Un miembro de la familia de unos 40 años sospechó recientemente que podría tener cáncer debido a problemas digestivos. Se compró una póliza de seguro de vida por $500k. Se realizó un examen médico básico para determinar la elegibilidad. Había estado trabajando con varios médicos durante semanas para determinar qué estaba pasando y finalmente, 2 días después del examen médico para la póliza de seguro, se realizó una tomografía computarizada. Le diagnosticaron cáncer GIST en etapa tardía. Sus posibilidades de supervivencia son tal vez 50/50 en este momento. Recientemente ha empeorado y las cosas no pintan bien.
La familia extendida (incluido yo mismo) está tratando de poner los asuntos en orden y garantizar que los 9 hijos y el cónyuge sin trabajo o con habilidades comerciales importantes sean atendidos.
Es posible que desee que un representante de la familia le pida al consultorio médico o al hospital que le recomiende un planificador financiero/legal que se encargue de las familias en las que una persona tiene una enfermedad terminal. Ellos pueden ayudar a revisar todas sus opciones con respecto a este paciente.
A efectos de planificación, probablemente sea mejor esperar que la póliza de seguro no se pague. La compañía de seguros siempre analizará la situación cuando haya una nueva póliza o un aumento en la cobertura justo antes de que una persona muera. Si el plazo de la póliza fue corto, por ejemplo un año, también pueden ser sospechosos.
La póliza debe tener una sección que detalle qué causas de muerte no cubrirá, por ejemplo, guerra. También pueden tener una sección que da un marco de tiempo que limita su pago, por ejemplo, suicidio en el primer año. Buscaría algo que especifique las condiciones preexistentes o las muertes que ocurren dentro de los primeros X meses.
Muchas veces, como parte del examen de salud, le piden que complete un formulario con la última vez que vio a un médico o se sometió a un procedimiento médico importante, como una exploración o una radiografía. Si la revisión posterior al examen de los documentos encuentra una discrepancia, aún pueden cancelar la póliza. Hubo una brecha de 30 días entre la fecha de mi examen de seguro y la emisión final de la póliza. El examen médico se utilizó para fijar la tarifa.
La revisión posterior a la muerte de su caso también puede encontrar la discrepancia si el tiempo de vigencia de la póliza es breve.
El peor de los casos sería si la compañía de seguros creyera que se cometió un fraude y que otros participaron a sabiendas en la compra de la póliza.
Decirle a la compañía de seguros ahora probablemente garantice que intentarán cancelar la póliza. Esperar a que se resuelva la situación médica probablemente no sea un problema. Si sobrevive y la póliza a término no se necesita durante muchos años, a la compañía de seguros no le importará la situación cuando se compró. Si muere pronto, el siguiente punto de decisión es decidir si se debe hacer un reclamo.
También querrá ver cómo se paga la póliza. Los pagos mensuales de una póliza que nunca resultará en dinero para la familia son una carga para sus finanzas. Por otra parte, sería bueno recuperar el dinero pagado por adelantado por una póliza que no tiene valor.
Como es demasiado cercano al momento en que se tomó una póliza, generalmente según los términos que se requieren para declarar tales enfermedades. Esto tiene un potencial muy alto de que se rechace la reclamación por ocultar información importante.
Si les informa ahora, es probable que no emitan la póliza. Si no lo hace, entonces durante las reclamaciones lo cuestionarían y no pagarían de todos modos.
arcemacho