasta (necesidad versus deseo), se quedará sin dinero para gastar muy rápido. Su cuenta de dinero para gastos estará vacía, pero aún tendrá dinero para alimentos. Configure su tarjeta de débito para que niegue su cargo si no tiene suficiente dinero.

Una vez que se dé cuenta de cuánto gasta realmente para las necesidades en cada categoría, solo pondrá esa cantidad en cada cuenta. Por lo tanto, no puede usar la tarjeta de la casa para simplemente "tomarla prestada" hasta el próximo mes. Si lo hace, no podrá pagar sus facturas. Si tiene tan poca disciplina que gasta a sabiendas el dinero de su factura, entonces hay un problema más profundo que simplemente encontrar el sistema de presupuesto/flujo de efectivo adecuado para usted. Algo anda muy mal y necesitas buscar ayuda profesional.

Cuando alguien está tratando de ayudarlo, el primer paso es determinar en qué categoría está gastando demasiado. Luego, cuando se dé cuenta de que es la categoría de la casa, por ejemplo, deberá averiguar por qué está gastando tanto en esa categoría. . Un extracto bancario no le dirá eso. Entonces puedes hacer lo que hicimos nosotros. En cada recibo, antes de salir de la tienda, escriba lo que es cada compra en el recibo. Luego puede entregar los recibos a quien lo esté ayudando. La mayoría de los artículos se reconocen fácilmente en el recibo, por lo que no tendrá que anotar todo. Deberías estar haciendo esto por motivos de seguro de todos modos.

Nuevamente, si su recibo es tan largo que esto es oneroso, probablemente todo lo que acaba de gastar no sea una necesidad y tal vez necesite dar la vuelta y devolver las cosas. Tal vez necesite ir a la tienda con más frecuencia para que solo haya unas pocas compras en cada recibo. Los comestibles son comestibles. No necesitas detallar eso. Para IKEA, cuando tienes que comprar piezas para un conjunto, obtenemos un recibo por separado para cada una. Por lo tanto, los soportes y los estantes del dormitorio estarán en un recibo y los soportes y los estantes de la otra habitación estarán en otro recibo. ¡Incluso en la tienda no puedo descifrar qué son todas las piezas pequeñas!

Pero en realidad, si está ganando un salario lo suficientemente decente, entonces probablemente esté gastando demasiado en necesidades y esté llamando necesidades a los artículos. Entonces, realmente su problema es identificar correctamente las necesidades de los deseos. Defina una NECESIDAD. UDS. Crea tu propia definición de necesidad Medita en ella. Deja que se vuelva significativo para ti. Las naranjas son una necesidad. El chocolate no lo es (no, ¡realmente no lo es! ¡LOL!). Entonces, cuando está poniendo las cosas en la canasta, ni siquiera tiene que pensar si es una necesidad o no después de un tiempo.

Quiere ir en el asiento para niños si es posible (para mantener la cantidad de artículos más pequeña).

Cuando esté listo para pagar, sume los artículos aproximadamente en la pila de deseos. Pregúntate si realmente quieres todas esas cosas. ¡Entonces vuelve a poner algunas cosas! En este punto, pregúntese si las 8 horas que tendré que trabajar para pagar esto valen la pena. ¿Realmente lo voy a usar? ¿Usar el artículo me hará feliz? ¿O es la compra real del artículo lo que me hace sentir poderoso? ¿Dónde lo pondré? ¿Cuánto tiempo necesitaré para mantenerlo? ¡Entonces vuelve a poner algunas cosas! Consigue unos buenos objetivos, un viaje en kayak o lo que sea. Pregúntese si el artículo vale la pena retrasar el viaje. ¿Cómo me sentiré después? ¿Tendré remordimiento de los compradores? Si es así, ¡devuélvelo!

Estos son controles que puede implementar y que no requieren mucha disciplina. Escribir los artículos en el recibo es un paso más avanzado que puede tomar más adelante.

Si está con amigos, vaya primero para que pueda anotar los artículos mientras ellos están pagando. Si eres privado y no quieres compartir tu método con tus amigos, ve al baño y en el cubículo escríbelo mientras esperan. Escribir los artículos en el recibo mientras está en la tienda es una especie de mecanismo desencadenante para recordar hacerlo. Que sacar la tarjeta activa tu memoria para sacar tu bolígrafo o pedirle uno al cajero.

El beneficio adicional es atrapar a alguien usando una copia clonada de su tarjeta. En la cuenta médica si ves un cargo de Exxon, sabes que no es tuyo. Además, mientras esa cuenta está cerrada, tiene otras tres en las que confiar mientras tanto.

Mi cónyuge odiaba buscar a tientas la tarjeta correcta. Todos ellos parecen iguales. Código de color de sus tarjetas. Tenemos un escudo azul cruzado azul, por lo que se siente natural tener la cuenta de alimentos/médica con una calcomanía azul (simplemente compre una calcomanía circular pequeña y colóquela en el borde de manera que la mitad esté en el frente y la otra mitad en la parte posterior, ni mucho menos la tira). Nunca me han hecho pasar un mal rato por eso. Nuestro automóvil es rojo, por lo que la tarjeta del automóvil es roja, etc. Si cree que cuatro tarjetas es mucho para llevar, pregúntese si prefiere llevar cuatro tarjetas o llevar un registro de cada pequeña cosa.

Buena suerte. Sé que encontrará un sistema que funcione para usted si sigue intentándolo.

Al no ahorrar parte de sus ingresos, se pone en riesgo de lo siguiente:

1. Perdida de trabajo. No tendrá dinero para pagar los artículos básicos si pierde su trabajo. Es posible que deba usar la caridad, los amigos y la familia para que lo ayuden con alimentos y refugio.
2. Jubilación. Tendrás que trabajar hasta que mueras.

Si se siente cómodo asumiendo esos riesgos, continúe con lo que está haciendo (no estoy siendo sarcástico aquí... algunas personas se sienten perfectamente cómodas asumiendo estos riesgos ). Planeo trabajar hasta que muera, así que no estoy tan preocupado por ahorrar para la jubilación, pero ahorro algo de dinero para situaciones temporales de pérdida de trabajo.

Ahorrar dinero presenta su propio conjunto de problemas (por ejemplo, ¿dónde debo poner el dinero?, ¿debo invertir el dinero?, ¿qué tipo de inversiones?). Si no tiene interés en buscar respuestas a este tipo de preguntas, le sugiero lo que otros ya han sugerido: desvíe parte de su cheque de pago automáticamente a una cuenta a la que solo puede acceder un familiar de confianza.

Tienes que hacer un seguimiento de tus gastos durante un mes, hasta el último centavo.

Sin esos registros, la persona que intenta ayudarlo no tiene datos reales.

Incluso una semana sería un comienzo. Diablos, intenta hacer esto hoy . Ve si funciona para ti.

A lo largo de cada día:

• Comience con una cantidad predecible de efectivo ($ 20, o lo que quiera, en realidad).
• Tome un Post-It de colores brillantes y guárdelo en su billetera. El que es del tamaño de una ficha es ideal. La mejor idea es doblar el Post-It alrededor de su efectivo para que no pueda evitar verlo cuando retire el efectivo.
• Lleva contigo un bolígrafo o un lápiz. Cada vez que gaste dinero en efectivo, anótelo (cuánto fue y cuánto) si no recibe un recibo.
• Cada vez que use su tarjeta de débito, asegúrese de obtener un recibo detallado. Si no lo hace, anótelo como si fuera dinero en efectivo.

Cada tarde:

• Mire lo que ha anotado de lo que ha gastado en efectivo. Cuando restas el total de esas compras del efectivo disponible con el que comenzaste el día, debería coincidir. Si no es así, averigüe cuál es la diferencia en ese momento . No será más fácil rastrearlo más tarde. No debería ser tan difícil. Simplemente repase mentalmente su día y debería recordarlo. Si solo olvidó una cosa, la cantidad debe decirle qué fue lo que compró. ("¿75 centavos de descuento? Oh, claro, eso era una barra de Snickers de la máquina expendedora").
• Coloque ese Post-It y los recibos en un solo lugar. Sujetapapeles o engrápalos juntos. Ponle la fecha de hoy.
• ¡Felicidades! Solo tienes un registro de todo lo que gastaste ese día.

Al final de un mes (o semana, o el período que desee):

• Revise sus registros diarios y clasifique los gastos por tipo. Entonces las cosas comenzarán a saltar hacia ti. ("¿$ 45 por mes en café ? ¡De ninguna manera!")

Cada día que lo hagas con éxito será más fácil. ¡Haganos saber como funciona! ¡Los mejores deseos!

Cree una meta significativa para usted que lo distraiga de gastar impulsivamente todo su dinero y lo ayude a dirigirlo hacia algo más significativo. Tal vez tenga curiosidad acerca del poco dinero con el que puede vivir en un año y esté listo para un desafío. Tal vez quieras tomarte un año libre del trabajo. Un viaje alrededor del mundo. O crear una cuenta de independencia financiera, el dinero que se deposita en esta cuenta NUNCA se debe tocar, la idea es vivir de los intereses que arroja.

Le sugiero enfáticamente que escuche el audiolibro "CONCIENCIA DE PROSPERIDAD" de Fredric Lehrman. Probablemente pueda encontrar una copia en su biblioteca local, o comprarla en Amazon.

Es difícil ser disciplinado cuando el dinero está ahí para gastarlo. Entonces lo que debes hacer es tener dos cuentas bancarias.

Uno para el ahorro y otro para el gasto.

Calcule cuánto necesita gastar por semana y haga que su pago lo deposite automáticamente en la cuenta de gastos y desvíe el resto a estas cuentas.

Nunca toque su cuenta de ahorros a menos que sea una emergencia o lo que sea. De hecho, si realmente quieres, deberías ponerlo como un depósito a plazo que no puedes tocar.

Como lo único que ve es su saldo de gastos, se verá obligado a acostumbrarse a vivir dentro de sus posibilidades. Después de un tiempo, olvidará que tiene esa cuenta de ahorros.

Aparte de lo que otros han aportado.

• Mira todos tus gastos habituales. ¿Pueden ser más baratos? (Teléfono, Luz, Gas, Coche, Hipoteca, Préstamos, Seguros...)

• Cada vez que tenga la tentación de comprar algo, pregúntese: ¿Necesito esto? Si la respuesta es 'Sí', adelante y compre (comida, básicamente). De lo contrario, refréscate.

La mayoría de las cosas en la vida se pueden comprar más baratas. La mayoría de las cosas en las tiendas son inútiles. Por ejemplo, ¿cuántos pares de zapatos necesitas? Puedes beber agua de la ficha. No tienes que ir a restaurantes o bares, y si lo haces, podrías presupuestar alguna cantidad. Si el restaurante es más caro, camine.

Mis 0,02€

Sugeriría que su dinero se deposite automáticamente en una cuenta de ahorros. Luego use efectivo semanalmente para pagar todo lo que compre. Olvídese de la tarjeta de cajero automático, porque puede quemar todo su cheque de pago y luego agotarse.

Establece un presupuesto determinado (digamos $200 por semana, solo inventando un número), y eso es todo lo que obtienes. Retire $ 200 del banco / cajero automático y luego márchese. No comprar online (porque no está restringido), no comprar con tarjeta. Todos los gastos (más allá de los servicios públicos) salen de ese efectivo.

Cuando desee gastar más, debe esperar hasta su próximo "cheque de pago" en efectivo. Si desea gastar más (en lo que termine derrochando), tendrá que recortar en otras áreas (comida más barata, etc.).

Como han mencionado otros, congele esa tarjeta de cajero automático y no la use en absoluto.