Me gustaría mover mi cuenta RRSP autodirigida de una institución a otra. Mi corredor actual cobra los $ 125 comunes por transferencia usando el T2033.
Para evitar este cargo, estoy considerando liquidar los activos, cerrar la cuenta (que es gratis) y retirar el dinero esencialmente del RRSP. Posteriormente, depositaría los ingresos en la nueva cuenta. Este método generaría una retención de impuestos, así como un T4RSP de mi corredor actual. No estoy ni cerca de jubilarme y la cantidad de la que hablo es menos de $5000. En el momento de los impuestos, podría negar los efectos de los ingresos adicionales del retiro de RRSP con una deducción del nuevo depósito de RRSP.
¿Es correcto mi entendimiento? ¿Existen otras sanciones o cargos asociados con el retiro anticipado del RRSP? Gracias.
Cuando retiras de tu RRSP, pierdes esa sala de aportes y nunca más la recuperarás.
Digamos que tiene espacio para contribuir con un total de $50,000 a los RRSP. Si retira $5000 de una institución y los deposita en otra, ahora tendrá una sala de contribución total de $45,000. Esto solo le importará si espera maximizar sus contribuciones de RRSP en algún momento de su vida, por supuesto, pero casi todos deberían apuntar a esto.
De lo contrario, estás en lo correcto. Tu ingreso extra será mitigado por tu inmediata recontribución a tu RRSP.
Tenga en cuenta que hay dos circunstancias en las que retirarse de su RRSP no reduce su límite de contribución. El plan para compradores de vivienda le permite retirar hasta $25,000 para comprar una vivienda. Tienes que pagar esto en no más de 15 años. El segundo es el Plan de aprendizaje permanente, que le permite retirar hasta $ 20,000 (hasta $ 10,000 anuales), a pagar en un período de 10 años.
Cualquier otro retiro (o falta de pago bajo HBP o LLP) reducirá su sala de contribución de RRSP.
En resumen, es casi seguro que vale la pena pagar la tarifa de $125 a menos que esté seguro de que no llegará al límite de sus contribuciones al RRSP durante su vida.
Casi lo tienes resuelto, pero hay un par de puntos más a considerar:
Perderá permanentemente una cantidad correspondiente de su asignación de sala de contribución de RRSP, porque el nuevo depósito de sus fondos en el nuevo RRSP contaría como una nueva contribución, de la forma en que está proponiendo las cosas.
Por una pequeña cantidad, puede que no importe mucho, y si usted es como mucha gente, es posible que tenga más espacio RRSP acumulado del que razonablemente puede utilizar.
Puede haber complicaciones si se hicieron contribuciones conyugales a su cuenta durante los tres años anteriores.
Chris W. Rea
fideli